Une action en recouvrement a lieu lorsqu'un créancier dépose une requête auprès du tribunal pour entamer une poursuite contre un consommateur qui lui doit de l'argent. Les poursuites en recouvrement peuvent être coûteuses et longues. La plupart des créanciers vont choisir de ne pas emprunter cette voie en essayant de recouvrer un prétendu remboursement de dette. S'il y a d'autres options disponibles, les créanciers auront tendance à choisir une autre option. La plupart du temps, un créancier choisira le moyen le plus rapide pour obtenir leur paiement en récupérant votre voiture, votre domicile ou mettre fin à vos services publics. Pour les dettes de moins de 1 000 $, les poursuites en recouvrement sont rarement intentées. Dans les cas où un client effectue de petits paiements, même si ces paiements sont inférieurs aux exigences minimales du créancier, le créancier n'engagera pas de poursuites.

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VOIR: Gestion du crédit et de la dette: recouvrement de créances et faillite

Des agences de recouvrement plus agressives menaceront de saisir les salaires des employés en paiement de la dette. Cependant, le créancier ne peut pas prendre le contrôle de votre salaire à moins d'avoir obtenu un jugement de la cour.

Un conseiller en crédit peut vous aider à clarifier les problèmes de crédit avant qu'un litige survienne, mais assurez-vous de traiter avec des conseillers qualifiés. Si votre problème est la dette de logement, recherchez les agences approuvées par le département du logement et du développement urbain (HUD). Le Service de conseil en crédit à la consommation (CCCS) est un bon choix pour les problèmes de cartes de crédit et d'autres problèmes d'endettement.

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VOIR: Comment trouver un conseiller en crédit

Devant un recours en justice Essayer de négocier un contrat d'exercice avec le créancier pourrait vous aider à ce stade, mais ce ne sera pas facile. Robert J. Hobbs du National Consumer Law Center et auteur principal de "Fair Debt Collection", le traité faisant autorité de 1, 100 pages sur la loi de recouvrement dit:

Pour négocier, le consommateur a besoin de quelque chose à abandonner. Le consommateur pourrait offrir un règlement somme forfaitaire s'il avait des économies, mais la plupart des gens ne seraient pas dans cette situation s'ils le faisaient. Certains collectionneurs auraient besoin de 100%; un acheteur de dette peut accepter 50%. Certaines sociétés de cartes de crédit exigeront 100% plus 25% de frais d'avocat. Si le consommateur trouve un avocat ayant une certaine expérience dans le domaine, l'avocat peut trouver une défense juridique, par exemple le délai de prescription, qui fournit un plus grand levier de négociation.

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Une déclaration de faillite pourrait-elle aider? Dire aux créanciers que vous pourriez devoir déclarer faillite peut aider à minimiser leurs menaces. La plupart des créanciers préfèrent être payés une partie de la dette contre aucun. S'ils réalisent que le consommateur fera faillite, ils pourraient être plus réceptifs à l'élaboration d'un plan. Cela pourrait être une bonne idée. Hobbs dit: «Ce pourrait être si le consommateur avait parlé à un avocat de faillite et pourrait donc convaincre le collecteur de dettes."

Se défendre Vous pourriez être en mesure de défendre votre cas si vous n'avez jamais reçu le bien ou service indiqué dans le procès, le bien était défectueux, le contrat pour le service a été légalement annulé ou le contrat était illégal pour commencer.En outre, assurez-vous que les informations que le collecteur a sur la dette que vous devez est correcte, et demandez des documents de sauvegarde de la réclamation.

Une fois qu'une poursuite a été intentée contre vous, lisez et suivez attentivement les instructions d'assignation, apparaissez dans toutes les comparutions devant le tribunal et fournissez toute la documentation qui peut vous aider à vous défendre. Dans certains cas, un créancier abandonnera une poursuite s'il semble que vous n'abandonnez pas. Le créancier dépense de l'argent sur les frais d'avocat et les comparutions devant le tribunal pour poursuivre ce procès et plus vous vous battez, meilleures sont vos chances d'obtenir le rejet du procès. Cependant, consultez votre avocat sur les mesures appropriées que vous devez prendre pour défendre votre cas spécifique. Chaque cas est différent et les lois qui s'appliquent aux consommateurs et aux créanciers dans chaque État varient également.

Si vous avez besoin d'un avocat pour obtenir des conseils juridiques sur la façon de traiter votre cas particulier, des ressources sont disponibles pour ceux qui ont un revenu limité. La Legal Services Corporation (LSC) fournit des programmes dans chaque état qui peuvent aider. Les organisations locales telles que votre bibliothèque, centre communautaire ou centre de personnes âgées peuvent également être un bon fournisseur d'informations pour des conseils juridiques gratuits ou à faible coût. Votre association de barreaux d'état ou de comté peut être une autre option. Ils fournissent souvent des références pour les avocats honoraires qui traitent des questions de crédit à la consommation. Des organisations comme l'Association nationale des avocats de la faillite des consommateurs (NACBA) ou l'Association nationale des consommateurs adeptes peuvent également fournir une assistance.

Après le début d'un procès, Hobbs suggère de s'adresser à l'Association nationale des défenseurs du consommateur en tant que ressource: «Il y a un répertoire de bons avocats, il est trop tard pour les conseillers en crédit.»

Lorsque vous cherchez des moyens de défendre votre cause, posez-vous les questions suivantes:

• Le vendeur a-t-il utilisé de fausses publicités pour vous inciter à acheter son produit ou service?
• Avez-vous été poussé à acheter? Des tactiques de haute pression ont-elles été utilisées?
• Les informations clés relatives à la transaction ou à l'accord étaient-elles masquées et ne s'affichaient qu'après que vous ayez déjà signé l'accord?
• Le vendeur vous a-t-il donné un «droit d'annulation»? Ce document vous donne le droit d'annuler une vente dans les trois jours pour une raison quelconque.
• Le produit que vous avez acheté était-il défectueux ou ne fonctionnait pas du tout et le vendeur a refusé de le réparer ou de le remplacer? Le produit ne fonctionnait pas comme on vous l'avait dit?
• Le service que vous avez payé n'a-t-il pas été fourni ou a-t-il été partiellement fourni?
• Le vendeur n'a-t-il pas respecté les accords de garantie?
• Y avait-il des termes trompeurs dans le prêt que vous avez signé?
• La voiture vous a-t-elle acheté un citron, vous coûtant des centaines ou des milliers de dollars en réparations?
• Les paiements versés au créancier n'ont-ils pas été correctement crédités sur votre compte?

The Bottom Line Il existe plusieurs façons de se défendre lorsqu'une poursuite en recouvrement a été intentée contre vous. Rappelez-vous simplement qu'il existe des ressources à votre disposition si cela se produit.Si vous ne savez pas quoi faire, il est toujours préférable de consulter un avocat. »La meilleure chose à faire est de trouver un avocat qui reconnaît avoir une défense qui lui permettra de vous représenter pour un coût modique ou des honoraires qui être payé par le collecteur de dettes », explique Hobbs.

VOIR: Comment choisir le bon avocat