L'achat d'une maison est un engagement sérieux, qui ne doit pas être pris à la légère. L'acheteur doit faire une recherche et une planification minutieuses, car il est sur le point d'investir beaucoup d'argent. Bien qu'il existe de nombreuses entreprises qui offrent des transactions hypothécaires, de nombreux acheteurs veulent utiliser de grandes banques avec des produits divers, tels que Chase (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98 75-2. 01% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et US Bank (NYSE: USB USBUS Bancorp53 45-2 55% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ).

Chase est la branche banque commerciale et de consommation de JPMorgan Chase & Company. JPMorgan Chase & Company est une institution internationale de services financiers avec plus de 2 $. 6 billions d'actifs. Chase compte plus de 5 300 succursales bancaires et 15 500 guichets automatiques aux États-Unis. Il offre également aux clients la possibilité de faire des transactions bancaires en ligne et par téléphone.

U. S. Bancorp est la société mère de l'Association nationale de la banque américaine, dont le siège social est situé au Minnesota. U. S. Bancorp détient 416 milliards de dollars d'actifs, et U.S. Bank est la quatrième plus grande banque des États-Unis. Elle compte 3 151 succursales dans 25 États de l'Ouest, ainsi que plus de 5 000 guichets automatiques. U. S. Bank offre également une flexibilité client en offrant un support en ligne et par téléphone.

Alors que les deux institutions offrent une variété de services hypothécaires, il est important de comparer les produits afin de déterminer quelle banque a un avantage. Chaque banque offre différents produits hypothécaires, mais les deux plus populaires sont les hypothèques conventionnelles à taux fixe (FRM) et les hypothèques à taux variable (ARM). Pour comparer chaque offre, le prêt est calculé pour le montant de 200 000 $, avec un acompte de 20% pour acheter une maison en Floride, en supposant que l'acheteur a une excellente cote de crédit. Toutes les données sont à jour en date du 12 avril 2016.

Hypothèque à taux fixe de 30 ans: Avantage à la poursuite

Le premier taux analysé est un FRM standard pour un prêt de 30 ans. Chase offre un TAP de 3.75% et un capital mensuel de 729 $. 68. Les taxes foncières sont estimées à 125 dollars et l'assurance contre les risques est estimée à 33 dollars, ce qui donne un paiement mensuel de 887 dollars. 68. Les coûts de clôture estimés totaux, selon Chase, sont de 8 703 $. Compte tenu de l'assurance prépayée, des intérêts payés d'avance et des fonds du compte séquestre, le total dû au moment de la clôture sera de 49 921 $. S. Bank offre un TAP plus élevé de 3,821% et un capital mensuel plus élevé de 740 $. 80. Si l'on utilise la même estimation des impôts fonciers et de l'assurance contre les risques, un paiement mensuel de 898 dollars est versé à la Banque des États-Unis. 80. La US Bank estime que les frais de clôture se situeront entre 2 et 5% du prix d'achat, de sorte que le client pourrait payer entre 4 000 et 10 000 $. L'assurance prépayée, les intérêts payés d'avance et les fonds le total dû au moment de la clôture serait entre 45 218 $.25 et 51, 218. 25.

5/1 ARM Hypothèque: Avantage à la banque américaine

Le deuxième taux analysé est le 5/1 ARM, qui est légèrement plus risqué qu'un FRM conventionnel. Cette hypothèque détient un taux d'intérêt fixe pour les cinq premières années, puis s'ajuste selon un taux d'intérêt entièrement indexé sur une base annuelle. Ce type de prêt est généralement plus risqué, car le taux d'intérêt pourrait être plus élevé que le taux initial et, par conséquent, les paiements deviendront plus élevés. Ce type de prêt est plus utile pour un propriétaire qui ne prévoit pas rester dans sa maison après les 5 premières années ou qui prévoit de refinancement.

Chase propose un TAP de 3.502%, ce qui est supérieur à l'offre de 3.187% de la banque américaine. Le capital mensuel de Chase est d'environ 685 $. 40, qui est légèrement supérieur au capital de la banque américaine à 664 $. En supposant la même assurance de risque de 31 $ et des taxes foncières de 125 $, le paiement mensuel total pour Chase est estimé à 843 $. 40, et U. S. Bank est estimée à 820 $. Compte tenu de l'assurance prépayée, des intérêts payés d'avance et des fonds du compte séquestre, le montant total dû à la clôture de Chase serait de 50 086 $. 18. En raison de l'incertitude des frais de clôture avec la US Bank, $ 46, 003. 18 et $ 52, 003. 18.

The Bottom Line

Toutes les informations fournies par Chase et US Bank sont simplement une estimation, et chaque citation a de nombreux facteurs qui peuvent influencer le résultat final. Le site Web de Chase offre aux clients une calculatrice hypothécaire plus détaillée, afin que les clients puissent mener leur propre recherche complète en fonction de leurs propres situations spécifiques. Le calculateur d'hypothèque sur le site Web de U.S. Bank est très général, et les clients sont priés d'appeler un représentant pour plus de détails. Cela peut être un désavantage pour les clients qui veulent plus de transparence de leurs banques.

En utilisant un scénario simple, Chase offre aux clients une option inférieure pour le prêt à taux fixe de 30 ans, tandis que U.S. Bank offre une meilleure option pour le 5/1 ARM. Le choix de la banque dépendra de la préférence du client et de sa propre situation financière.