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Dans le passé, les investisseurs avaient deux options pour décider de la gestion de leurs investissements. Premièrement, ils pourraient tout faire eux-mêmes grâce à leur compte de courtage personnel. Deuxièmement, ils pourraient embaucher un conseiller financier humain pour gérer tout pour eux.
Au cours des dernières années, les conseillers financiers informatisés ont fait leur apparition, mais avant de remettre votre argent à une machine, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients des approches technologiques et humaines.
Avantages et coûts des conseillers humains
Les avantages d'un conseiller financier humain sont clairs pour la plupart des gens. Les conseillers financiers sont formés pour aider les gens dans une variété de situations financières à mieux investir et gérer leur argent pour atteindre leurs objectifs.
Il s'agit d'une personne que vous pouvez appeler au téléphone ou rencontrer en personne pour partager vos objectifs et vous aider à concevoir une stratégie d'investissement pour les atteindre. Ces conseillers ont une connaissance approfondie de l'investissement et sont légalement tenus de détenir des licences. Les conseillers des grandes entreprises disposent également d'outils complets et d'une formation supplémentaire pour aider leurs clients.
Cependant, vous devez payer pour ces services. Certains conseillers facturent des frais en fonction de l'actif total sous gestion et d'autres facturent des frais fixes pour leurs services. Les honoraires varient généralement de 0,5% à 2% des actifs sous gestion.
Certains conseillers sont rémunérés à la commission pour les opérations et peuvent être rémunérés par des sociétés de fonds communs de placement spécifiques pour diriger les investisseurs vers leurs fonds, même si ce n'est pas dans le meilleur intérêt du client.
Bien sûr, il existe des lignes directrices strictes qui disent que votre meilleur intérêt devrait venir en premier, mais ces lignes peuvent être facilement brouillées. Un conseiller de frais seulement ne prend aucune commission et est seulement payé à partir de vos honoraires, et donc ne fait pas face à ce conflit d'intérêt.
En plus des frais, de nombreux conseillers n'acceptent que des clients ayant une valeur nette d'au moins 500 000 $, à l'exclusion de nombreux investisseurs de leurs services.
Avantages et coûts des Robo-Advisors
Si vous n'avez pas 500 000 $ à investir ou si vous pensez que les conseillers financiers ne sont pas la meilleure option pour vous, les conseillers informatisés peuvent être une option attrayante. De nouvelles entreprises comme FutureAdvisor et Personal Capital décomposent les conseils traditionnels en investissement avec différentes pratiques.
Personal Capital offre une combinaison de conseil financier algorithmique et d'interaction interpersonnelle, en fournissant un conseiller que vous pouvez appeler pour obtenir une aide supplémentaire à l'investissement. Vous pouvez utiliser gratuitement leurs outils d'analyse, mais vous devez payer si vous voulez qu'ils gèrent les choses pour vous. Les honoraires vont de 0,99% à 0,99% selon vos actifs sous gestion.
FutureAdvisor est automatisé à 100% et effectuera des transactions sur votre compte existant en fonction d'un court sondage que vous effectuerez lors de votre inscription.Comme avec Personal Capital, vous pouvez consulter des conseils gratuitement lorsque vous vous inscrivez, mais vous devez payer pour le service de faire des métiers pour vous. Les frais sont de 0,5% pour tous les comptes.
Un autre robo-conseiller populaire et en pleine croissance est Betterment. Betterment est une autre solution de placement entièrement automatisée, mais plutôt que de gérer les investissements dans votre compte existant, vos investissements sont gérés dans un compte tenu à Betterment. Les frais varient de 0. 15% à 0. 35% selon le solde de votre compte.
The Bottom Line
Le choix de la gestion de vos investissements est une décision importante. Si vous voulez de l'aide d'un conseiller, vous pouvez économiser de l'argent en choisissant un robo-conseiller en ligne et pouvez en utiliser un même si vous n'avez que quelques milliers de dollars.
Si vous avez une valeur nette supérieure et que vous souhaitez obtenir une attention personnelle, un conseiller financier humain est une option, mais vous devez payer une prime pour ce privilège.
La meilleure décision est celle qui vous convient personnellement. Si vous êtes encore sur la clôture, consultez les sites Web des conseillers technologiques, et appelez un conseiller humain pour poser des questions. Vous découvrirez assez rapidement quelle option vous avez le plus confiance.
Investisseurs veulent la meilleure technologie, une touche humaine avec des conseils financiers
Parfois la meilleure interface est le visage humain.
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