Un nouveau venu dans le domaine des robo-conseillers répond à la question «Suis-je en train d'obtenir les meilleurs résultats de mon compte de retraite? "Blooom. com, fondée en 2013, propose une solution en instance de brevet pour la gestion des comptes 401 (k), 403b et TSP. Blooom cible deux types de participants aux régimes de retraite: ceux qui ont des comptes plus petits sans accès à un conseiller financier et ceux qui n'ont pas le temps ou la propension à gérer leur propre compte.

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Lisez la suite pour en savoir plus sur le service - et si cela semble être une option pour votre boîte à outils de planification de la retraite. (Pour plus de détails, voir: La prochaine frontière Robo-Advisor: 529 Plans. )

Comment Blooom s'est épanouie

L'approche Blooom est considérée comme une solution de gestion de placement à faire soi-même pour les employés. L'approche est quadruple. Tout d'abord, l'entreprise examine vos choix de fonds 401 (k) et élimine ceux qui ne sont pas appropriés. Deuxièmement, Blooom trouve les meilleurs fonds pour vous - habituellement, mais pas toujours, ce seront des fonds indiciels. Troisièmement, en votre nom, Blooom achète et vend des fonds pour se rapprocher de votre allocation cible - c'est ici que l'algorithme propriétaire de Blooom entre en jeu. Enfin, un conseiller financier de Blooom examine les résultats et vérifie à deux reprises l'allocation 401 (k) recommandée.

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Blooom détermine votre allocation d'actifs d'investissement selon un algorithme secret. L'entreprise tient compte de votre âge et de l'âge de votre retraite pour calculer les pourcentages alloués aux fonds d'obligations et aux fonds d'actions. La répartition de l'actif évoluera au fur et à mesure que vous approcherez de la retraite pour adopter une approche plus prudente avec des placements obligataires plus importants et un pourcentage plus faible destiné à des fonds d'actions plus risqués.

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Quatre fois par an, Blooom passe en revue vos investissements actuels et compare les soldes des comptes de fonds avec votre allocation d'actifs souhaitée. Si les valeurs du fonds divergent trop de l'allocation privilégiée, Blooom rééquilibre les fonds. Cela signifie que la plateforme vendra les actifs surpondérés et achètera plus de fonds sous-pondérés en votre nom. À l'approche de la retraite, Blooom réaffecte vos placements à un portefeuille plus conservateur avec une allocation plus petite aux fonds d'actions les plus volatils. (Pour plus de détails, voir: Décollage: ce nouveau Robo-Advisor vous convient-il? )

Jamais verrouillé

Pour les investisseurs soucieux de rester enfermé, la plateforme Blooom est flexible. Si vous souhaitez ajuster votre allocation d'actifs, Blooom vous propose une méthode simple pour les informer de votre nouvelle allocation d'actifs préférée. Il est également facile d'ajuster votre date de retraite. Et si vous voulez parler avec un conseiller au sujet de votre 401 (k), il existe plusieurs façons de contacter l'entreprise.

Blooom est différent de beaucoup d'autres robo-conseillers. Le service Blooom ne vous oblige pas à ouvrir un nouveau compte ou à transférer des actifs à l'entreprise. Il gère vos actifs, peu importe où les fonds sont situés. Le cabinet travaille avec votre fournisseur de compte de retraite actuel et les fonds actuels du régime. Toute personne disposant d'un compte 401 (k) ou d'un autre compte pris en charge par la retraite peut utiliser Blooom. (Pour plus d'informations, consultez: Pourquoi les conseillers Robo ne répondent pas aux critères de diversification. )

L'application Blooom analyse gratuitement votre compte de retraite afin de déterminer si vous bénéficiez des meilleurs rendements. votre niveau de risque désiré. Honoraires de Blooom:

• Pour tout compte évalué à moins de 20 000 $: 5 $ par mois
• Pour les comptes de 20 000 $ à 499 $, 999: 19 $ par mois
• Pour les comptes de 500 000 $ et ci-dessus: 99 $ par mois

Les frais peuvent être payés par carte de crédit ou de débit. Blooom est un conseiller fiduciaire, ce qui signifie que la loi l'oblige à agir dans votre meilleur intérêt.

The Bottom Line

Blooom est un outil de gestion ciblé pour les comptes de retraite professionnels. La firme ne se faufile pas dans les IRA traditionnels ou Roth, mais se concentre sur une vaste catégorie: les comptes de retraite 401k, 403b et TSP en milieu de travail. En juin 2016, Blooom avait analysé plus de 1 milliard de dollars de soldes de comptes de retraite. (Pour plus d'informations, voir: Élévation: Ce qu'il faut savoir sur ce Robo-Advisor. )