Les petites entreprises peuvent généralement emprunter auprès de banques commerciales, de diverses organisations affiliées à la Small Business Administration (SBA) ou d'autres sociétés de prêt sur Internet. La première étape du processus consiste à déterminer les besoins de financement et la façon dont l'entreprise utilisera le produit du prêt. La prochaine étape consiste à rédiger un plan d'affaires solide énumérant les objectifs d'affaires, les projections financières et la façon dont la stratégie d'entreprise s'harmonise avec les besoins de financement.

Ensuite, tenez compte de divers facteurs de crédit qui peuvent améliorer les chances d'obtenir un prêt, comme la présence de garanties, un potentiel de flux de trésorerie positif et de solides outils de gestion des ressources. Ensuite, rassemblez la documentation d'un prêt qui comprend divers documents juridiques et financiers. Enfin, compilez une liste d'organismes prêteurs et commencez à communiquer avec eux et à les rencontrer pour évaluer qui est intéressé à vous fournir un prêt et à quelles conditions, avant de vous décider sur le meilleur match possible.

Besoins de financement

Avant de contacter un prêteur, évaluez soigneusement votre situation financière et déterminez les objectifs du prêt. En particulier, déterminer combien de flux de trésorerie l'entreprise génère et quels sont les principaux domaines nécessitant une injection de capitaux. L'entreprise peut avoir besoin de développer. L'entreprise peut partir de rien et avoir besoin de financement pour acheter des immobilisations et financer son fonds de roulement, notamment en achetant les stocks nécessaires, en payant les fournisseurs et en couvrant d'autres coûts d'exploitation fixes.

Selon la nature de l'entreprise et le besoin de financement, les prêteurs peuvent exiger une rémunération différente pour les risques assumés. Si l'entreprise opère dans une industrie cyclique et demande un prêt pour acheter des immobilisations, le taux d'intérêt est généralement plus élevé. D'autre part, une entreprise non cyclique, comme un producteur alimentaire qui demande un prêt pour financer des achats de stocks, peut s'attendre à un coût de prêt moins élevé.

Plan d'affaires

La préparation d'un plan d'affaires est l'une des étapes les plus importantes de la demande de prêt. Le document devrait décrire l'objectif de l'entreprise et son fonctionnement, et contenir des états financiers historiques et des projections financières d'ici trois à cinq ans. Le plan d'affaires devrait également décrire comment l'entreprise a l'intention de faire croître ses revenus et ses profits à l'avenir. Un plan complet aide les deux parties dans le prêt. Prenez du recul et réfléchissez bien aux éléments clés pour le succès de l'entreprise.

Bien qu'il existe de nombreux outils qui aident à préparer un plan d'affaires solide, l'outil de plan d'affaires de la SBA est une ressource utile pour tout propriétaire de petite entreprise.

Autres facteurs de crédit

Lors de la préparation de la demande de prêt, tenez compte des facteurs de crédit susceptibles d'améliorer les chances d'obtenir un prêt.Démontrer que l'entreprise génère des flux de trésorerie suffisants pour couvrir les dépenses d'exploitation et payer le principal et les intérêts du prêt à l'avenir. S'il existe une garantie qui peut être mise en gage pour le prêt, elle peut assurer un prêteur qu'il existe d'autres sources de remboursement du prêt.

Démontrer une solide gestion des ressources sous la forme d'un caractère et d'une capacité de gestion efficaces et de solides paramètres de gestion clés, tels qu'un fonds de roulement positif, un faible ratio dette / valeur et un historique de remboursement de la dette.

Liste de vérification des documents de prêt

Les organismes de prêt divulguent une liste de contrôle pour une demande de prêt aux petites entreprises, qui comprend généralement divers documents tels que des relevés bancaires, des rapports personnels et commerciaux, des déclarations de revenus, des baux commerciaux, incorporation, antécédents personnels et curriculum vitae.

Contacter les prêteurs

Après avoir suivi toutes ces étapes, identifiez les institutions financières et commencez à les contacter pour entamer des entretiens personnels. Un plus grand bassin de prêteurs potentiels signifie de meilleures chances pour une demande de prêt réussie. Considérez les organisations affiliées à la SBA, qui sont généralement en mesure de fournir un financement à moindre coût en raison des garanties gouvernementales américaines.