Lorsque vous prendrez votre retraite, beaucoup de vos factures vont probablement changer. Certains de ces changements seront les bienvenus, mais d'autres pourraient vous garder la nuit. De toute façon, pour préparer votre retraite de façon réaliste, vous devez évaluer comment vos dépenses annuelles vont changer.

"J'explique habituellement [aux clients que] la retraite est composée de trois étapes, chacune avec ses propres dépenses. Dans la première étape, vous pouvez dépenser la plupart de vos revenus discrétionnaires sur les voyages ou d'autres efforts actifs. Dans la deuxième étape, nous voyons parfois les dépenses diminuer à mesure que les couples ralentissent et passent plus de temps avec leur famille et leurs petits-enfants. À la troisième et dernière étape de la retraite, les dépenses de soins de santé et de soins de longue durée peuvent faire des ravages, même pour les portefeuilles de retraite les plus solides. Penser par étapes nous aide vraiment à mieux planifier », explique Robert Schulz, CFP®, Schulz Wealth, Mansfield, Texas.

Les coûts de maintenance à domicile pourraient augmenter

La retraite peut signifier la fin des frais de transport, une garde-robe adaptée aux affaires et des voyages quotidiens à Starbucks, mais vous verrez probablement une variation du coût de gérer votre maison. Vos lumières, téléviseurs et appareils fonctionneront probablement plus longtemps, ce qui entraînera une facture d'électricité plus importante. Votre consommation de chauffage et de refroidissement augmentera probablement aussi. Ces coûts peuvent rapidement s'accumuler, et il est probable que les économies réalisées en ne conservant pas votre vie au travail iront à l'entretien de votre maison.

«Les coûts d'entretien à domicile augmentent avec le taux d'inflation, mais à mesure que votre maison vieillit, le coût de l'entretien de la maison augmente également. La meilleure façon de planifier cette augmentation est de prévoir les dépenses majeures pour les 10 prochaines années ou d'envisager la location. Lorsque vous êtes à la retraite, voulez-vous passer votre temps à faire des rénovations ou à profiter de votre temps libre? "Dit Kirk Chisholm, gestionnaire de patrimoine à Innovative Advisory Group à Lexington, Mass.

De plus, «les retraités pourraient devoir adapter leur maison à leur santé déclinante. Les modifications pourraient être coûteuses », explique Patrick Traverse, représentant des conseillers en placement, MoneyCoach, Mt. Pleasant, S. C.

Les frais médicaux augmenteront probablement

Les soins de santé sont une des nécessités coûteuses de la vie. À mesure que les gens vieillissent, ils dépensent beaucoup plus pour les soins de santé. Selon Fidelity Investments, même les couples en bonne santé peuvent s'attendre à dépenser plus de 200 000 $ en frais de santé à la retraite. Ce nombre peut augmenter considérablement si vous devez rester dans un établissement d'aide-à-vivre ou une maison de repos, ou exiger une aide à la maison.

"L'une des dépenses les plus importantes pour les retraités âgés est les soins de santé. C'est juste une partie de la vie et la plupart des problèmes de santé majeurs peuvent être inattendus. Afin d'atténuer ces coûts, commencez par la prévention. Vous devez faire de l'exercice, manger sainement, déstresser et trouver du bonheur dans les choses que vous faites.De plus, assurez-vous de consulter votre médecin au moins une fois par année pour vérifier votre état de santé et que vous disposez de toute l'assurance dont vous avez besoin en fonction de vos antécédents médicaux. Medicare n'offrira pas une couverture complète pour tous les besoins médicaux, alors envisagez une assurance supplémentaire si nécessaire », explique Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Californie, et auteur de« Index Funds: The 12- Programme de récupération par étapes pour les investisseurs actifs. "

Tandis que des personnes de tous âges peuvent tomber malades, malades ou blessées, une maladie inattendue pourrait ruiner un retraité qui n'est pas préparé. L'assurance de soins de longue durée est une façon de se préparer tout en économisant plus est une autre option. (Lire la suite, ici: Combien coûtera la santé après la retraite? )

Réductions d'assurance

Être aîné a ses avantages, même si l'idée de financer une retraite peut être carrément effrayante. Il y a des rabais supérieurs sur tout de la salle à manger à combien vous payez pour votre assurance. Prenez l'assurance habitation, par exemple. Beaucoup de compagnies d'assurance donneront aux retraités qui seront à la maison pendant la journée un rabais pour être en mesure de garder un œil sur leur propriété. De même, les compagnies d'assurance automobile offriront aux retraités qui ne conduisent pas beaucoup de miles une réduction. Il y a aussi des rabais disponibles pour les produits médicaux et les médicaments d'ordonnance. (Lire la suite, ici: 4 façons dont les retraités peuvent économiser sur l'assurance .)

Les réductions d'impôt devraient permettre des économies

Comme la retraite peut durer plus de 20 ans, les retraités ne peuvent pas cesser d'investir, ce qui signifie qu'ils doivent toujours payer les frais associés. Cependant, le montant que les personnes âgées paient en impôts peut être inférieur, ce qui réduit leur fardeau fiscal. Les retraités qui ne travaillent pas à la retraite n'ont plus à s'inquiéter de payer des charges sociales, sauf pour les retraits de leur compte d'épargne-retraite, et leurs impôts fonciers sont moins élevés en raison des allégements fiscaux accordés aux aînés. Les retraités bénéficient également d'une réduction d'impôt sur tout ou partie de leurs prestations de sécurité sociale en fonction de combien ils gagnent. (Lire la suite, ici: Top Conseils fiscaux pour retraités .)

Les enfants ont quitté la Coop

Voyons les choses en face, les dépenses les plus importantes sont celles liées à l'éducation des enfants. Dès la naissance, la somme d'argent qui va à l'éducation des enfants peut être astronomique. Au moment où vous vous préparez à prendre votre retraite, la plupart des enfants sont eux-mêmes adultes et vivent probablement de façon indépendante. Cela signifie que la plupart de ces coûts associés à vos enfants disparaissent, libérant ainsi plus d'argent pour financer votre retraite. Cela ne veut pas dire qu'il n'y a pas beaucoup de retraités qui se retrouvent à aider leurs enfants adultes ou à prendre soin de leurs petits-enfants. Dans l'ensemble, cependant, ces coûts d'éducation des enfants devraient diminuer.

The Bottom Line

La retraite est une entreprise coûteuse, mais vos dépenses ne seront pas les mêmes que pendant vos années de travail. Même si vous perdez les frais associés au transport et au maintien d'une apparence professionnelle, vous en paierez probablement davantage pour les soins de santé et les activités parascolaires.Comprendre quels coûts vont changer et lesquels resteront les mêmes fera beaucoup pour s'assurer que vous êtes prêt pour la retraite.