Plus de 19 millions de ménages aux États-Unis ont des comptes de retraite individuels Roth (IRA), qui représentaient 505 milliards de dollars d'actifs de retraite à la fin de 2013, selon l'Investment Company Institute. Les véhicules d'épargne-retraite sont financés avec des dollars après impôt, ce qui signifie que les distributions sont libres d'impôt.

Roth IRA vs Regular IRA

Introduit dans les années 1990, Roth IRA est le plus jeune des comptes de retraite individuels traditionnels (IRA), qui sont financés avec des dollars avant impôt et les distributions sont taxées comme. Ils sont populaires auprès des travailleurs indépendants, et une partie des impôts payés à la distribution peut être déductible en fonction du revenu du contribuable.

Les IRA traditionnels sont plus populaires, mais Roth IRA sont la croissance la plus rapide parmi les différents types d'IRA. Le nombre de ménages possédant Roth IRA a augmenté en moyenne de 5,3% par an entre 2000 et 2013, comparativement à un taux de croissance de 1,3% pour les IRA traditionnels. (Pour la lecture connexe, voir: Pouvez-vous emprunter auprès d'un Roth IRA? )

Bien qu'il existe quelques exceptions, vous pouvez détenir à peu près n'importe quel investissement dans ce compte de retraite de plus en plus populaire. Les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les fonds du marché monétaire, les fonds négociés en bourse (FNB) et les rentes font partie des choix. (Pour la lecture connexe, voir: Roth vs IRA traditionnel: Quel est le droit pour vous? )

Placements les plus courants

Roth IRA, en moyenne, comprennent trois types de placements différents par compte, selon les données de l'Investment Company Institute. Sans surprise, les fonds communs de placement sont l'investissement le plus commun dans Roth IRAs par une large marge. Ils représentent 62% des investissements et comprennent des fonds propres, des obligations et des fonds équilibrés. Les fonds communs de placement d'actions sont de loin les plus populaires, soit plus de la moitié (52%) des fonds communs de placement dans Roth IRA, tandis que les fonds obligataires et les fonds équilibrés suivent à 27% chacun. (Pour les lectures connexes, voir: Les FNB remplaceront-ils éventuellement les fonds communs de placement? )

Les actions individuelles sont les deuxièmes plus courantes, représentant 31% des placements Roth IRA, suivies des rentes, fixes et variables, (22%) et des fonds du marché monétaire (18%). (Pour en savoir plus, voir: Puis-je acheter des FNB pour mon Roth IRA? )

Les obligations individuelles et les obligations d'épargne américaines représentent 15% et les FNB 9% des placements détenus dans Roth IRA. (Pour la lecture connexe, voir: 5 choses que vous devez savoir sur les fonds indiciels .)

Investissements interdits

Il existe des investissements limités que vous n'êtes pas autorisé à détenir dans Roth IRA. Les objets de collection, y compris l'art, les tapis, les métaux, les antiquités, les pierres précieuses, les timbres, les pièces de monnaie, les boissons alcoolisées telles que les vins fins et certains autres biens personnels tangibles que l'Internal Revenue Service juge percevables sont interdits. Il existe cependant des exceptions pour certaines pièces en métaux précieux.(Pour la lecture connexe, voir: 5 Placements que vous ne pouvez pas détenir dans un IRA ou un régime admissible .)

Les contrats d'assurance-vie sont également interdits comme placements. (Pour la lecture connexe, voir: Puis-je acheter des obligations de marché émergentes dans mon IRA Roth et Quels sont les inconvénients des produits de base sur un Roth IRA )

Marge Comptes > Certaines transactions et positions ne sont pas autorisées dans Roth IRA. L'IRS ne vous permet pas d'investir dans votre Roth IRA avec de l'argent emprunté. En conséquence, investir dans la marge est interdite dans Roth IRA, contrairement à un compte de courtage de non-retraite où les comptes de marge sont autorisés. (Pour plus de détails, voir:

Éviter les «transactions interdites» dans votre IRA .) Les comptes de couverture sont des comptes de courtage qui permettent aux investisseurs d'emprunter de l'argent à leur société de courtage pour acheter des titres. Le courtier charge l'intérêt de l'investisseur et les titres sont utilisés en garantie. Parce que la marge est un effet de levier, les gains ou pertes de titres achetés sur marge sont augmentés. (Pour une lecture connexe, voir:

Puis-je détenir plusieurs IRA? ) Certaines stratégies et certains contrats de négociation nécessitent des comptes sur marge. Cela inclut, par exemple, certains contrats d'options qui nécessitent un emprunt sur marge. Vous ne pouvez pas non plus à court d'actions dans Roth IRA. La vente à découvert se produit lorsqu'un investisseur emprunte sur marge un pari sur le fait que son prix va baisser. Un bénéfice est réalisé lorsque l'investisseur rachète le stock à un prix inférieur. (Pour plus d'informations, voir:

Puis-je utiliser mon épargne Roth IRA pour acheter ma première maison? ) Roth et IRA traditionnels sont un moyen pour les investisseurs d'épargner et d'investir à long terme vers la retraite avec des avantages fiscaux, pas faire un profit rapide. L'achat et la négociation sur marge sont risqués et non pour l'investisseur débutant ou habituel. (Pour la lecture connexe, voir:

Quels sont les risques associés à un Roth IRA? ) La ligne de fond

Roth IRAs sont la croissance la plus rapide parmi les différents types d'IRA, et certains pensent payer l'impôt à l'avance offre un avantage sur le paiement de l'impôt sur les distributions, comme dans les IRA réguliers. Roth IRAs permettent d'investir dans un large éventail de produits d'investissement, bien qu'il existe quelques exceptions. Vérifiez auprès de votre société de courtage pour voir ce qu'il offre. (Pour la lecture connexe, voir:

Tutoriel Roth IRA .)