Table des matières:
- Muni Bond National AMT-Free d'iShares (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110 85 + 0. 10% Créé avec Highstock 4. 2. 6 )
- FNB d'obligations municipales SPDR Nuveen Barclays (TFI TFISPDR Nuv Blmbrg49 .04 + 0. 12% Créé avec Highstock 4. 2. 6 )
- SPDR Nuveen Barclays ST Muni Bd ETF (SHM SHMSPDR Nuv Blmbrg48 460. 00% < Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) Voies: Barclays Managed Money Index à court terme municipal
- SMBVanEck Vct FSM17. Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) Morceaux: Barclays Index Continu Municipale AMT-Free Volume moyen: 36, 897
- Meilleurs FNB d'obligations Muni Bond 2014
- Pourquoi investir dans des FNB d'obligations municipales
Si vous recherchez un placement sûr qui vous rapportera sûrement des rendements lents mais stables à long terme, et où vous n'avez pas à payer de taxes fédérales ou locales, un impôt non imposable l'obligation municipale pourrait être une bonne option. Afin d'éviter les taxes locales, investissez simplement dans une obligation municipale locale (ville ou état). Si vous investissez à l'extérieur de votre propre région, vous devrez peut-être payer des impôts, ce qui ne rendrait pas une obligation municipale libre d'impôt aussi attrayante que d'autres options de placement sûres, comme des obligations de sociétés ou des certificats de dépôt. (Pour en savoir plus, voir: Les bases des obligations municipales ).
Il y a quatre grands avantages à investir dans un fonds négocié en bourse (ETF) d'obligations municipales non imposables: la liquidité, la diversification, la sécurité et l'impôt. En ce qui concerne la liquidité, contrairement aux obligations municipales à capital variable ou aux titres municipaux individuels, les FNB d'obligations municipales exemptes d'impôt vous permettent d'entrer et de sortir de votre poste au besoin. Il n'y a pas non plus de frais de vente initiaux ou d'arrière-guichet. Et les ratios de dépenses sont inférieurs. Ce dernier point joue un grand rôle dans le choix du bon ETF obligataire municipal non imposable. Ce qui suit ci-dessous devrait vous guider dans la bonne direction (les chiffres sont en date du 30 janvier 2015).
Muni Bond National AMT-Free d'iShares (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110 85 + 0. 10% Créé avec Highstock 4. 2. 6 )
Tracks: Indice S & P National des obligations municipales sans AMT
Volume moyen: 298, 075
Date de création: 7 septembre 2007
Ratio des dépenses: 0. 25%
Actif net: 4 $. 39 milliards
Rendement annuel: 2. 69%
Rendement total sur 3 ans: 2. 92%
FNB d'obligations municipales SPDR Nuveen Barclays (TFI TFISPDR Nuv Blmbrg49 .04 + 0. 12% Créé avec Highstock 4. 2. 6 )
Tracks: Indice de monnaie municipale gérée par Barclays
Volume moyen: 427, 521
Date de création: 11 septembre 2007
Ratio de dépenses: 0. 23%
Actif net: 1 $. 22 milliards
Rendement annuel: 2. 33%
Rendement total sur trois ans: 3. 76%
SPDR Nuveen Barclays ST Muni Bd ETF (SHM SHMSPDR Nuv Blmbrg48 460. 00% < Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) Voies: Barclays Managed Money Index à court terme municipal
Volume moyen: 574, 854
Date de création: 10 octobre 2007
Ratio de dépenses : 0. 20%
Actif net: 2 $. 45 milliards
Rendement annuel en dividendes: 0. 92%
Rendement total sur trois ans: 1. 19%
Marché Vecteurs Court ETF municipal (SMB
SMBVanEck Vct FSM17. Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) Morceaux: Barclays Index Continu Municipale AMT-Free Volume moyen: 36, 897
Date de création: 22 février 2008
Ratio de dépenses : 0. 20%
Actif net: 274 millions $
Rendement annuel: 1. 20%
Rendement total sur trois ans: 1. 18%
80 000 Obligations municipales
Plus de 80 000 émetteurs d'obligations municipales aux États-Unis, vous avez beaucoup plus d'options que les FNB d'obligations municipales libres d'impôt énumérés ci-dessus.Gardez à l'esprit que ces FNB offrent beaucoup plus de diversification. (Pour en savoir plus, voir:
Meilleurs FNB d'obligations Muni Bond 2014
). Si vous choisissez de ne pas emprunter la voie des ETF, sachez qu'il existe deux types d'obligations: les obligations à revenu et les obligations à obligation générale. Les obligations-recettes sont émises par des systèmes de transport, des hôpitaux, des réseaux électriques, des réseaux d'égouts, des réseaux d'aqueduc et autres. Ces émetteurs d'obligations génèrent des revenus en vendant des billets et en collectant des factures. Une partie de ce revenu vous est ensuite retournée, l'investisseur.
Les obligations d'obligation générale sont émises par les États, les villes, les districts scolaires, etc. L'émetteur obligataire s'appuie sur les impôts afin de rembourser les obligations. Les taxes peuvent signifier des impôts sur le revenu, des impôts sur les sociétés, des impôts fonciers, des taxes de vente, des taxes d'accise et plus encore. Ainsi, au lieu de se plaindre des impôts, il est peut-être temps d'investir dans des obligations municipales, qui seront en franchise d'impôt (dans la plupart des cas), et de percevoir les taxes des autres. (Pour en savoir plus, voir:
Évitez les questions fiscales délicates sur les obligations municipales
). The Bottom Line Il serait difficile de se tromper en investissant dans des obligations municipales exemptes d'impôt ou des obligations municipales en général d'ailleurs. Cependant, le premier vous fournit beaucoup de diversification. (Pour en savoir plus, lisez:
Pourquoi investir dans des FNB d'obligations municipales
). Dan Moskowitz n'a aucun poste dans MUB, TFI, SHM ou SMB.
Mon conjoint est le principal bénéficiaire de mon IRA. J'ai aussi un bénéficiaire subsidiaire. Mon conjoint peut-il encore transférer ses actifs IRA en franchise d'impôt à son propre IRA?
Un conjoint qui est le seul bénéficiaire principal d'un IRA peut toujours traiter l'IRA comme le sien. Le bénéficiaire éventuel d'un IRA n'est jamais pris en considération, à moins que le bénéficiaire principal ne décède avant le propriétaire de l'IRA, ou que le principal bénéficiaire ne revendique pas les actifs.
Je participe à un plan d'intéressement au travail. Si je prends ma retraite à l'âge de 62 ans, serai-je en mesure de retirer l'argent en franchise d'impôt, ou doit-il être transféré à un autre compte ou plan?
L'argent de votre compte de participation aux bénéfices sera imposable lorsqu'il sera retiré du compte. Vous pouvez laisser l'argent dans le plan (si le plan le permet) ou passer le solde à un IRA. La plupart des planificateurs financiers recommandent de ne pas laisser les fonds dans le régime d'intéressement après avoir quitté l'entreprise, car vous courez le risque de perdre la trace des fonds.
Si une entreprise fait l'objet d'une acquisition, un employé peut-il retirer ses fonds 401 (k) en franchise d'impôt?
Bien que le participant puisse être autorisé à retirer les fonds si un plan est résilié à la suite d'une acquisition ou d'une autre opération similaire, cela ne signifie pas que la pénalité de 10% sera levée. Toutefois, le participant serait admissible à une exception s'il répond à l'une des exigences énumérées dans le Code des impôts.