De manière générale, les comptes d'épargne offrent des taux d'intérêt pauvres. En Janvier 2016, le taux d'intérêt moyen du compte d'épargne offert par les banques de brique-et-mortier était juste de 0,1%.

Savoir où mettre vos économies peut vous aider à faire mieux que cela - même si vous ne devriez pas encore sortir le champagne. «Mieux» signifie probablement environ 1% ou un peu plus, selon le type d'établissement et votre solde.

Termes, Conditions et la FDIC

Conditions générales - comme si un dépôt minimum est requis ou si vous avez besoin d'un solde minimum pour obtenir le meilleur taux d'intérêt - varient selon l'institution financière. La plupart des banques vous permettent de créer un lien vers un compte chèque - y compris celui d'un autre établissement - mais la plupart n'offrent pas d'écriture de chèques dans le compte d'épargne lui-même. Vos dépôts, y compris les épargnes, dans une banque assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sont couverts jusqu'à concurrence de 250 000 $ par titulaire de compte.

Les comptes d'épargne mentionnés ici sont connus sous le nom de comptes d'épargne à rendement élevé. Les règlements de la FDIC limitent le nombre de retraits électroniques et téléphoniques et les transferts que vous pouvez faire d'un compte d'épargne à rendement élevé à six par mois.

Les banques en ligne sont les meilleures

À quelques exceptions près, les taux d'intérêt les plus élevés sur l'épargne peuvent généralement être trouvés dans les banques en ligne. La raison est simple. Comme les banques en ligne n'ont pas de succursales physiques, les coûts sont plus bas et elles peuvent se permettre d'offrir des taux d'intérêt plus élevés. Les taux disponibles dans les banques en ligne varient généralement de 0. 75% à 0. 95% avec quelques-uns offrant des taux d'intérêt légèrement au-dessus de 1%. Il convient de noter que les taux changent fréquemment et vous devriez toujours vérifier les taux actuels avant d'ouvrir un compte dans une banque en ligne.

Haut Banques en ligne

Bien que les taux d'intérêt puissent changer quotidiennement, plusieurs banques en ligne établissent systématiquement différentes listes de tête.

Synchrony Bank

Actuellement, Synchrony propose un taux d'intérêt d'épargne à haut rendement de 1. 05% APY. Il suffit de 30 $ pour ouvrir un compte et Synchrony ne facture aucun frais si vous conservez 30 $ ou plus dans votre compte. Les caractéristiques comprennent des retraits en ligne faciles, des retraits de téléphone et l'utilisation d'une carte ATM incluse. Il n'y a pas de frais de guichet automatique aux guichets Plus, NYCE ou Star. Synchrony remboursera 5 $ par mois si vous utilisez un guichet automatique hors réseau. Synchrony n'offre pas de chèques via son compte d'épargne.

Goldman Sachs Bank

Goldman Sachs paie le même taux d'intérêt que Synchrony, soit 1,00%. Aucun montant minimum n'est requis pour ouvrir un compte, et il n'y a pas de solde minimum pour éviter les frais. La banque n'offre pas d'écriture de chèque à partir du compte. Les dépôts peuvent être faits à partir d'un GS ou d'un autre compte bancaire par voie électronique.Les dépôts directs sont autorisés, tout comme les virements électroniques et les chèques papier postés. Vos seules options pour retirer de l'argent sont le virement électronique ou virement bancaire. GS ne facture pas de frais pour l'une ou l'autre méthode - mais peut recevoir ou envoyer des banques - en particulier pour un virement bancaire.

Ally Bank

Sur le plan des taux d'intérêt, Ally arrive en seconde position avec 1%. La fonction Ally eCheck de dépôt à distance d'Ally permet d'ajouter de l'argent à votre compte sur simple clic d'un smartphone. Ally est également remarquable pour son centre d'appel ouvert 24 heures sur 24, Twitter et ses fonctions de discussion en ligne. Ally n'a pas d'exigence de solde minimum et pas de frais mensuels. Vous pouvez même connecter votre compte d'épargne Ally Bank à un compte courant pour servir de protection de découvert. Cependant, Ally n'offre pas de chèques dans le compte d'épargne.

Capital One 360 ​​

Capital One 360 ​​Savings ne paie pas les intérêts les plus élevés - seulement 75% par rapport à ceux de 1% ou plus. Il est cependant unique dans sa structure. Avec Capital One 360 ​​Savings, vous pouvez diviser votre argent en plusieurs comptes (jusqu'à 25). Vous pouvez ensuite nommer chaque compte en fonction de l'objectif d'économies pour ce compte. Vous avez droit à six virements entre comptes chaque mois. Il n'y a pas de frais mensuels et aucun solde minimum n'est requis pour ouvrir un compte ou en maintenir un. Capital One plaide le fait que vous pouvez parler à un être humain en direct en appelant un numéro sans frais. Vous avez également l'option de la banque mobile et en ligne et les deux comprennent une fonction de dépôt de chèque. Capital One n'offre pas d'écriture de chèques dans le compte d'épargne.

(Pour en savoir plus, voir: Les 5 meilleures alternatives aux comptes d'épargne bancaires.)

The Bottom Line

Si vous recherchez un taux d'intérêt élevé et peu de tracas, une banque en ligne est votre meilleure option. Vous voudrez peut-être vérifier les banques locales et les coopératives de crédit pour être sûr, mais pour toutes les raisons énumérées, l'épargne bancaire en ligne est généralement meilleure. Pour trouver le meilleur taux actuel, utilisez un outil de recherche en ligne tel que celui fourni par Bankrate. com. L'outil vous permet de spécifier les banques et les institutions financières nationales ou locales et fournit des curseurs pour vous aider à peaufiner votre recherche.