Bien que les banques soient devenues plus actives dans les prêts aux petites entreprises dans les années qui ont suivi la crise financière de 2008, seules les entreprises les plus solvables ont besoin d'une forme de financement. . Ces exigences de prêt créent des défis pour les petites entreprises avec peu d'actifs, ou pour les propriétaires d'entreprises qui ne veulent pas risquer leurs biens personnels. Cependant, un certain nombre de sources de prêt non bancaires ont vu le jour, offrant aux petites entreprises un accès au financement plus important que jamais, sans avoir besoin de garanties.

La plupart des entreprises, indépendamment de leur stade ou de leur taille, ont accès à un financement non garanti par le biais d'un certain nombre de sources alternatives de prêt. Bien qu'ils n'exigent généralement aucune garantie, ils imposent des taux d'intérêt plus élevés que les banques traditionnelles. Dans la plupart des cas, vous pouvez être admissible à un financement en fonction de vos antécédents de crédit et un dossier de générer un certain montant de revenus. Bien que l'obtention d'un prêt non garanti par l'intermédiaire d'un prêteur non bancaire puisse être plus facile que la préparation nécessaire pour un prêt bancaire traditionnel, il y a encore quelques étapes essentielles requises pour obtenir les meilleures conditions possibles.

Projections de flux de trésorerie à double chèque

À moins d'avoir une cote de solvabilité élevée et un solide historique de génération de revenus, vous risquez d'être confronté à un taux d'intérêt élevé sur un prêt non garanti. Le taux annuel en pourcentage (APR) peut varier de 10% pour les emprunteurs les plus solvables à trois chiffres selon le prêteur et le type de prêt. Avant de rechercher un prêt, évaluez vos projections de flux de trésorerie pour vous assurer que vous avez suffisamment de fonds pour le rembourser. Ne pas rembourser le prêt endommagera votre pointage de crédit, ce qui rend plus difficile d'obtenir tout type de financement à l'avenir.

Nettoyez votre crédit

Nettoyez votre dossier de crédit et augmentez votre pointage de crédit. Bien qu'il soit possible d'obtenir un prêt non garanti avec un mauvais crédit, vous paierez des frais d'intérêts plus élevés. Le moyen le plus rapide pour augmenter votre pointage de crédit est de réduire votre taux d'utilisation du crédit, ce qui représente 35% du score. Le ratio reflète le montant de la dette que vous portez par rapport au montant de votre crédit disponible. Si votre dette totale excède 25% de votre crédit disponible, cela nuit à votre pointage. Rembourser autant de dettes que possible pour améliorer le ratio. En outre, vérifiez si des erreurs de rapport peuvent être supprimées et n'ouvrez aucun nouveau compte.

Créer un plan d'affaires solide

Si ce n'est pas déjà fait, élaborez un plan d'affaires qui comprend votre raison d'être, la façon de faire de l'argent, une stratégie de croissance, des états financiers détaillés et des prévisions de trésorerie. . De nombreux types de prêteurs non bancaires ne vous demanderont pas de plan d'affaires.Cependant, vous devrez démontrer un solide historique de génération de revenus pendant au moins un an. Si vous allez à un prêteur peer-to-peer ou du marché, vous devrez montrer aux prêteurs potentiels pourquoi vous seriez un bon risque.

Prêteurs de recherche

La plupart des prêteurs non bancaires exercent leurs activités strictement en ligne. Bien qu'ils annoncent tous une approbation et un financement rapides des prêts, ces entreprises varient de plusieurs façons.

Types de financement: Certains prêteurs offrent des prêts à taux fixe tandis que d'autres offrent des taux de prêt variables. Vous pouvez également trouver des prêteurs qui offrent des lignes de crédit. Évitez le financement anticipé par les commerçants, qui est le plus coûteux.

Qualification: La plupart des prêteurs non bancaires tiennent compte de votre pointage de crédit et de vos revenus d'entreprise, mais ils ont différents niveaux de qualification. Par exemple, un prêteur peut exiger 100 000 $ de revenu annuel pour une année complète, alors qu'un autre peut exiger seulement 50 000 $ pour une demi-année. Ils peuvent également avoir différentes exigences de pointage de crédit minimum.

Frais de paiement anticipé: Si votre flux de trésorerie vous permet de rembourser le prêt plus tôt, vous ne voulez pas payer de frais de paiement anticipé.

Rapports de crédit: Certains prêteurs déclarent vos paiements aux bureaux de crédit, tandis que d'autres ne le font pas. Si vous voulez construire votre historique de crédit, demandez si le prêteur signale les paiements.

L'obtention d'un prêt non garanti auprès d'un prêteur en ligne non bancaire peut ne pas être aussi difficile qu'avec une banque traditionnelle, mais les coûts peuvent être considérablement plus élevés. Pour réduire les coûts, préparez-vous comme si vous étiez admissible à un prêt bancaire. Plus vous êtes préparé, meilleurs sont les termes que vous êtes susceptible d'obtenir.