Un prêt de titre de voiture est un prêt à court terme pour lequel le véhicule de l'emprunteur est utilisé comme garantie. Le délai de remboursement type est de 30 jours et, sauf restriction, le taux d'intérêt type est de 250% à 400%. Les prêteurs en ligne ont cité des taux aussi élevés que 651% pour les prêts de titre de voiture.

Le montant du prêt est habituellement de quelques centaines de dollars, mais il peut être de quelques milliers (le montant que vous pouvez obtenir en dehors est généralement limité à environ la moitié de la valeur du véhicule). Si le prêt n'est pas remboursé, le prêteur a le droit de prendre possession du véhicule de l'emprunteur et de le devenir.

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De nombreux États n'autorisent pas les prêts-titres parce qu'ils sont considérés comme un type de prêt prédateur - c'est-à-dire un produit abusif parce qu'il exploite les emprunteurs les moins bien payés. . En fait, les prêts de titre de voiture sont interdits plus de 20 États, selon le Centre for Responsible Lending. D'autres États imposent un plafond APR sur combien d'emprunteurs peuvent être facturés pour ce type de prêt. Les promoteurs défendent les prêts de titre comme un produit financier qui répond à un besoin pour les consommateurs qui n'ont nulle part ailleurs où se tourner pour un soulagement rapide de leur argent.

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États qui permettent des prêts

Les prêts sur titres de propriété sont légaux dans les états suivants, avec diverses limitations. Les limites de frais et de taux d'intérêt sont notées ici, mais certains États imposent également des limites sur le montant du prêt, la durée de la période de remboursement et la façon dont le refinancement ou le «virement» du prêt est traité. Ces lois changent périodiquement: Si votre état n'est pas sur cette liste, vérifiez en ligne pour voir si les prêts de titre sont autorisés.

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• Alabama (300% APR)
• Arizona (204% sur les premiers 500 $, 180% sur les 2 000 $ suivants, 156% sur les 2 500 $ suivants, 120% sur les 2 500 $ suivants solde)
• Delaware
• Floride (30% APR)
• Géorgie (300% APR pour les trois premiers mois, 150% par la suite, frais de privilège)
• Idaho
• Illinois
• Kentucky > Mississippi (300% APR)
• Missouri
• Minnesota
• Montana
• Nevada
• New Hampshire (300% APR; frais de privilège)
• Nouveau Mexique
• Oregon
• Rhode Island
• Dakota du Sud
• Tennessee (coût limité à 1/5 du montant du prêt plus 24% APR)
• Texas (120% APR)
• Utah
• Virginie (264% APR sur les 700 premiers dollars; 216% sur les 700 $ suivants, 180% sur le solde restant)
• Wisconsin
• États qui autorisent les prêts via des échappatoires

Dans certains États, le prêt de titres automobiles est pratiqué par des échappatoires juridiques permettant des variantes de prêts. Ces États comprennent:

Californie (prêts de plus de 2 500 $ ne sont pas assujettis à des limites de prêts restreints)

• Kansas (les prêts de titre automobile sont vendus à crédit ouvert)
• Louisiane (prêts de plus de 350 $ et plus de deux mois ne sont pas soumis à des restrictions)
• Caroline du Sud (les prêts de plus de 600 $ ne sont pas assujettis à de petits prêts)
• Certains États ont imposé des restrictions très strictes sur les prêts-titres.Par exemple, en Floride, l'APR est plafonné à 30%.

Limites de prêt

De nombreux États ont des lois qui limitent le montant du prêt et d'autres conditions. Par exemple, dans l'Illinois, la limite de prêt est de 4 000 $ et les paiements ne peuvent pas dépasser 50% du revenu brut de l'emprunteur. En outre, le prêt doit être remboursé en versements égaux; les prêteurs ne peuvent exiger un paiement forfaitaire. De plus, le prêt ne peut être refinancé que si au moins 20% du solde du principal a été remboursé, et le refinancement limite est le solde impayé (pas d'encaissement). Enfin, les prêteurs sont tenus d'informer les emprunteurs de leurs droits et responsabilités et de leurs autres options de gestion de la dette.

Les règlements varient énormément d'un État à l'autre et ont peut-être changé. Les emprunteurs potentiels devraient vérifier auprès du bureau du procureur général de leur état pour ses règles les plus courantes et les restrictions sur les prêts de titre de voiture. Pour plus d'informations, voir

Obtenir un prêt de titre de voiture et Prêts de titre de voiture: bonne option pour des liquidités rapides?