Les épargnants qui cherchent à voir ce qui les attend peuvent s'attendre à Ils rencontrent plusieurs facteurs importants qui peuvent affecter leurs plans de retraite en 2016. Les marchés ont reculé par rapport aux nouveaux sommets établis en 2015, et nous ne savons pas si nous avons atteint un niveau de soutien solide à ce stade. Voici d'autres facteurs pouvant influer sur la façon dont les travailleurs épargnent en vue de la retraite en 2016.

Top Factors

• L'élection présidentielle - L'incertitude qui accompagne une élection présidentielle où le résultat est réellement incertain se traduit souvent par une volatilité du marché qui peut durer jusqu'à ce que l'on sache qui va gagner. Mais l'histoire montre que les marchés augmentent généralement pendant les années électorales, bien qu'ils augmentent généralement beaucoup plus quand un titulaire est réélu, ce qui ne sera pas le cas cette fois-ci. (Pour en savoir plus, voir: 4 façons dont l'élection présidentielle affectera votre portefeuille .)
• La proposition fiduciaire - Le ministère du Travail (DOL) a présenté un projet de loi au Congrès élever le statut de tous les professionnels de la finance qui vendent des produits, gèrent de l'argent ou donnent des conseils à un compte de retraite individuel (IRA) et aux détenteurs de régimes de retraite à un statut fiduciaire. Cela signifie que ces professionnels seront inconditionnellement tenus de divulguer toute la rémunération et les conflits d'intérêts à leurs clients et d'agir toujours dans le meilleur intérêt de leurs clients, indépendamment de toutes les autres circonstances. Si cette proposition est acceptée (et de nombreux experts de l'industrie pensent qu'elle le fera), elle apportera probablement des changements au type et au montant des conseils que vous recevrez et éventuellement au montant et aux commissions que vous payez pour ce service.
• Régimes de retraite d'État - Il existe maintenant quatre États - Illinois, Californie, Oregon et New Jersey - qui offrent des régimes distincts aux travailleurs de l'État qui n'ont pas accès à un autre type de régime de retraite. Beaucoup d'autres États sont en train d'élaborer leurs propres plans, mais bon nombre de problèmes concernant ces plans doivent encore être réglés. Seront-elles gérées par des sociétés financières privées (qui en tireront un profit substantiel) ou par des entités étatiques impartiales? La façon dont ils seront financés et s'ils fourniront une mesure adéquate de la croissance sont d'autres questions qui restent sans réponse. Restez à l'écoute pour savoir quelles seront vos options, si vous êtes admissible à l'un de ces plans. (Pour en savoir plus, voir: Qu'est-ce que la politique fiduciaire du DoL signifie pour les conseillers .)
• Augmentation de l'inscription automatique au plan de retraite - Attendez-vous à voir plus d'employeurs et d'autres régimes de retraite en 2016.Ce doux coup de pouce pour commencer à épargner pour la retraite peut aider de nombreux travailleurs qui souffrent d'ignorance ou d'inertie à commencer à accumuler un pécule.
• Éducation financière et protection des consommateurs accrues - De plus en plus d'options et de possibilités d'éducation financière pour vous, à titre d'épargnant pour la retraite, paraîtront chez votre dépositaire ou dans d'autres sources. Cependant, vous pourriez perdre d'autres sources de conseils sur lesquelles vous vous êtes appuyés dans le passé en raison de la proposition du DOL. Les conseillers financiers peuvent également avoir le devoir de signaler toute preuve de mauvais traitements envers des personnes âgées par des vendeurs sans scrupules, car cette question a été soulevée au premier plan de nombreux organismes de réglementation. La FINRA en particulier consacre des efforts considérables pour changer la culture des courtiers et protéger les personnes âgées cette année. (Pour en savoir plus, voir: FINRA: comment protège-t-elle les investisseurs .)
• More Lawsuits - Ces dernières années ont vu plusieurs procès et règlements de grandes entreprises imposer des frais excessifs dans leurs régimes de retraite ou autrement négligé leurs devoirs en tant que promoteurs de régime. Cela devrait se poursuivre en 2016 alors que l'état de la planification de la retraite aux États-Unis est davantage mis en lumière.
• En savoir plus Robo-Advisors - Les programmes informatiques automatisés permettant d'effectuer des tâches routinières de gestion de l'argent, comme le rééquilibrage de portefeuille et la perception des pertes fiscales, seront disponibles en 2015 et leur présence devrait augmenter sensiblement en 2016. verra ce service devenir disponible dans leurs plans de retraite comme une alternative aux fonds communs de placement ou d'autres options de placement. Ces programmes facturent beaucoup moins que leurs homologues humains et sont en mesure d'effectuer des formes de gestion de l'argent de plus en plus sophistiquées pour les consommateurs. L'impact réel qu'ils ont sur le marché financier n'est pas encore perceptible, mais la concurrence de ces services algorithmiques pourrait faire baisser le prix de la gestion à base humaine. Cela signifie que votre gestionnaire de fonds actuel peut être forcé de baisser les frais afin de rester compétitif. (Pour plus d'informations, voir: Quelle est la suite pour l'espace Robo-Advisor? )

Bilan

De nombreux changements et innovations sont à venir pour les investisseurs en 2016. Certaines nouvelles règles auront un impact considérable sur les plans et les conseillers en matière de retraite et pourraient bouleverser le secteur financier à la base. L'avènement des robo-conseillers pourrait également faire baisser les frais dans tous les domaines. La participation automatique aux régimes de retraite peut également aider les travailleurs à augmenter leur niveau d'épargne personnelle, et l'élection peut donner lieu à des années de gains supplémentaires. (Pour en savoir plus, voir: Règles de DoL proposées: comment elles auront un impact sur les conseillers financiers .)