Dans le secteur des fonds communs de placement, le Groupe Vanguard est reconnu pour son approche peu coûteuse en matière d'investissement et a étendu sa réputation positive en proposant 529 plans d'épargne. Les investisseurs à la recherche de 529 plans d'épargne veulent un moyen pratique d'économiser pour l'enseignement supérieur avec un coût minime et la facilité d'ouverture d'un compte en ligne. Le régime d'épargne-études Vanguard 529 College offre 19 portefeuilles individuels et trois modèles de portefeuille axés sur l'âge qui peuvent s'adapter à divers styles de placement. Comme avec les autres fonds communs de placement Vanguard, il s'agit d'un produit vendu directement.

Pourquoi les investisseurs doivent-ils envisager 529 Régimes

Investir dans 529 régimes d'épargne permet d'épargner pour l'enseignement supérieur selon une méthode fiscalement avantageuse. Le propriétaire crée un compte pour un bénéficiaire ou un étudiant. Les revenus du compte sont exempts de l'impôt fédéral tant que les fonds sont utilisés pour les frais d'éducation qualifiés, tels que les frais de scolarité, les livres, et le gîte et le couvert. Le propriétaire du compte détermine quand les fonds sont distribués pour l'enseignement supérieur.

529 Les régimes sont financés par l'État

Chaque État offre son propre régime d'épargne 529; Le Plan d'épargne universitaire Vanguard 529 est parrainé par l'État du Nevada. Le plan Vanguard est administré par le conseil d'administration des régimes d'épargne collégiale du Nevada et présidé par le trésorier du Nevada State. Les investisseurs ne doivent pas nécessairement être des résidents du Nevada, et le bénéficiaire ne doit pas fréquenter une école du Nevada.

Vanguard offre également sa sélection de fonds communs de placement dans le cadre du régime d'épargne-études Iowa 529, qui permet un investissement minimum de 25 $.

Caractéristiques et avantages du plan Vanguard

Le plan Vanguard 529 est un investissement à faible coût et à vente directe, avec une vaste sélection de portefeuilles bien gérés. La commodité d'ouvrir et de maintenir un compte en ligne sans payer de commission de vente maintient un processus simple pour les investisseurs de bricolage. Le plan Vanguard 529 est très apprécié parmi ses concurrents.

Coût du plan d'avant-garde

Les plans de réduction des coûts attirent les investisseurs et Vanguard utilise ses offres indicielles de fonds mutuels pour réduire ses dépenses. Il n'y a pas de frais d'inscription pour l'ouverture d'un régime d'épargne-études Vanguard 529, et il n'y a pas de commissions ni de frais de transfert. Selon une étude récente menée par Morningstar, les 529 plans de vente directe progressent plus rapidement que les plans vendus par les conseillers.

Les ratios de dépenses du plan Vanguard sont parmi les plus bas de l'industrie. Les modèles de portefeuille basés sur l'âge ont un ratio de dépenses de 0,19% et les portefeuilles individuels vont de 0,19 à 0,99%. Il y a des frais d'entretien annuels de 20 $ pour les comptes dont le solde est inférieur à 3 000 $.

Types de portefeuilles proposés

Les modèles de portefeuille basés sur l'âge sont populaires dans 529 plans. La gamme Vanguard propose trois modèles de portefeuilles basés sur l'âge: l'âge prudent, l'âge modéré et l'âge agressif. Dans chacune de ces trois catégories, il existe plusieurs tranches d'âge pour l'enfant de 0 à 5 ans, de 6 à 10 ans, de 11 à 15 ans, de 16 à 18 ans et de plus de 19 ans. La gestion du portefeuille ajuste automatiquement les modèles au fur et à mesure que l'enfant vieillit, passant au portefeuille le moins risqué à mesure que l'enfant approche de l'âge du collège.

Les portefeuilles individuels vont d'un marché monétaire conservateur à des portefeuilles d'actions qui peuvent être utilisés pour personnaliser la propre stratégie de l'investisseur.

Comment Vanguard se compare-t-il aux autres plans 529?

Le plan Vanguard 529 a été classé troisième par Morningstar pour les 529 meilleurs plans pour 2015. Cette notation a été obtenue grâce à des offres d'investissement attrayantes et bien gérées, avec des frais concurrentiels qui devraient surpasser ceux de leurs pairs. Le plan 529 le mieux classé pour 2015 était le Maryland College Investment Plan de T. Rowe Price.

Vanguard a réduit à six reprises ses 529 dépenses de régime depuis le lancement du plan en 2002. Morningstar a toujours accordé au plan Vanguard 529 un rang élevé.