L'un des avantages de travailler dans une fonction publique a été la possibilité de recevoir une pension après un certain nombre d'années dans le système. Aujourd'hui, certains gouvernements locaux et étatiques ont commencé à favoriser les régimes à cotisations définies par rapport aux retraites traditionnelles pour des raisons politiques et budgétaires. Cela laisse aux travailleurs plus de choix en matière de plans de retraite, à quels types de fonds prêter attention et à quel âge arrêter de travailler.

Types de régimes de retraite

Selon votre employeur, vous aurez soit un régime à prestations déterminées, comme une pension, soit un régime à cotisations déterminées, tel qu'un 401 (k).

Les retraites sont financées par des contributions patronales et nécessitent parfois des contributions des salariés. Le montant que vous recevez à la retraite est déterminé par une formule qui tient compte de vos années de service et de votre niveau de rémunération. Ces plans s'accompagnent parfois d'augmentations du coût de la vie. Il est important de savoir si votre pension comprend ces rajustements, car ils aideront votre revenu de retraite à suivre l'inflation.

Dans les régimes à cotisations définies, vous et votre employeur cotisez à un compte de placement. Vous êtes responsable de l'investissement et de la gestion de ces plans. À la retraite, vous utilisez ces fonds pour générer un revenu. Ce niveau de revenu dépend de vos cotisations, des gains d'investissement et du nombre d'années de participation au programme.

Types de fonds

Dans un régime de retraite, votre employeur est responsable de la gestion et de la croissance d'un groupe de placements pour couvrir vos paiements. Dans un compte de placement, vous devez choisir vos propres types de placements et de fonds.

De nombreux régimes offrent maintenant des fonds à date cible (TDF). Ces fonds allouent et rééquilibrent vos placements en fonction de l'année où vous prévoyez prendre votre retraite. L'allocation devient plus conservatrice à mesure que votre date de retraite se rapproche. TDFs suivent une règle non écrite d'investir davantage dans les stocks au cours de vos jeunes années, en se déplaçant vers des obligations et des revenus sûrs à l'approche de la retraite.

Les fonds du marché monétaire offrent des taux d'intérêt très bas et ne sont que des alternatives à l'argent. Utilisez uniquement des fonds du marché monétaire si vos objectifs de retraite ont été atteints et vous voulez juste quelque chose de sûr. Les fonds du marché monétaire ne suivent souvent pas l'inflation.

Les fonds obligataires offrent une autre option prudente si vous approchez de la retraite. Les fonds obligataires sont les plus performants en période de taux d'intérêt stables à décroissants. Les fonds de revenu géré sont également une option pour ceux qui cherchent à protéger leur argent contre des pertes tout en réalisant de petits gains.

Quand prendre sa retraite

L'âge idéal de la retraite est différent pour tout le monde. Tenez compte du revenu annuel dont vous avez besoin pour conserver la même qualité de vie que pendant vos années de travail ou le montant dont vous avez besoin pour votre style de vie désiré.Lorsque vous approchez de la retraite, vous pouvez évaluer votre revenu annuel projeté. Si ce revenu, avec tous les paiements potentiels de sécurité sociale, ne répond pas à vos besoins, vous avez deux options.

Votre première option est de continuer à travailler si votre âge et votre santé le permettent. Cela continue vos contributions et la croissance de votre compte de retraite. Dans un 401 (k), vous n'êtes pas obligé de prendre des distributions avant le 1er avril de l'année après avoir atteint l'âge de 70 ans. 5. Si vous êtes obligé de prendre votre retraite, vous pouvez toujours travailler pour un autre employeur et même rouler sur votre 401 ) si le nouvel employeur offre des cotisations de contrepartie. L'autre option consiste à réduire ou ajuster votre style de vie pour correspondre à votre niveau de revenu projeté.

Bottom Line

Que vous ayez un régime de retraite ou un régime à cotisations définies, vous devez comprendre votre revenu annuel pendant votre retraite. Planifiez le pire et travaillez vers le meilleur. Commencez à planifier votre départ à la retraite le plus tôt possible afin de vous assurer que vous êtes prêt et que vous pouvez vous rétablir de tout événement imprévu, comme la perte de votre emploi ou la modification de vos régimes d'avantages sociaux.