Un avantage clé de l'épargne et de l'investissement est le pouvoir d'intérêt composé, qui entraîne une augmentation exponentielle de la valeur au fil du temps, mais les objectifs d'une personne commencent à changer avec l'âge. Bien que l'appréciation du capital ait été la plus importante au début de la vie, ceux qui approchent de la retraite se concentrent davantage sur les stratégies de préservation du capital et de gestion de la trésorerie pour s'assurer qu'ils ont suffisamment à dépenser pendant leurs années restantes.

Voici quelques conseils d'épargne et d'investissement que les gens dans la soixantaine pourraient vouloir prendre en considération afin d'étirer leur dollar. (Pour plus d'informations, voir: 3 Avantages de travailler plus longtemps et de partir plus tard )

Trouvez vos chiffres

La première étape pour épargner et investir dans les années ultérieures consiste à déterminer combien de temps votre argent devrait durer . Bien qu'il soit impossible de déterminer exactement combien de temps vous allez vivre, il existe un certain nombre de calculatrices conçues pour vous aider à estimer votre durée de vie. La Calculatrice d'espérance de vie de l'Administration de la sécurité sociale donne une idée approximative, tandis que la Calculatrice d'espérance de vie de la Wharton School of Business tient compte du comportement, des antécédents familiaux et de la santé.

Ensuite, vous devriez calculer combien vous aurez besoin de vivre après la retraite en regardant les habitudes de dépenses passées plutôt que d'essayer de faire des estimations. Il existe de nombreuses applications logicielles qui peuvent être utilisées pour simplifier ce processus, y compris des applications en ligne comme Mint ou des logiciels de bureau téléchargeables comme Vous avez besoin d'un budget . Après avoir suivi les dépenses réelles, il est beaucoup plus facile de faire une hypothèse qui est susceptible d'être plus proche de la réalité.

Enfin, il est important d'inclure un compte d'épargne d'urgence entièrement financé disponible en espèces ou en CD à court terme. Même si un compte d'urgence relativement petit peut suffire quand vous êtes jeune, en bonne santé et au travail, les personnes plus âgées peuvent envisager de s'isoler suffisamment pour subvenir à leurs besoins pendant un an ou deux au cas où elles se trouveraient dans une situation difficile. devrait déjà être sur place de l'épargne-retraite. (Pour les lectures connexes, voir: Les 4 phases de la retraite et comment les prévoir. )

Plan de retraits

Les retraités devraient établir un système de retraits périodiques de leurs comptes d'épargne et de placement , tout en gardant à l'esprit les revenus qu'ils peuvent recevoir des pensions, assurances, rentes et autres types de comptes. Par exemple, un retraité peut décider de retirer chaque année 4% de ses économies initiales corrigées de l'inflation et soustraire le montant reçu d'autres sources comme les pensions ou la sécurité sociale.

Certains retraités peuvent également être tenus de recevoir des distributions de certains investissements, comme les IRA, les régimes 401 (k) et d'autres comptes non imposables.Les montants de retrait minimum sont calculés par l'IRS en fonction de la valeur des comptes et de votre espérance de vie, avec des pénalités imposées à ceux qui ne font pas les distributions. Vous pouvez éviter les problèmes en utilisant la feuille de calcul IRS qui montre le calendrier et le montant des retraits de ces comptes.

Il est également important de veiller à ce que les fonds restants soient conservés dans des catégories d'actifs relativement sûres afin de garantir que les flux de revenus futurs ne seront pas compromis par la volatilité des marchés. Par exemple, certains conseillers financiers recommandent de soustraire votre âge de 100 ans et de placer ce pourcentage de placements dans des actions et le reste dans des obligations et des fonds du marché monétaire qui ne sont pas aussi sensibles aux fluctuations importantes des prix à court terme.

The Bottom Line

L'épargne et l'investissement sont moins importants que les intérêts composés et les retraits prévisibles après 60 ans. En calculant le montant nécessaire et en créant un plan de retrait des fonds, les retraités peuvent s'assurer qu'ils ont suffisamment épargné l'argent et aura assez pour vivre dans leurs années d'or. Autres points à considérer: gardez les dépenses sous contrôle et vivez dans les limites des règles que vous avez établies afin de rester sur la bonne voie. (Pour la lecture connexe, voir: La retraite n'est pas une taille unique. )