La banque privée et la gestion de fortune sont des termes qui se chevauchent. Cependant, les services financiers offerts par le biais de la banque privée et de la gestion de patrimoine diffèrent légèrement. La gestion de fortune est une catégorie plus large qui implique de gérer l'optimisation du portefeuille d'un client, en tenant compte de son aversion pour le risque ou de son confort, et d'investir des actifs en fonction de ses plans et de ses objectifs financiers. La banque privée fait généralement référence à une solution d'enveloppe pour les particuliers fortunés (HNWI) dans laquelle une institution financière publique ou privée emploie des membres du personnel pour offrir aux clients fortunés des soins personnalisés et la gestion de leurs finances.

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La principale différence entre la banque privée et la gestion de fortune est que la banque privée ne gère pas toujours l'investissement des actifs des clients. Le personnel des banques privées peut offrir à ses clients des conseils sur certaines options de placement, mais toutes les banques ne seront pas impliquées dans le processus même d'investissement des actifs pour leurs clients. La plupart des clients utilisant des services bancaires privés ouvrent des comptes de dépôt d'un type ou d'un autre. Les employés de la gestion de patrimoine, y compris les conseillers financiers, conseillent les clients pour les aider à améliorer leur situation financière et aider les clients à investir dans des actifs dans le but de générer des rendements élevés. En général, la banque privée peut s'étendre à la gestion de patrimoine, mais les sociétés de gestion de patrimoine ne peuvent pas offrir à leurs clients des services de banque privée.

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Private Banking

D'une manière générale, la banque privée implique des institutions financières qui fournissent des services de gestion financière aux HNWI. Dans certains cas, une personne peut obtenir ces services avec des actifs inférieurs à 100 000 $, mais la plupart des banques qui offrent des services bancaires privés n'acceptent pas les clients dont les actifs sont inférieurs à 500 000 $. La banque privée tend à être exclusive et réservée pour les clients ayant des montants importants d'espèces et d'autres actifs à déposer dans des comptes et à investir.

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La banque privée fournit des conseils en matière d'investissement et vise à répondre à l'ensemble de la situation financière de chaque client. Les services bancaires privés aident généralement les clients à protéger et développer leurs actifs. Des employés désignés pour aider chaque client à fournir des solutions de financement individualisées. Ces employés aident également les clients à planifier et à épargner pour leur retraite et à structurer des plans pour transmettre le patrimoine accumulé aux membres de leur famille ou à d'autres bénéficiaires désignés.

Il existe des banques de consommation de toutes tailles avec des divisions de banque privée. Ces divisions offrent des avantages considérables aux HNWI pour les obtenir en tant que clients. Les clients de la banque privée avec de grands comptes reçoivent généralement des taux enviables et un service de type concierge, ce qui leur garantit un accès instantané aux employés travaillant avec leurs comptes.Les clients de la banque privée n'ont jamais à faire la queue ou à utiliser un caissier pour les services. Tout ce dont le client a besoin peut être fait avec un appel téléphonique. Un client de banque privée peut contacter le conseiller principal travaillant avec son compte et effectuer à peu près n'importe quelle transaction, de l'encaissement d'un chèque ou de commander plus de chèques à de grandes sommes d'argent d'un compte à l'autre.

Ces avantages font tous partie du plan de l'institution bancaire visant à en tirer un avantage financier. Les banques recherchent des clients fortunés parce que leur entreprise génère d'importantes sommes d'argent dans les bénéfices de la banque, garantit la continuité des affaires et apporte de nouvelles affaires. Les clients de la banque privée, en particulier les ultra-riches, discutent du traitement spécialisé et d'élite qu'ils reçoivent avec d'autres individus fortunés. Ce sont de nouveaux clients potentiels. Souvent, ces nouveaux clients potentiels sont mentionnés aux divisions de banque privée par les clients actuels. Les divisions envoient alors des invitations à des clients potentiels et acquièrent souvent leurs comptes grâce à de telles invitations.

Les divisions de banque privée trouvent également de nouveaux clients dans le cadre de leurs activités normales de prêt. Les banques peuvent accéder aux déclarations de revenus et autres documents personnels et découvrir d'autres clients potentiels grâce à cette information. Les invitations sont également étendues à ces personnes et souvent les divisions bancaires privées acquièrent la clientèle en faisant ainsi.

Les banques tracent une ligne quand il s'agit de personnes qui sont poursuivies et contactées pour devenir des clients potentiels, et cette ligne repose dans différents endroits pour différentes institutions. Le marché des mass-aisés est la cible principale, ce qui signifie que les personnes ayant des actifs investissables dépassent 250 000 $. Certaines banques fixent un seuil beaucoup plus élevé, ciblant uniquement les personnes qui ont des montants minimums d'actifs investissables dans les millions.

Les clients utilisant des services bancaires privés paient pour le traitement spécialisé qu'ils reçoivent. La banque que les clients fortunés utilisent a la garantie d'un grand bassin d'argent, sous la forme de bilans substantiels des comptes clients, à prêter et à utiliser. La banque tire également de l'argent des charges d'intérêts plus importantes sur les prêts hypothécaires et commerciaux plus importants contractés par des clients riches. Le véritable producteur d'argent pour ces banques est le pourcentage gagné sur les actifs sous gestion (AUM), qui est généralement assez important avec les HNWI. La facturation même d'un très faible pourcentage de frais pour les services qui impliquent d'énormes sommes d'argent génère un revenu substantiel pour la banque.

Le traitement spécialisé par les divisions de la banque privée ne peut toutefois masquer complètement certains des inconvénients. Le taux de rotation des banques a tendance à être élevé. Un client peut avoir établi une relation avec un employé gérant son compte, puis le mois suivant, cet employé est parti et remplacé par quelqu'un que le client ne connaît probablement pas. L'expérience du client avec le nouvel employé peut être ou ne pas être ce qu'il recherche, et de nombreuses divisions de banque privée perdent des clients à ce sujet.

Ces divisions peuvent offrir de nombreux services, mais elles peuvent ne pas être maîtresses de chacune d'entre elles.Les banques ne sont pas des experts dans tous les domaines, de sorte que le niveau d'expertise que le client reçoit est susceptible d'être plus faible que s'il avait utilisé un spécialiste dans le domaine.

Au-delà de tout, les banquiers privés sont payés par la banque, donc leur loyauté principale est envers leur employeur et non envers leurs clients.

Gestion de patrimoine

La gestion privée de patrimoine implique généralement le conseil et l'exécution d'investissements pour le compte de clients. Les entreprises qui se spécialisent dans ces pratiques sont les principales sources pour les clients qui cherchent à investir dans une variété de fonds et d'actions. Les conseillers en gestion de patrimoine aident également à la planification financière, à la gestion des portefeuilles des clients et à la prestation de divers autres services financiers en lien avec les choix de financement privé d'un client.

L'utilisation d'un conseiller financier pour la gestion de fortune privée permet au client de travailler avec un individu formé pour résoudre des problèmes financiers et améliorer la situation financière globale du client. Ces conseillers en gestion de patrimoine aident également les clients à atteindre leurs objectifs financiers. Généralement, les conseillers financiers cherchent à aider les clients aisés à gérer leur patrimoine. Les conseillers cherchent à offrir aux clients une gamme de produits et de services financiers et à atteindre les objectifs financiers ultimes des clients.

Les services de gestion privée de patrimoine sont fournis par de grandes sociétés, comme Goldman Sachs, mais ils peuvent aussi être fournis par des conseillers financiers indépendants ou des gestionnaires de portefeuille multi-agréés offrant des services multiples et axés sur les clients fortunés.

Un conseiller en gestion de patrimoine s'assoit en tête-à-tête avec chaque client et discute des objectifs, des niveaux de confort avec le risque et de toute autre stipulation ou restriction que le client peut avoir concernant l'investissement de ses actifs. Le conseiller en gestion de patrimoine compose ensuite une stratégie d'investissement qui intègre toutes les informations obtenues du client et qui permet au client d'atteindre ses objectifs. Le conseiller continue de gérer l'argent du client et utilise des produits d'investissement qui coïncident avec les stipulations du client.

Les conseillers en gestion de patrimoine ne peuvent pas toujours offrir aux clients les mêmes services spécialisés et de conciergerie que la banque privée. Cependant, dans la plupart des cas, ces conseillers financiers passent beaucoup de temps avec les clients. Ces conseillers ne peuvent pas non plus ouvrir de comptes bancaires pour les clients, mais ils peuvent les aider à déterminer le type de comptes à ouvrir à la banque choisie par le client.