Les enfants du millénaire font face à un climat d'investissement qui ne ressemble guère à celui de leurs ancêtres lorsqu'ils commencent leur carrière et leur famille. Avec l'aide de la technologie, cependant, les milléniaux peuvent réussir à investir à moindre coût et avec moins de stress que leurs parents et grands-parents. En particulier, les fonds négociés en bourse (FNB) offrent aux jeunes investisseurs un grand potentiel de rendement, des frais peu élevés et une grande flexibilité.

La génération millénaire, vaguement définie comme toute personne née entre 1982 et 2000, entre dans un marché du travail caractérisé par moins de permanence, plus de travail à temps partiel et d'entrepreneuriat, et un climat d'affaires dans lequel progrès technologiques et le cycle économique bouge plus vite que jamais. De plus, peu de membres de la génération Y ont le luxe que leurs parents ont eu de commencer un travail à l'université, de travailler pour la même entreprise pendant 30 ans et de toucher une pension. Néanmoins, la nouvelle économie confère de nombreux avantages dont ne bénéficiaient pas les générations précédentes.

Premièrement, l'accessibilité de l'information est plus grande que jamais. Avec les téléphones intelligents, les millénaires peuvent puiser dans un puits de savoir sans fond à tout moment et en tout lieu. En conséquence, l'auto-apprentissage est rendu beaucoup plus facile, et le besoin de se jeter aux pieds d'un expert lors de la prise d'une tâche inconnue est diminué. Deuxièmement, les progrès technologiques ont donné lieu à une prolifération de possibilités de gagner de l'argent et de nouvelles options d'investissement, telles que les ETF, qui offrent la diversification des fonds communs de placement avec la flexibilité de négocier des actions individuelles.

L'auto-investissement avec Robo-Advisors pour les ETF

Les Millennials peuvent capitaliser sur ces deux avantages en gérant leurs propres portefeuilles avec des ETF. La montée des robo-conseillers, les plateformes électroniques qui permettent aux investisseurs de constituer des portefeuilles diversifiés en fonction de leur tolérance au risque et de leur style de placement, et la disponibilité des FNB permettent aux milléniaux d'investir en toute confiance sans devoir payer de commissions ni de frais. .

Plusieurs robo-conseillers, tels que Wealthfront and Betterment, permettent aux investisseurs de construire des portefeuilles ETF avec un minimum de dépenses en utilisant un ordinateur ou un smartphone. La première étape consiste à créer un compte gratuit. Ensuite, le robo-conseiller guide l'investisseur dans une série de questions visant à évaluer sa tolérance au risque et son style d'investissement. En règle générale, les membres de la génération Y devraient avoir moins d'aversion au risque, car ils ont un horizon temporel plus long pour se remettre des récessions et des marchés baissiers. Une bonne règle empirique consiste à soustraire l'âge actuel d'une personne de 110 et à investir le nombre résultant, en pourcentage, dans des actions ou des actions; et le reste à revenu fixe, ou des obligations.

Une fois la tolérance au risque déterminée, le robo-conseiller recommande une allocation de portefeuille. Un portefeuille typique de Wealthfront pour un investisseur millénaire peut inclure des actions américaines, des actions étrangères, des actions de marchés émergents, des actions à croissance de dividendes et des FNB de fiducies de placement immobilier (FPI). Une fois construit, le portefeuille peut être activé avec un transfert d'argent électronique à partir du compte bancaire de l'investisseur ou de la caisse populaire.

Pourquoi les FNB?

Les FNB sont semblables aux fonds indiciels en ce sens qu'ils consistent en des séries de titres conçus pour suivre un indice boursier, comme Standard & Poor's (S & P) 500. Ils diffèrent lorsque les fonds indiciels sont achetés chaque jour auprès des sociétés de fonds. à leur cours de clôture, les FNB se négocient tout au long de la journée sur des bourses comme des actions individuelles. Étant donné que les deux types de fonds sont gérés de manière passive, ce qui signifie qu'aucun gestionnaire de fonds ne doit être rémunéré pour son temps et son expertise, les fonds indiciels et les FNB ont des ratios de frais moins élevés que les fonds communs de placement gérés activement.

Un avantage conféré par les FNB aux fonds indiciels est qu'ils impliquent moins d'événements imposables. Les sociétés de fonds communs de placement achètent et vendent régulièrement des actions pour le compte d'investisseurs afin de rééquilibrer le fonds lorsque d'autres investisseurs l'encaissent. Lorsque les actions sont vendues à un gain, cela crée un passif d'impôt pour l'investisseur. D'autre part, les investisseurs peuvent acheter des fonds indiciels sans frais sans frais de courtage, tandis que l'achat d'actions ETF implique une petite commission de courtage. Pour les investisseurs qui n'effectuent pas de transactions fréquentes, la commission de courtage est insignifiante et presque toujours compensée par les avantages fiscaux des FNB.