Sur le marché de l'hypothèque résidentielle? Vous pourriez être tenté d'écouter votre agent immobilier ou votre courtier hypothécaire, mais il s'agit d'un prêt beaucoup trop important pour ne pas être un participant actif. Vous devez magasiner - tout comme vous le feriez pour une voiture ou même quelque chose de beaucoup plus petit comme un réfrigérateur.

Si vous vous sentez plus à l'aise avec les grandes entreprises, vous pouvez envisager deux des plus importants prêteurs hypothécaires aux États-Unis. Bank of America et Wells Fargo offrent des services hypothécaires similaires. Nous avons fait une comparaison côte à côte de deux de leurs offres hypothécaires pour voir comment ils se sont superposés. Chaque prêt était pour une maison existante de 250 000 $ en Floride avec un acompte de 5%. Tous les chiffres sont basés sur les taux en février 2015.

Hypothèque à taux fixe sur 30 ans: Advantage, Bank of America

La première était l'hypothèque à taux fixe standard de 30 ans. Wells Fargo a offert un APR de 4.342% - plus élevé que Bank of America. Le montant total du prêt était de 237 500 $ avec un paiement de 1 240 $. Les frais de clôture étaient de 8 007 $ pour un paiement total de 20 507 $. Pour la durée du prêt, vous paierez environ 424 600 $.

Bank of America a offert un APR de 4. 26% avec 0. 46 points de réduction. La société estime que le paiement mensuel sera de 1 231 $. Attendez-vous à des frais de clôture d'environ 6 398 $ pour un total de 18 898 $. Pendant la durée du prêt, vous paierez environ 420 000 $.

5/1 ARM Hypothèque: Avantage, Bank of America

Ensuite, le 5/1 ARM (hypothèque à taux variable). Ce type d'hypothèque bloque votre paiement pour cinq ans. Au cours de la sixième année, le taux d'intérêt commence à s'ajuster annuellement, souvent en fonction du taux préférentiel majoré d'une marge. Rarement le paiement n'augmentera pas. Les personnes qui choisissent un ARM 5/1 n'ont pas l'intention de rester à la maison plus de cinq ans ou le refinanceront probablement à la fin de la période de cinq ans. Notez que les paiements mensuels sont inférieurs, mais les coûts ultimes sur 30 ans si vous conservez le prêt sont susceptibles d'être plus élevés qu'avec une hypothèque à taux fixe à un taux d'intérêt décent.

Bank of America propose un ARM 5/1 avec un APR de 3% et de 0. 211 points de réduction. Le paiement est de 1 132 $. Attendez-vous à des frais de clôture de 5 831 $ pour un total de 18 331 $ à la clôture. Le coût total sur 30 ans, si vous continuiez le prêt à son nouveau taux d'intérêt, pourrait être plus 512 000 $ en fonction des augmentations prévues. (Avertissement: Il est impossible de calculer le coût total avec précision car personne ne peut prédire comment les taux d'intérêt vont changer au fil du temps.)

Wells Fargo offre un TAP de 3.474% et un paiement mensuel de 1.173 $. à 7 661 $ pour un total de 20 $, 161. Le coût total sur 30 ans, si vous conserviez ce prêt, pourrait être supérieur à 520 600 $ en fonction des augmentations prévues.Cependant, le plafond des taux d'intérêt est inférieur à celui de Bank of America, quelque chose à considérer si vous pensez que vous pourriez garder le prêt au-delà de la période initiale.

The Bottom Line

Wells Fargo et Bank of America étaient distants d'environ 1 800 $ sur les frais de clôture et le total dû à la signature.

Bien que les taux d'intérêt soient différents, le fait que Bank of America utilise des points de réduction dans le calcul rend la comparaison plus difficile. Pour une comparaison plus juste, comparez le coût total sur la durée du prêt. Basé sur cela, Bank of America semble aller de l'avant, même si cela pourrait ne pas être vrai pour votre situation.

Enfin, gardez à l'esprit que certaines personnes qui essaient de vous vendre un certain prêteur reçoivent des commissions. Bien qu'ils devraient avoir votre meilleur intérêt à cœur, ce n'est pas toujours le cas. Assurez-vous de faire vos propres recherches et d'acheter des hypothèques par vous-même en plus d'écouter les autres. Pour en savoir plus sur les prêts hypothécaires, consultez Comment magasiner pour les taux hypothécaires et notre tutoriel Principes de base des prêts hypothécaires .