Il y a peu de choses plus décevantes que de trouver une maison de rêve, puis de demander une hypothèque et de se faire refuser. Les acheteurs potentiels, en particulier ceux qui ont vu leurs demandes de prêts hypothécaires rejetées par le passé, et ceux qui ont peu ou pas de crédit, peuvent bénéficier de penser comme des prêteurs et de mettre leurs profils financiers sous le microscope. Ces conseils peuvent améliorer vos chances d'obtenir une hypothèque approuvée.

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Sachez ce que dit votre rapport de crédit

Certains demandeurs d'hypothèque apprennent d'abord leurs notes de crédit et le contenu de leur dossier de crédit lorsqu'ils s'assoient avec un agent de crédit pour demander une hypothèque pour la première fois . Trouver des scores de crédit faibles et de nombreuses entrées négatives sur les rapports de crédit, tels que les paiements tardifs et manqués et les jugements, en face d'un prêteur potentiel, peut être embarrassant et met les demandeurs de prêt sur la voie rapide du rejet. À la première pensée d'acheter une maison, les consommateurs devraient commander des copies de leurs rapports de crédit des trois bureaux de crédit - Equifax, TransUnion et Experian 3 - et noter leurs points de crédit. Les prêteurs exigent généralement des notes de crédit supérieures à 680 pour l'approbation hypothécaire conventionnelle - entre 620 et 640 pour approuver les prêts hypothécaires assurés par le gouvernement tels que FHA, VA et USDA prêts - donc les personnes ayant des scores de crédit inférieurs à cette fourchette doivent contacter les bureaux de crédit pour corriger les erreurs. alors assurez-vous de payer leurs factures à temps.

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Remboursement de la dette

Les prêteurs veulent que les demandeurs de prêts hypothécaires ne consacrent pas plus de 36 à 43% de leur revenu mensuel brut au paiement de leurs dettes, comme les paiements de voiture, les prêts à tempérament et les cartes de crédit. le pourcentage le moins élevé s'applique aux hypothèques conventionnelles, et le pourcentage le plus élevé s'applique aux hypothèques assurées par le gouvernement. Les personnes qui envisagent d'acheter une maison devraient d'abord rembourser autant de dettes que possible afin que leur dette totale soit conforme à ces directives. Les consommateurs n'ont pas besoin de rembourser entièrement leurs dettes - en fait, avoir une dette et le payer régulièrement font preuve de responsabilité financière - mais les consommateurs devraient viser à avoir le moins de dettes possible.

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Avoir l'acompte en main

Les jours de prêts hypothécaires à zéro sont terminés. Les acheteurs potentiels devraient avoir leurs acomptes sur leurs comptes bancaires bien avant de s'asseoir avec les prêteurs pour être pris au sérieux. Les acomptes pour la plupart des types de prêts à domicile peuvent provenir de l'épargne personnelle; De nombreux types de prêts permettent également aux emprunteurs d'utiliser des dons en espèces pour les acomptes, y compris FHA, VA, USDA et les prêts conventionnels, tant que les dons proviennent de sources approuvées selon les directives du type de prêt. Les emprunteurs devraient donc confirmer leurs sources de dons bien avant de demander des hypothèques.Les acheteurs qui prévoient d'utiliser des fonds provenant de leurs comptes de retraite, comme un IRA Roth, ou un IRA traditionnel, devraient confirmer la procédure pour emprunter de l'argent sur les comptes, ainsi que le montant disponible pour acheter un logement.

Restez employé tout au long du processus de prêt

L'emploi d'un candidat au prêt et le salaire gagné jouent un rôle essentiel dans l'approbation d'une hypothèque. Même si les candidats n'aiment pas leur travail, il devrait le garder jusqu'à ce que le prêt soit approuvé. En effet, le prêteur vérifie et revérifie les informations que les demandeurs de prêt fournissent, et si un demandeur est employé au moment de la demande de prêt initial et chômeur - ou occupe un emploi moins rémunérateur que l'emploi précédent - lors de la réévaluation de la demande de prêt, le prêteur n'approuvera pas l'hypothèque.

Sachez combien vous pouvez vous offrir

La toute nouvelle maison de cinq chambres et trois salles de bains dans le quartier le plus cher de la ville pourrait être la maison idéale pour beaucoup, mais les prêteurs n'approuvent que les prêts immobiliers. . Avant les achats à domicile, les acheteurs potentiels devraient s'asseoir avec leur agent de crédit de choix et obtenir préapprouvé. Preapproval ne garantit pas l'approbation finale du prêt, mais il donne aux acheteurs une fourchette de prix pour faire leurs achats. Connaître ce nombre permet une expérience moins frustrante pour les acheteurs de maison et les agents immobiliers qui les aident à trouver un logement. La plupart des agents immobiliers ne travaillent pas avec les acheteurs à moins qu'ils aient été préapprouvés pour une hypothèque.