Le Bipartisan Budget Act de 2015 a mis fin à deux failles dans la stratégie de réclamation de la sécurité sociale que de nombreuses personnes âgées considèrent comme une réduction substantielle de leurs prestations. Mais ces changements ont été largement ignorés par le public lorsque le projet de loi a été adopté à l'automne dernier, et de nombreux retraités qui voulaient réclamer certaines stratégies lorsqu'ils ont présenté leur demande cette année ont découvert que la méthode qu'ils prévoyaient utiliser était plus disponible. La nouvelle législation, qui a été conçue pour aider à maintenir le fonds fiduciaire de la sécurité sociale financé pour une plus longue période, a eu un impact considérable sur les options de dépôt des nouveaux retraités.

Fin du dossier et suspension

Les deux stratégies clés que la loi Bipartisan a éliminées s'appliquaient aux couples mariés qui choisissaient de choisir l'un des dossiers et de suspendre les stratégies. La première de ces deux options était celle où le conjoint ayant le revenu le plus élevé a choisi de suspendre ses prestations jusqu'à une période ultérieure, comme l'âge de 70 ans, puis de demander à l'autre conjoint de toucher une prestation de conjoint entre-temps. L'autre stratégie qui n'est plus disponible est la possibilité pour un conjoint ou un ex-conjoint admissible de demander une prestation de conjoint égale à la moitié de la prestation de retraite complète de leur conjoint pendant que leur propre prestation continue de s'accumuler jusqu'à l'âge de 70 ans. nés le ou avant le 1er janvier 1954 peuvent choisir parmi ces options lorsqu'ils atteignent l'âge de 66 ans. (Pour en savoir plus, voir: Stratégies alternatives pour archiver et suspendre .)

Ce changement signifie beaucoup moins d'argent dans les poches des retraités nés le 2 janvier 1954 ou après. À compter du 30 avril de cette année, les déclarants peuvent toujours suspendre leurs prestations jusqu'à l'âge de 70 ans. s'ils le souhaitent, mais que leur conjoint ne peut percevoir aucune forme de prestation de conjoint pendant la période de suspension. Les déclarants sont maintenant réputés produire tous les avantages disponibles lorsqu'ils produisent, et ils seront payés le plus élevé de leurs propres prestations ou de la prestation de conjoint.

Art Cooper, le président de la Ligue des citoyens âgés, a fait la déclaration suivante suite aux résultats d'un sondage qui a révélé que 7 répondants sur 10 ont estimé que les révisions étaient des «coupures de bénéfices inutiles» InvestmentNews rapports. "Il y avait peu de temps pour que le public apprenne ce qu'il advient de leurs avantages ou pour planifier des actions alternatives. Avec des gens qui vivent plus longtemps et qui passent 30 ans ou plus à la retraite, il y a un consensus croissant sur le fait que le Congrès devrait augmenter les avantages au lieu de les réduire. "

Un livre blanc intitulé" Planification de la sécurité sociale après le Bipartisan Budget Act "et écrit par le planificateur financier et développeur de logiciels de sécurité sociale Joe Elsasser, a expliqué que les choix restants disponibles aux déposants peuvent créer une tension entre les objectifs respectifs de planification du revenu. un couple marié.Par exemple, un couple qui attend que le conjoint gagnant le revenu le plus élevé perçoive la prestation maximale à l'âge de 70 ans forcera l'autre conjoint à attendre toute la période de suspension pour toucher une prestation de conjoint. (Pour en savoir plus, voir: Comment améliorer les prestations de sécurité sociale pour les conjoints. )

Elsasser a donné l'exemple suivant qui illustre ce dilemme. La prestation de retraite complète pour un mari est de 2 000 $ par mois, et sa femme n'est pas admissible à des prestations de sécurité sociale. S'il attend jusqu'à 70 ans pour commencer à toucher des prestations, cela augmenterait la valeur actuelle de ses prestations à vie en supposant qu'il meurt à 85 ans. Mais sa femme devra attendre les quatre années supplémentaires pour toucher sa prestation de conjoint, ce qui réduit sa durée de vie. Les déposants de la sécurité sociale qui sont nés après le 1er janvier 1954 ont moins d'options à choisir qu'ils ne le faisaient avant le 30 avril 2016. L'ancien fichier et les alternatives de suspension ont disparu, et cela laissera aux futurs déclarants moins d'argent dans leurs poches. Ils devront commencer à planifier dès maintenant pour maximiser leurs avantages restants et se doter d'un avenir de retraite sécurisé. (Pour en savoir plus, voir:

4 façons inhabituelles d'augmenter les prestations de sécurité sociale

.)