Le réinvestissement des dividendes peut être une option lucrative pour les retraités, tant qu'ils ont d'autres sources de revenus à court terme. En fait, le réinvestissement des dividendes est l'un des moyens les plus faciles de faire croître votre portefeuille, même après que vos années de gains sont derrière vous. Cependant, ce n'est pas la meilleure stratégie pour tout le monde.

Évaluez votre situation financière actuelle et vos besoins futurs avant de choisir cette option d'investissement.

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Fonctionnement du réinvestissement des dividendes

Le réinvestissement des dividendes consiste à utiliser les distributions de dividendes provenant d'investissements dans des actions, des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB) pour acheter des actions supplémentaires. Même si investir dans des titres productifs de dividendes peut être un bon moyen de générer des revenus de placement réguliers chaque année, beaucoup de gens trouvent qu'ils sont mieux servis en réinvestissant ces fonds plutôt qu'en prenant l'argent. »Les investisseurs devraient continuer à réinvestir leurs dividendes. les paiements ne sont pas suffisamment substantiels pour justifier une utilisation immédiate par l'investisseur », explique Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors à Irvine, en Californie.

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Si vous recevez 500 $ par année en dividendes mais gagnez 50 000 $, par exemple, ces dividendes ne font pas une énorme différence dans votre revenu annuel. Si vous réinvestissez systématiquement ces dividendes chaque année, vous pouvez faire croître votre portefeuille sans sacrifier de revenu supplémentaire. Réinvestir les dividendes est l'un des moyens les plus faciles et les moins chers d'augmenter vos avoirs au fil du temps.

Vous pouvez réinvestir les dividendes de deux façons: soit en prenant l'argent et en achetant manuellement des actions supplémentaires en exécutant une opération avec votre courtier ou en utilisant un régime de réinvestissement automatique des dividendes (RRD).

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RRD

De nombreux courtiers offrent un RRD qui répartit automatiquement les dividendes que vous recevez en réinvestissement. Vos distributions de dividendes sont utilisées pour acheter des actions supplémentaires du titre, souvent au rabais.

Contrairement à l'achat traditionnel d'actions supplémentaires, les plans de réinvestissement des dividendes vous permettent d'acheter des fractions d'actions si le montant de votre paiement de dividendes n'est pas suffisant pour acheter des actions complètes. Si le prix actuel d'une action donnée est de 20 dollars, par exemple, un paiement de dividende de 30 dollars entraînerait l'achat de 1,5 action supplémentaire. Si vous avez réinvesti manuellement, vous ne pourrez acheter qu'une action supplémentaire et prendre les 10 $ en espèces. Quelques dollars supplémentaires dans votre poche peuvent sembler être une bonne affaire, mais le pouvoir d'achat de 10 $ n'est pas impressionnant par rapport aux revenus potentiels générés par l'augmentation de votre investissement. Le pouvoir de la capitalisation signifie que même un petit investissement effectué aujourd'hui peut valoir beaucoup plus tard.

Avantages du réinvestissement des dividendes pour les retraités

Le réinvestissement des dividendes peut être un outil puissant pour les retraités.Les retraités ont passé des années à bâtir leurs portefeuilles, de sorte que le montant des dividendes qu'ils reçoivent chaque année peut être considérable. En réinvestissant ces gains même après votre retraite, vous pourriez continuer à faire croître votre investissement pour qu'il puisse vous procurer encore plus de revenus lorsque vous aurez épuisé d'autres sources de revenu. »Historiquement, le rendement total du S & P 500 a généré un peu plus de 9 Environ la moitié de ce rendement total provient de l'appréciation des prix et de la moitié des dividendes », explique M. Hebner. Quels pourraient être vos revenus? "Sur la base des estimations historiques, quelque part autour de 4. 50% par an pour quelqu'un avec un horizon à long terme", explique Hebner.

Si vous avez bien planifié votre retraite, vous pourriez faire épargner des épargnes dans plusieurs comptes différents, entre des portefeuilles d'investissement, des comptes de retraite individuels (IRA) et des régimes 401 (k). Si c'est le cas, vous constaterez peut-être que vous avez suffisamment épargné pour vous garder à l'aise sans prendre vos distributions de dividendes en espèces. En outre, la plupart des véhicules d'épargne-retraite exigent que les participants prennent une distribution minimale à un certain âge. Si vous êtes obligé de retirer de ces comptes après la retraite de toute façon, et le revenu de ces sources est suffisant pour financer votre style de vie, il n'y a aucune raison de ne pas réinvestir vos dividendes. Les gains sur les placements détenus dans les comptes Roth s'accumulent en franchise d'impôt, ce qui rend le réinvestissement des dividendes particulièrement lucratif.

Si vous avez la chance d'occuper ce poste, réinvestir des dividendes dans des comptes de retraite à imposition différée et dans des comptes de placement imposables offre deux avantages majeurs. Il peut prolonger la période pendant laquelle vos comptes de retraite produiront un revenu, et il peut également vous assurer que vos comptes imposables constituent une saine source de fonds lorsque vos comptes de retraite seront épuisés.

Les actions achetées avec des dividendes réinvestis dans un compte imposable ont probablement un coût de base différent de celui des actions initiales, puisque les cours des actions changent avec le temps. L'emploi d'un comptable fiscaliste peut vous aider à éviter les erreurs dans le calcul de votre revenu de placement imposable au moment des impôts.

Quand il est peut-être temps d'empocher vos dividendes

Beaucoup de gens n'ont pas le genre d'historique des gains qui permet un placement agressif. Si vous n'êtes pas aussi bien préparé à la retraite que vous le souhaitez, réinvestir vos dividendes peut certainement vous aider à augmenter votre portefeuille pendant vos années de travail. Cependant, après votre départ à la retraite, vous constaterez peut-être que les distributions de dividendes fournissent un flux de revenu dont le besoin se fait cruellement sentir.

Une autre situation dans laquelle le réinvestissement des dividendes peut ne pas être le bon choix est lorsque l'actif sous-jacent est performant. Bien que tous les titres connaissent des hauts et des bas, si votre actif à dividendes n'a plus de valeur, il est peut-être temps d'empocher vos dividendes et de penser à effectuer un changement. Si la valeur du titre est au point mort mais que le placement continue de verser des dividendes réguliers qui procurent un revenu indispensable, envisagez de conserver votre participation existante et de prendre vos dividendes en espèces.À long terme, les sociétés ou les fonds qui sont incapables de générer des rendements positifs pendant de longues périodes sont susceptibles de réduire ou de suspendre les dividendes.

Le réinvestissement des dividendes à long terme contribue certainement à faire croître votre investissement, mais seulement dans ce seul titre. Au fil du temps, vous constaterez peut-être que votre portefeuille est trop pondéré en faveur de vos actifs productifs de dividendes et qu'il manque de diversification. Si vous pensez qu'il est temps de rééquilibrer vos actifs pour couvrir les pertes potentielles, envisagez de prendre vos dividendes en espèces et d'investir dans d'autres titres.

La gestion de portefeuille attentive n'est pas réservée aux jeunes, même si vous investissez principalement dans des titres gérés de manière passive. Surveillez de près vos investissements productifs de dividendes pour déterminer quelle stratégie est la plus avantageuse. Réinvestir des dividendes dans un titre défaillant n'est jamais un choix judicieux, et un portefeuille déséquilibré peut finir par vous coûter si votre investissement principal perd de la valeur.

Soyez conscient de l'évolution des besoins financiers

Évidemment, vos objectifs financiers peuvent changer avec le temps. Bien que le réinvestissement des dividendes puisse être le bon choix au début de votre retraite, il peut devenir une stratégie moins rentable à l'avenir si vous engagez des frais médicaux plus élevés ou commencez à gratter le fond de vos comptes d'épargne.

Si vous êtes assez chanceux pour avoir amassé une quantité importante de richesse, le réinvestissement des dividendes est presque toujours une bonne stratégie si l'actif sous-jacent continue de bien se porter. Si vous jouez bien vos cartes, vous pourriez même laisser un gros nid derrière pour la famille ou d'autres bénéficiaires après votre décès.

N'abordez pas le réinvestissement des dividendes avec une mentalité de jeu-et-oubliez-le. Alors que les réinvestissements sans rival rendent le réinvestissement pratiquement sans effort, continuez à garder un œil sur votre investissement pour vous assurer que vous ne doublez pas automatiquement votre pari perdant.

Si vous pouvez vous le permettre, demandez l'aide d'un conseiller financier professionnel. Un conseiller financier de confiance peut vous aider à optimiser l'utilisation de vos dividendes, vous conseiller sur les investissements les mieux adaptés à vos objectifs individuels et vous aider à éviter les pièges habituels en matière d'investissement, tels que la déstabilisation et la répartition inappropriée des actifs.