Les banquiers privés travaillent dans les divisions banque privée des grandes banques de détail, des banques d'investissement et des sociétés de gestion de fortune. Ils fournissent des services financiers personnalisés principalement aux particuliers fortunés. En substance, les banquiers privés sont des conseillers financiers personnels pour les très riches. Ils rencontrent des clients pour définir leurs objectifs d'investissement, puis travaillent avec des analystes financiers et d'autres professionnels de l'entreprise pour créer des stratégies d'investissement individualisées afin d'atteindre ces objectifs. Après avoir défini une stratégie, les banquiers privés exécutent les stratégies en sélectionnant des combinaisons appropriées de titres et de produits d'investissement pour les portefeuilles clients, qu'ils gèrent ensuite et ajustent de façon continue.

Outre les services de conseil en investissement et de gestion de portefeuille, de nombreux banquiers privés supervisent les services de dépôt et de gestion de trésorerie, les services de crédit et de crédit, les services de planification fiscale, les services fiduciaires, les produits de retraite et les produits d'assurance. De nombreuses divisions de banque privée dans les grandes banques gèrent pratiquement tous les aspects des finances des clients. Un banquier privé travaille souvent avec relativement peu de clients pour fournir l'orientation et le service personnalisé que les clients de la banque privée exigent souvent. Dans certaines entreprises, les banquiers privés se concentrent sur la gestion des portefeuilles des clients tandis que les gestionnaires de relations répondent aux autres besoins des clients.

Parcours professionnel

De nombreux banquiers privés commencent à occuper des postes d'analyste financier d'entrée de gamme dans des sociétés de gestion de patrimoine, des banques, des maisons de courtage ou d'autres organismes du secteur des valeurs mobilières. De nombreux analystes financiers étudient les actions, obligations et autres titres pour produire des plans financiers, des rapports analytiques et des recommandations à l'intention des banquiers privés, des gestionnaires de portefeuille et d'autres professionnels chevronnés de l'entreprise. Avec l'expérience et un record de haute performance, un analyste financier spécialisé dans les investissements peut accéder à une position de banquier privé.

D'autres professionnels dans le domaine commencent à travailler comme conseillers financiers personnels au service des clients de détail dans les banques et autres sociétés de services financiers. Les conseillers financiers personnels font la même chose que les banquiers privés, mais traitent généralement avec des clients qui n'ont pas la richesse nécessaire pour justifier le coût des services hautement personnalisés que les banquiers privés offrent habituellement. Un record de succès en tant que conseiller de détail peut conduire à une position en tant que banquier privé.

Qualifications scolaires

Un baccalauréat dans une discipline commerciale ou un autre sujet pertinent est une qualification de base pour travailler comme banquier privé. Cependant, dans la plupart des cas, un baccalauréat doit être combiné avec une expérience de travail substantielle pour se qualifier pour un poste dans ce domaine.La plupart des employeurs préfèrent embaucher des candidats expérimentés avec des maîtrises dans des disciplines telles que la finance, la comptabilité ou l'administration des affaires. De nombreux employeurs recherchent également des candidats expérimentés qui ont des diplômes d'études supérieures en mathématiques, en statistique ou en droit. Des cours sur des sujets tels que la fiscalité, la gestion des risques, l'investissement et la planification financière sont particulièrement utiles aux futurs banquiers privés.

Autres qualifications

De nombreux employeurs recherchent des banquiers privés possédant une ou plusieurs certifications professionnelles pertinentes dans le domaine. Le titre d'analyste financier agréé (CFA), décerné par le CFA Institute, est l'une des certifications professionnelles les plus respectées pour les professionnels de l'investissement. Il est disponible pour les candidats qui ont au moins quatre années d'expérience qualifiante.

Le titre de Certified Financial Planner (CFP), décerné par le CFP Board, est une autre certification très appréciée des banquiers privés. La désignation CFP nécessite un apprentissage de deux ans ou trois années d'expérience professionnelle qualifiante.

Le titre de Certified Trust and Financial Advisor (CTFA), décerné par l'American Bankers Association, est destiné aux conseillers en gestion de patrimoine. Il y a plusieurs chemins vers la désignation CTFA; le chemin le plus court nécessite trois années d'expérience en gestion de patrimoine et l'achèvement d'un programme de formation approuvé. Chacune de ces certifications exige que les candidats passent un ou plusieurs examens.

Les banquiers privés doivent généralement obtenir les licences appropriées auprès de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), qui est responsable de la surveillance des sociétés de courtage aux États-Unis. De nombreux banquiers privés exigent des licences de séries 7 et 63. D'autres licences peuvent être exigées, selon le poste. Les banquiers privés qui ont l'intention de traiter avec l'assurance-vie, les rentes à capital variable et les produits connexes peuvent également exiger des licences appropriées auprès de leurs commissions d'assurance locales.