Parmi toutes les préoccupations que les conseillers rencontrent dans la salle de réunion, «je ne sais pas si j'ai assez d'argent pour prendre ma retraite» doit être la plus répandue. Même les «épargnants» les plus forts ont peu de connaissances sur la façon de déterminer le montant final de la retraite qu'ils devraient viser à générer. La raison pour laquelle? C'est complexe. Les choses changent. La plupart des investisseurs ne sont pas conscients de tous les facteurs inclus dans les calculs du plan de revenu de retraite projeté que votre conseiller de confiance crée pour vous. Il y a sûrement un moyen de le faire sans tous les logiciels de planification financière sophistiqués que les planificateurs professionnels utilisent. Le logiciel de planification est très utile pour structurer les données et générer de jolis graphiques, graphiques, schémas et diagrammes, et tout ce qui est nécessaire pour planifier votre retraite. Cependant, sans l'élément d'information le plus complexe - vos objectifs de revenu, un plan complet n'est pas possible de construire. Votre revenu de retraite est la clé qui vous relie à votre moteur de retraite - la richesse que vous avez accumulée au cours de vos années de travail. (Pour des conseils sur l'augmentation de votre revenu de retraite, voir l'article: Comment prendre sa retraite avec plus d'argent .)

Afin de projeter avec précision ce nombre final qui quantifie ce dont vous aurez besoin, chaque investisseur devrait examiner son point de départ, qui est son style de vie actuel, et faire des hypothèses sur la façon dont les choses peut changer dans le futur. À partir du début, jetons un coup d'œil:

1) Revenu actuel du ménage: Que faites-vous actuellement en tant que ménage avant et après impôt? (Vous devrez estimer votre revenu pour votre date de retraite projetée.)

2) Quand prévoyez-vous prendre votre retraite? Être spécifique. Ne dites pas simplement 55 parce que c'est à ce moment-là que le frère de la cousine de votre soeur a pris sa retraite. Le temps est l'un des facteurs les plus importants lors de la projection de votre numéro final. (Voir l'article: L'âge de la retraite changera-t-il dans l'avenir ?)

3) Considérez avec votre conjoint les objectifs de retraite que vous avez et soyez réaliste. Les objectifs sont très importants lors de la phase de planification dans laquelle vous anticipez la génération future de revenus et l'épargne pour des achats spécifiques, etc.

4) Budget: maintenant et plus tard - pas d'exceptions. Vous devrez assumer vos dépenses et votre budget actuel est la meilleure façon de comprendre comment vous utiliserez l'argent dans 10 ou 15 ans. Ne pas oublier les frais de santé et d'éducation. L'expérience de nombreux retraités montre que les gens dépensent plus d'argent dans cette première année de retraite puisqu'ils ne sont plus occupés pendant la journée. Avoir un budget établi avant de prendre votre retraite peut vous aider à éviter les dépenses excessives.

Lorsque vous avez calculé votre budget annuel, votre planificateur peut raisonnablement prédire le montant d'argent que vous allez vivre pendant votre retraite.Maintenant, dans les termes les plus généraux, vous avez un budget de retraite annuel qui est d'environ 80-100% de votre revenu actuel en fonction de votre style de vie désiré. D'ici c'est plutôt facile. Votre revenu annuel total après impôt est ajouté à votre futur impôt sur le revenu futur projeté (le taux d'impôt futur étant projeté en fonction de votre taux d'imposition marginal actuel). Voici un exemple de formule pour calculer ce dont vous aurez besoin chaque année: Revenu annuel (100 000 $ (après impôt)) + Montant de l'impôt futur (25% (Fed) ou 25 000 $) + 4, 25% ou 4 $ , 250 (État du MI) = Revenu projeté nécessaire (129 250 $ (avant impôts)). Normalement, vous incluez l'inflation moyenne dans votre calcul, mais pour nos besoins, nous ne faisons qu'examiner un chiffre général. *

La prochaine chose que vous devrez faire est de calculer le total des actifs nécessaires pour soutenir deux à trois décennies de revenu. Vous calculerez ceci en divisant le revenu projeté nécessaire par un taux de retrait durable suggéré pour votre portefeuille et la tolérance au risque. Pour notre exemple, nous allons utiliser 4,5%. Alors, 129, 250 / 4. 5% = 2 872 222 $ actifs totaux nécessaires. *

The Bottom Line

Il s'agit d'une façon rudimentaire de projeter le montant de la retraite que vous viserez à générer et de vous aider à atteindre votre objectif le plus rapidement possible. Il y a beaucoup d'autres facteurs à prendre en compte. Les calculs de cette illustration n'incluent pas l'inflation moyenne ou le revenu de la sécurité sociale. Les deux sont essentiels pour générer une image complète de la retraite pour tout investisseur. Bien sûr, vous devriez toujours consulter votre conseiller (impôt et investissement) avant d'essayer de former un objectif ferme. (Pour une lecture similaire, voir l'article: Votre plan de retraite est-il sur la bonne voie?)

* Ceci est un exemple hypothétique et n'est pas représentatif d'un investissement spécifique. Vos résultats peuvent varier.

Les opinions exprimées dans ce document ne sont données qu'à titre d'information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à un individu.