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Il existe une multitude de règlements et d'organismes fédéraux régissant l'activité des agents de recouvrement, des créanciers, des rapports de solvabilité et des droits des débiteurs. La réglementation la plus remarquable est la FDAPA (Fair Debt Collection Practices Act), tandis que l'agence la plus importante est le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Si vous croyez que vous faites l'objet de tentatives de recouvrement de créances illégales, trompeuses, abusives ou menaçantes, sachez que vous avez le droit de vous protéger et de protéger votre famille.

La première responsabilité en ce qui concerne les agents de recouvrement est de vérifier que leurs informations sont exactes et que leurs tentatives de recouvrement relèvent des lignes directrices fédérales et étatiques. Vous avez le droit légal de demander une preuve de dette et la preuve que le collecteur de dettes a le droit de faire des demandes financières. Les entreprises qui ignorent ou refusent de se conformer aux normes FDCPA et d'autres règlements concernant la collecte de la dette doivent être signalés à la Federal Trade Commission, ou la FTC, le bureau du procureur général de votre état et le CFPB.

Conformément à la FDCPA, vous avez le droit d'intenter une action contre un agent de recouvrement à travers le système judiciaire de votre état. Cependant, le fardeau de la preuve est sur vous pour démontrer les violations de la législation sur les pratiques de recouvrement des dettes du gouvernement. Si vous réussissez dans un tribunal d'État, vous pourriez être en mesure de percevoir jusqu'à 1 000 $ en dommages-intérêts. Dans certaines circonstances, vous pouvez également obtenir des dommages-intérêts pour remplacer les salaires perdus, les factures médicales ou d'autres remboursements tels que les frais juridiques. Cependant, ce processus est généralement long.

Vous pouvez également poursuivre un créancier devant un tribunal des petites créances. Les processus de petites créances sont accélérés et représentent généralement une option moins coûteuse si vous choisissez de l'utiliser, car les frais d'avocat sont moins nécessaires. Les audiences sont généralement tenues dans les deux mois suivant le dépôt et vous pouvez même recevoir une décision le jour de votre audience. Le processus de petites réclamations est différent pour chaque état, et vous pourriez être limité en ce qui concerne la compensation financière pour les dommages liés à des violations de recouvrement de créances.

L'action en justice ne doit pas nécessairement être une action en justice; menacer un collecteur de dettes avec un procès FDCPA pour régler une dette dans des conditions favorables ou même avoir des dettes pardonnées est une possibilité. Les poursuites sont coûteuses pour les créanciers, et il est peu probable qu'ils optent pour un long processus judiciaire si vous présentez des preuves solides contre eux.

Si vous portez votre affaire devant un tribunal d'État ou fédéral, vous devez poursuivre dans un délai d'un an à compter de la date de la violation. Si vous n'êtes pas sûr de pouvoir intenter une action en justice, consultez un avocat ou contactez la FTC ou le CFPB.Gardez à l'esprit que votre dette n'est pas effacée si vos droits ont été violés ou même si vous intentez une poursuite. Les actions en justice ne doivent pas être faites individuellement; Des recours collectifs peuvent être intentés contre des collecteurs de dettes pour des violations du FDCPA, et les dommages-intérêts pour ces poursuites peuvent aller jusqu'à 500 000 $.