La planification financière est constamment considérée comme une profession avec un bon potentiel de gains, un faible niveau de stress et une excellente croissance future de l'emploi. Le ministère du Travail croit que la croissance de l'emploi pour les planificateurs financiers sera un énorme 27% tout au long de 2022. Le créneau lui-même est assez nouveau; jusqu'à il y a quelques décennies, vous n'aviez que des courtiers, des banquiers ou des représentants des assurances. Maintenant, les planificateurs financiers aident leurs clients à maîtriser toutes les pièces du puzzle de la finance, et la demande pour de tels services continue d'augmenter.

Éducation

Un baccalauréat dans un domaine lié à la finance est un bon point de départ, mais certaines entreprises embauchent également des majors en psychologie et autres sciences humaines. Le rôle du planificateur financier est tout au sujet du contact humain. La capacité de bâtir la confiance, d'expliquer les produits financiers complexes en termes simples et d'obtenir un buy-in pour un plan d'action sont souvent considérées comme plus importantes que de connaître par cœur toutes les clauses de trading et de trading des fonds mutuels.

Une maîtrise en administration des affaires (MBA) aidera l'ascension de l'entreprise pour ceux qui cherchent des postes de gestion. Il existe des doctorats occasionnels dans les domaines liés à la finance dans la gestion, mais les MBA sont de loin les plus communs.

Certification

L'un des facteurs les plus importants pour devenir planificateur financier est d'obtenir une certification. Les normes d'or sont les accréditations Certified Financial Planner (CFP) et Chartered Financial Analyst (CFA). Ceci est d'importance similaire à un comptable ayant le statut de Certified Public Accountant (CPA).

Les conditions préalables à l'examen CFP comprennent trois années d'expérience (deux années si vous répondez à certains critères), des cours collégiaux en finance déterminés par le CFP et un baccalauréat obligatoire ou supérieur. L'examen lui-même est un barrage brutal, de deux jours, 10 heures de questions sur tous les domaines de la finance personnelle. Tous les candidats doivent se soumettre à une vérification approfondie des antécédents avant l'attribution du PDC.

Le CFA est souvent considéré comme l'accréditation la plus stricte des deux, nécessitant quatre années d'expérience et une série de trois examens éreintants. L'une ou l'autre certification garantit pratiquement de bonnes perspectives d'emploi.

Il y a aussi la certification de consultant financier agréé (ChFC). Ce programme ne nécessite pas de baccalauréat, mais il est recommandé. La certification est décernée à la fin de sept cours obligatoires et deux cours au choix.

Licence

Bien que le travail lui-même ne nécessite pas de licence, certains planificateurs financiers choisissent d'obtenir des licences FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) telles que les séries 6, 7 ou 63. Cela leur permet de vendre des actions, des obligations , les fonds communs de placement, l'assurance et tout ce dont le client pourrait avoir besoin.Ces licences peuvent nécessiter l'adhésion à des organismes d'autoréglementation.

Career Path

Puisque tous les grands organismes de certification ont besoin de quelques années d'expérience dans l'industrie, la plupart des planificateurs financiers en herbe commencent à travailler à temps partiel ou à temps complet pendant leurs études.

Après l'obtention de la certification, le planificateur financier peut prendre les clients sans surveillance. Le salaire médian des planificateurs financiers accrédités CFP est de 63 969 $, bien que cela puisse varier considérablement d'une ville à l'autre. La plupart des planificateurs financiers reçoivent également des primes annuelles et / ou partage des bénéfices qui peuvent facilement être dans la gamme à cinq chiffres.

De nombreux planificateurs financiers se contentent de rester dans leurs rôles, se contentant de passer à des clients à valeur nette supérieure et à des niveaux de rémunération plus élevés. Un planificateur financier principal d'une grande entreprise peut avoir un salaire de base à six chiffres assorti d'une prime annuelle correspondante assortie d'une situation de travail relativement peu stressante.

Certains planificateurs financiers préfèrent devenir travailleurs indépendants après avoir obtenu leur certification. Puisque le coût de faire des affaires est fondamentalement juste un petit espace de bureau, beaucoup trouvent le potentiel de bénéfice plus haut que l'emploi régulier dans une société financière. La clé de ce chemin est d'avoir un bon réseau de contacts pour construire une base stable de clients.