La société Charles Schwab (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 13-1 .17% créée avec Highstock 4. 2. 6 ) a une longue histoire de gérer les fonds. Bien que certains de ses fonds axés sur la retraite soient relativement nouveaux, ils sont chargés de ressources Schwab, y compris la recherche et l'expertise de l'entreprise en matière de placement. La liste suivante des principaux fonds Schwab pour la diversification des retraites en 2016 comprend une combinaison de fonds de revenu, de fonds de croissance des revenus et de fonds de rendement total.

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Fonds de revenu mensuel Schwab

Schwab a lancé en 2008 un trio de fonds de revenu mensuel pour les investisseurs à la recherche d'un versement mensuel régulier en fonction de leurs besoins de revenu et du risque qu'ils étaient prêts à assumer. Les trois fonds sont conçus pour maximiser le revenu mensuel tout en conservant ou en augmentant le capital. En utilisant une approche de «fonds de fonds», les actifs sont répartis entre un portefeuille d'autres fonds d'actions et d'obligations pour atteindre l'équilibre désiré entre le revenu et la croissance.

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Les distributions mensuelles sont fixées en début d'année et versées pendant 12 mois lorsqu'elles sont réinitialisées en fonction de la performance du fonds. Le fonds peut réduire le montant du paiement en cas de taux d'intérêt bas ou de performance boursière médiocre, de sorte qu'il n'a pas à puiser dans le capital. La stratégie fonctionne mieux sur une longue période, lorsque le fonds peut profiter des taux d'intérêt positifs ou de la conjoncture du marché. À titre d'exemple, le fonds Moderate Payout vise un taux de distribution de 1 à 3% lorsque les taux d'intérêt sont bas et un taux de distribution de 3 à 6% lorsque les taux d'intérêt sont élevés.

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Paiement modéré: Le fonds vise un versement annuel de 3 à 4% tout en atteignant un taux de croissance supérieur à la moyenne. Il a la possibilité d'investir dans une gamme au sein de chaque classe d'actifs: 20 à 60% d'actions, 40 à 70% de titres à revenu fixe et 0 à 10% d'équivalents de trésorerie. Le fonds a dégagé un rendement de 5,42% au cours des cinq dernières années et de 4,66% au cours des trois dernières années en décembre 2015.

Rendement amélioré: Le fonds vise un rendement annuel de 4 à 5% tout en atteignant un taux moyen de croissance. Ses gammes d'allocation d'actifs sont de 10 à 40% d'actions, de 50 à 90% de titres à revenu fixe et de 0 à 12% d'équivalents de trésorerie. Le fonds a dégagé un rendement de 4,5% au cours des cinq dernières années et de 3,4% au cours des trois dernières années en décembre 2015.

Rendement maximum: Ce fonds vise le taux de distribution le plus élevé, de 5 à 6%. le plus bas taux de croissance. Ses gammes d'allocation d'actifs vont de 0 à 25% d'actions, de 60 à 100% de titres à revenu fixe et de 0 à 15% d'équivalents de trésorerie. Le fonds a dégagé un rendement de 3.14% sur les cinq dernières années et de 2.26% sur les trois dernières années en décembre 2015.

Les ratios de dépenses des trois fonds varient entre 0.55 et 0.70%.

Schwab Target Funds

Schwab propose une gamme de fonds à échéancier couvrant les périodes 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 et 2050. Tous les fonds cibles de Schwab visent à maximiser les résultats pour les dates cibles de retraite tout en gérant constamment les risques. À mesure que la trajectoire descendante approche la date cible, un processus stratégique de répartition de l'actif met l'accent sur le maintien de la croissance des actifs tout en diminuant progressivement l'exposition au risque. À la retraite, après la date cible, le fonds augmente son exposition aux placements à revenu fixe afin de réduire davantage la volatilité et le risque. Le fonds peut investir dans plus de 100 autres fonds pour atteindre son allocation stratégique.

Comme c'est généralement le cas pour les fonds cibles, les rendements totaux des fonds à échéance tardive sont généralement plus élevés que ceux des fonds à échéance rapprochée. Par exemple, le rendement sur cinq ans du fonds cible de 2040 est de 9,92%, alors que le rendement sur cinq ans du fonds cible 2015, plus prudent, est de 6,68%. Les ratios de dépenses pour Schwab Target Funds vont d'un minimum de 0,55% pour le fonds 2015 à un maximum de 0,80% pour le fonds 2055.

Schwab Balanced Fund (SWOBX)

Le Schwab Balanced Fund est un autre fonds de fonds qui investit dans d'autres fonds Schwab et Laudus pour atteindre ses objectifs d'allocation de 55 à 65% en actions et de 35 à 45% en obligations. titres. Il essaie toujours d'investir au moins 25% à la fois dans les actions et les titres à revenu fixe, mais il a la possibilité d'investir jusqu'à 100% de ses actifs en espèces et en quasi-espèces dans des conditions économiques ou de marché difficiles. Il a un ratio de dépenses de 0,62%.

Fonds d'actions de dividendes Schwab (SWDSX)

Les retraités pourraient envisager un environnement de taux d'intérêt bas et de croissance faible au cours des prochaines années. C'est pourquoi les fonds d'actions qui versent des dividendes attirent davantage l'attention. Le Schwab Dividend Equity Fund recherche des rendements globaux grâce à la croissance et au revenu, investissant principalement dans des sociétés américaines de grande et de moyenne capitalisation qui versent des dividendes depuis longtemps et dans l'espoir de les augmenter au fil du temps. Le fonds a surperformé son indice de référence, l'indice S & P 500, au cours des 15 dernières années, bien qu'il ait perdu son avantage au cours des cinq et dix dernières années. Son taux de chargement est de 0. 88%.

Fonds d'obligations à court terme Schwab (SWBDX)

Avec des taux d'intérêt qui devraient augmenter dans un proche avenir, le fonds d'obligations à court terme Schwab offre la possibilité de participer à l'augmentation des rendements. Il investit principalement dans des titres de créance de qualité «investment grade» assortis d'échéances courtes et peut investir dans des prêts à taux variable et des titres de créance productifs de revenu. C'est ainsi que le fonds atteint son objectif de générer un revenu courant élevé tout en préservant le capital. Son ratio de frais de 0,99% est considéré comme faible pour sa catégorie.