'Millennials: Finances, Investing, & Retraite '

Millennial est le nom donné à la génération née entre 1982 et 2004. Également connue sous le nom de Génération Y (Génération Y), la génération du Millénaire suit la Génération X et en nombre et a marginalisé les Baby Boomers la plus grande génération de l'histoire américaine.

«Les enfants du millénaire: finances, investissement et retraite»

Les enfants du millénaire sont ainsi nommés parce qu'ils sont nés près de l'aube du XXIe siècle ou qu'ils ont atteint leur majorité au cours du nouveau millénaire. En tant que premiers nés dans un monde numérique, les membres de ce groupe sont considérés comme des «natifs numériques». La technologie a toujours fait partie de leur vie quotidienne - on estime qu'ils vérifient leurs téléphones jusqu'à 43 fois par jour - et les servir a été un facteur important contribuant à la croissance de la Silicon Valley et d'autres pôles technologiques.

Des recherches ont montré que la génération du millénaire était la plus diversifiée ethniquement et racialement de l'histoire des États-Unis. La génération Y tend à être progressiste dans ses opinions politiques et ses habitudes de vote et moins religieusement pratiquante que ses prédécesseurs, la génération X.

Le portrait économique des millénaires

Les millénaires font face à l'avenir économique le plus incertain de toute génération en Amérique. Grande Dépression.

Trois décennies de salaires stagnants ont été suivies par la Grande Récession (qui a laissé plus de 15% de ceux dans la jeune vingtaine au chômage), et le fossé de revenu et de valeur nette entre les riches et les moyens classe est à son plus haut niveau au cours des 90 dernières années. Bien que le marché du travail se soit amélioré en 2016, la génération Y connaît une tendance à la baisse de la mobilité sur le marché du travail depuis 20 ans. La mobilité du marché du travail a commencé à stagner en l'an 2000, tout comme les plus vieux membres de la génération du millénaire entraient sur le marché du travail. Lorsque les travailleurs ne se déplacent pas, d'un emploi à l'autre et d'une région à l'autre, les employeurs ont plus de pouvoir lorsqu'ils négocient les salaires - un phénomène appelé monopsone - qui se traduit par des employés moins payés.

Malheureusement pour les jeunes dont la carrière a coïncidé avec cette tendance, il est difficile de rattraper les pertes de revenus des années précoces et lentes. L'effet de la faiblesse initiale des bénéfices est aggravé lorsque les hausses subséquentes sont plus faibles et que les gens sont moins en mesure d'épargner et d'investir de façon à générer un revenu à l'avenir.

Ajoutez à cette réalité financière le montant record de la dette (principalement des frais de scolarité) que cette génération est en train de payer, et vous avez l'étoffe d'un grave dilemme économique. Bien qu'ils aient souvent été qualifiés de matérialistes, gâtés et assujettis à un sentiment d'appartenance, ce n'est pas sans raison que de nombreux membres de la génération Y estiment qu'ils ne pourront atteindre leurs objectifs de vie, comme trouver un emploi de rêve, acheter une maison ou partir à la retraite. beaucoup plus tard dans leur vie que les générations précédentes.

Problèmes de finances personnelles (et stratégies) pour la génération Y

En termes de revenu, les jeunes de la génération Y sont déjà à la traîne des baby-boomers à un âge comparable.

Les principales préoccupations financières du millénaire comprennent:

1. Assez pour les frais de subsistance

L'écart de richesse croissant signifie que la génération du millénaire commence avec moins de revenu du ménage. Donc, la priorité la plus populaire des finances personnelles: avoir assez d'argent pour les dépenses de la vie quotidienne. Face à un marché du travail léthargique, certains Millennials ont décidé de reporter leur travail en faveur d'une formation supérieure ou de diplômes supplémentaires; d'autres se débrouillent avec des postes à temps partiel ou des «concerts»; les autres qui obtiennent un emploi à temps plein trouvent - ce n'est pas une surprise - que les emplois de premier échelon sont au bas de l'échelle salariale. Donc, naturellement, ils sont plus préoccupés par le présent que par l'avenir, et luttent pour établir un budget pour aider avec d'autres objectifs financiers, tels que …

2. Devenir financièrement indépendant

Être libre de tout soutien financier de la part des parents est l'une des caractéristiques déterminantes entre un adulte et un enfant. Vivre chèque-à-salaire, comme le font beaucoup de Millennials, ne rend pas cela facile. Mais gagner l'indépendance devrait être motivée par le revenu plutôt que par la frugalité. Bien que dépenser frivole n'est jamais conseillé, réduire votre consommation de Starbucks ne va pas faire votre fortune. L'accumulation de richesse nécessite une réflexion plus large et à long terme.

Par exemple, si vous gagnez 30 000 $ par année, il vous sera presque impossible d'amasser une grosse somme d'argent - même si vous deviez économiser tous vos sous. En vous concentrant moins sur l'avarice et plus sur l'élargissement de votre capacité de gain - par l'éducation ou l'expérience de travail, par exemple - peut aider à augmenter votre valeur et élargir vos horizons de revenu.

3. Sortir de la dette

Le remboursement de la dette d'études est devenu de plus en plus difficile pour de nombreuses personnes aux prises avec le chômage et les emplois peu rémunérés. Bien qu'il soit naturel d'accorder la priorité au remboursement de la dette dès que possible, ce n'est peut-être pas la meilleure solution. Vous devez avoir votre argent pour vous aussi.

Une approche consiste à tirer parti des fonds dont vous disposez: Étendez la période de remboursement de votre prêt-collège pour réduire vos mensualités et utilisez l'argent supplémentaire pour commencer à accumuler un pécule de retraite. Dans la vingtaine, vous êtes au moment où l'intérêt composé est le plus en votre faveur parce que vous avez des décennies pour même de petites sommes d'argent à croître (voir Investir 101: Le concept de la composition ). C'est aussi un bon moment pour prendre des risques, car si un investissement se concrétise, votre portefeuille a du temps pour se remettre des pertes.

Aussi, être endetté n'est pas mauvais; en fait, certains types de dettes à tempérament - comme les prêts étudiants ou auto - peuvent être utiles. Tant que vous les payez régulièrement, ils vous aident à établir un bon historique de crédit. Vous avez besoin d'un bon historique et d'une bonne cote de crédit pour tout obtenir, qu'il s'agisse d'un bail résidentiel ou d'un prêt bancaire (et du taux d'intérêt le plus favorable possible).

Il est non seulement acceptable d'avoir le bon type de dette, mais cela peut aussi avoir beaucoup de sens sur le plan financier. Prenez un investissement de capital de base, comme une voiture. Vous pourriez débourser 15 000 $ de vos économies durement acquises pour acquérir le véhicule, ou vous pourriez obtenir un prêt automobile à faible taux d'intérêt et le rembourser par petits versements réguliers. De cette façon, vous pouvez conduire votre propre voiture pendant que plus de votre argent reste disponible pour mettre quelque chose d'autre.

De nombreux membres de la génération Y contractent des dettes de carte de crédit alors qu'ils essaient de s'établir à l'âge adulte. Payer vos factures de carte de crédit mensuelles à temps crucial pour la construction de votre cote de crédit. Essayez de payer votre facture en entier à la fin de chaque mois pour éviter d'accumuler des frais d'intérêt qui peuvent rapidement faire boule de neige. En outre, avoir plusieurs cartes (mais ne pas devoir quelque chose près de votre limite de crédit - ne pas dépasser 35% de votre limite sur chaque carte) aidera votre taux d'utilisation du crédit. Ce pourcentage est un autre facteur important lorsque vous êtes évalué pour un prêt automobile ou une hypothèque.

4. Épargner pour un gros achat

Économiser pour des articles coûteux, comme une maison à soi, est un autre objectif. Malheureusement, les prêteurs imposent des lignes directrices plus strictes pour les principaux types de financement, en particulier les prêts hypothécaires. Par conséquent, les Millennials doivent être en mesure de faire un acompte substantiel s'ils veulent acheter une maison.

Dans le bon vieux temps, mettre votre argent durement gagné à la banque a été récompensé par des taux d'intérêt décents qui, avec le temps, se sont traduits par un bon rendement. Ces jours-ci, la banque peut être un endroit sûr pour stocker votre argent, mais ce n'est pas nécessairement l'endroit le plus intelligent pour le mettre.

Les comptes d'épargne vous font perdre de l'argent avec le temps parce que leurs faibles taux d'intérêt ne suivent pas l'inflation. Ils sont également soumis à des frais de maintenance qui peuvent grignoter votre solde. Ce n'est pas terrible de garder un petit fonds d'urgence à la banque - après tout, c'est toujours FDIC assuré - mais la plus grande partie des économies devrait être ailleurs.

5. Planifier pour l'avenir

On pourrait penser que la planification de la retraite serait une évidence pour ce jeune groupe, qui a vu les parents et les grands-parents se débattre autant avec les récessions, économisant de l'argent et des booms immobiliers. Ils devraient savoir que la sécurité sociale et les régimes de retraite des entreprises ne sont plus des options fiables de revenu de retraite - en particulier ces derniers, car les employeurs du secteur privé évitent les régimes à prestations définies en faveur des régimes à cotisations définies, comme les régimes 401 (k). sinon tous, du fardeau de l'épargne sur l'employé.

Mais ils sont à la traîne. Pour être honnête, la structure actuelle des régimes d'épargne-retraite fait qu'il est difficile pour les jeunes de mettre de l'argent de côté: les cotisations sont volontaires, liées à votre employeur et si vous avez la chance d'avoir accès à un régime fourni par l'employeur, re encore plus de chance si votre employeur apporte quelque chose. (De nos jours, un match d'entreprise de 10% de la contribution de l'employé 401 (k) est considéré comme un gros problème - loin des 100% qui caractérise les matches dans les années 1990.De plus, l'effilochage des filets de sécurité économique et sociale au cours des 40 dernières années a rendu l'épargne-retraite vulnérable aux retraits d'urgence.

Les enfants du millénaire seront-ils en mesure de prendre leur retraite?

Une partie du problème semble être qu'un bon pourcentage des Millennials - 26% au total - espèrent que leurs achats de billets de loterie seront payants ou qu'ils hériteront de l'argent à utiliser pour l'épargne retraite, selon un sondage de 2015 par l'Insured Retirement Institute et le Centre for Generational Kinetics. Avec de telles attentes irréalistes, un bon quart d'entre eux aura probablement des difficultés financières pendant les années de retraite.

Une autre source de préoccupation: 70% des personnes interrogées pensent qu'en tant que retraités, ils pourront survivre 36 000 $ par an. Le problème avec cette perception est qu'en 2013, les dépenses annuelles moyennes pour les personnes âgées de 65 à 74 ans étaient plus de 46 000 $ par an, selon le Bureau of Labor Statistics.

De plus, au moment où la génération Y prendra sa retraite, ces 36 000 $ n'achèteront plus ce qu'elle avait l'habitude de faire. "Avec le coût des biens, de la nourriture et du logement à des prix tellement gonflés maintenant, les Millennials ne pourront plus vivre de 36 000 $ par année à la retraite. Sur la base d'un taux d'inflation de 3%, la valeur de 36 000 $ aujourd'hui sera réduite à 14 831 $. 52 en 30 ans », explique Carlos Dias JR. , gestionnaire de patrimoine, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary (Floride). La disparité dans les besoins perçus de financement de la retraite pourrait facilement mener à un désastre financier pour les membres de la génération Y à l'âge de la retraite.

Un troisième facteur qui pourrait laisser la génération du millénaire mal préparée à la retraite est son évitement du marché boursier. Une enquête Bankrate a révélé que seulement 26% des personnes de moins de 30 ans possèdent leurs propres actions - principalement en raison d'un manque de fonds, bien que la Grande Récession et les pertes de marché vécues par les Millennials aient inquiété certains d'entre eux. les actions. En fait, une autre enquête de Bankrate a révélé que les enfants du millénaire préfèrent trois fois plus d'argent que les stocks pour les investissements à long terme. Si leur méfiance est compréhensible, elle est également préjudiciable: le marché boursier, sur le long terme, a produit des taux de retour oscillant autour de 11%; et ceux qui commencent à investir jeunes profitent de ces années supplémentaires (voir Stratégies d'investissement pour la génération millénaire .)

Comment les millénaires investissent

Alors que les milléniaux peuvent parfois hésiter à investir, la disponibilité des médias sociaux En effet, un sondage mené par le gestionnaire d'actifs BlackRock a révélé que 45% des membres de la génération Y sont plus intéressés à investir dans le marché boursier aujourd'hui qu'ils ne l'étaient il y a seulement cinq ans. Dans un effort pour s'assurer qu'ils ne connaissent pas les mêmes problèmes que les générations précédentes, les enfants du millénaire abordent l'investissement d'une manière totalement différente de celle des parents et des grands-parents. Tandis que les baby-boomers ne consacrent qu'une moyenne de 11% à l'investissement, les membres de la génération Y qui peuvent épargner jusqu'à 18% d'entre eux trouvent l'enquête BlackRock.

Étant donné leur amour pour tout ce qui touche à la technologie, il ne faut pas s'étonner que les millénaires profitent d'une variété d'outils de haute technologie et de médias sociaux qui leur permettent d'investir dans les véhicules d'investissement de leur choix. Ils tirent maintenant parti des plateformes de réseautage social, des sites Web et des applications mobiles pour tout faire, des conseils sur la sélection de titres à la recherche de planificateurs financiers.

Les pointes de stock ne sont plus transmises sur le terrain de golf. Lorsque les Millennials veulent acheter des actions, ils n'atteignent pas le téléphone pour appeler un courtier (ils ont tendance à se méfier quelque peu des professionnels de la finance de toute façon). Aujourd'hui, il suffit de quelques clics sur une application pour Millennials pour consulter un prospectus, obtenir des conseils et même engager des fonds, et ils récompensent les entreprises qui les laissent faire. Selon le Wall Street Journal, plus de 30% des Millennials interrogés ont récemment déclaré être plus fidèles aux marques qui sont à jour en matière de technologie. Des facteurs tels que la responsabilité sociale et la responsabilité environnementale jouent également souvent un rôle clé dans l'endroit où les millénaires placent leur argent.

Les personnes de moins de 35 ans sont plus susceptibles de profiter des outils en ligne pour surveiller leurs investissements, aussi, les rapports sur le commerce électronique. Avec de tels outils, les investisseurs peuvent revoir leurs portefeuilles quand ils le désirent plutôt que d'attendre que les rapports trimestriels arrivent par la poste, et ce groupe en profite pleinement: Le rapport BlackRock a constaté que les baby-boomers passent seulement deux heures en moyenne investissements chaque mois, Millennials consacrent jusqu'à sept heures par mois. (Il n'est pas étonnant qu'un rapport de Forbes ait révélé qu'au cours des dernières années, plus d'un milliard de dollars ont été investis dans des sociétés de financement personnel liées aux technologies, en particulier des startups qui ciblent les jeunes investisseurs. Une nouvelle génération d'outils d'investissement

Tip'd Off est l'un des outils de médias sociaux les plus utilisés actuellement par Millennials. Cette plateforme de placement social basée à Bay Area permet aux pairs de s'entraider pour investir dans le marché boursier. Ici, les débutants et les investisseurs expérimentés peuvent partager des informations et des conseils. La plateforme permet même aux nouveaux investisseurs d'imiter les actions d'investisseurs ayant fait leurs preuves.

Parmi les autres applications qui font appel à la génération du millénaire, citons:

Wealthfront: un système de gestion de patrimoine, Wealthfront met l'accent sur les caractéristiques d'allocation d'actifs avec des frais peu élevés.

• FutureAdvisor: Ce conseiller en investissement en ligne offre la possibilité de gérer les investissements automatiquement pour une somme modique.
• SigFig: Ce service de finances personnelles gratuit fournit aux utilisateurs des conseils d'investissement automatisés.
• LearnVest: Les nouveaux investisseurs qui peuvent avoir besoin d'aide pour créer un plan financier personnalisé peuvent utiliser cette plate-forme pour être jumelés à leur propre planificateur personnel.
• Mint: Mint fonctionne en compilant tous les comptes financiers d'un utilisateur dans une seule plate-forme Web, où ils peuvent être analysés et surveillés.Les utilisateurs peuvent consulter tous leurs fonds avec des soldes de comptes distincts depuis leur smartphone, ordinateur ou tablette. En outre, Mint permet de synchroniser les investissements, les comptes bancaires et les cartes de débit et de crédit, puis catégoriser les mouvements de trésorerie et les dépenses en fonction de l'endroit où il est dépensé.
• Glands: Cette application d'investissement cible spécifiquement les Millennials qui pourraient ne pas avoir beaucoup d'argent supplémentaire à investir. Acorns suit les achats par carte de débit et de crédit, arrondit ces achats au dollar le plus près, puis prend la différence et la met de côté pour investir. Après avoir atteint un total de 5 dollars, Acorns investit l'argent dans des portefeuilles d'investissement sélectionnés par l'utilisateur.
• La vie millénaire

Les enfants du millénaire voient souvent leurs trajectoires et leur retraite différemment de leurs parents et grands-parents. Souvent surnommé la «génération de la gratification instantanée», ils ne veulent pas travailler d'abord pour une grande entreprise et ensuite essayer de faire leur propre chose et profiter de la vie. Ils veulent poursuivre leurs ambitions maintenant, qu'il s'agisse d'aller chercher un emploi de rêve dès la sortie de l'université, de travailler pour la start-up prometteuse de quelqu'un d'autre ou de créer une entreprise indépendante du lieu. Ils veulent un emploi qui leur permette d'avoir un bon équilibre entre leur vie professionnelle et leur vie personnelle pendant qu'ils sont jeunes, afin qu'ils n'aient pas à attendre pour voyager, créer leur propre organisme sans but lucratif ou poursuivre leurs loisirs. Ils peuvent même envisager de ne pas prendre leur retraite parce qu'ils aiment leur travail.

Histoires millénaires de la vie réelle

Voici des exemples concrets de Millennials qui vivent leur rêve, avec des conseils sur la façon de planifier un cours similaire.

Entrepreneur pour la vie

Plusieurs millénaires se voient travailler pour toujours, mais pas parce qu'ils s'attendent à être forcés dans cette situation par une mauvaise économie ou une mauvaise planification financière. Ils envisagent une carrière à vie en raison de leur passion pour ce qu'ils font. «J'ai adopté une approche très différente de celle de mes parents», explique Michael Solari, planificateur financier agréé et directeur de Solari Financial Planning, une firme de planification financière basée uniquement dans le New Hampshire et ayant des bureaux à Bedford et à Nashua. . «Au début, quand je suis sorti de l'université, j'ai suivi la voie normale pour une grande entreprise, mais après ma mise à pied en 2009, j'ai décidé de prendre ma carrière en main», dit-il. "J'aime la planification financière, alors j'ai commencé à travailler à la création de ma propre entreprise. "

L'année dernière, Solari a lancé sa société, qui s'adresse aux jeunes professionnels. "Je suis tellement content de ma décision et j'ai l'intention de travailler jusqu'à ce que je ne puisse plus physiquement", dit-il. Il apprécie la possibilité de créer son propre emploi du temps pour lui donner un équilibre entre vie professionnelle et vie privée, ce qui est très important pour lui parce qu'il a remarqué que ses parents étaient attachés à leur entreprise. "La retraite est pour les gens qui ne sont pas satisfaits de leur carrière", dit Solari.

Même si vous envisagez de travailler toute votre vie comme Solari, vous devez quand même épargner pour la retraite; Vous avez également besoin d'un filet de sécurité au cas où vous ne pourriez pas travailler pour toujours en raison d'une maladie ou d'un handicap - ou parce que vous êtes poussé hors de votre travail et que vous ne pouvez pas en trouver un autre.Et si, un jour, vous changez d'avis, vous apprécierez, en tant que priorités, d'avoir la souplesse que l'épargne-retraite vous procurera. Faire votre argent travailler pour vous est une bonne idée, peu importe ce que vos plans de vie sont. Si vous êtes jeune, cela ne vous prendra pas grand chose: investir 100 $ par mois dans le marché boursier pour les 30 prochaines années vous donnerait 117 000 $, en supposant un rendement de 7%; Faites un tel investissement pour les 40 prochaines années et vous vous retrouverez avec plus de 248 000 $.

Une autre décision financière judicieuse consiste à acheter une assurance invalidité de longue durée alors que vous êtes jeune et en santé, ce qui vous permet d'obtenir de meilleures primes.

Retraite extrême précoce

Jacob Lund Fisker, créateur du site Early Retirement Extreme et auteur d'un livre du même nom, est peut-être le défenseur le plus connu de la retraite. Fisker, originaire du Danemark, qui est devenu résident permanent des États-Unis à l'âge de 31 ans, écrit que sa valeur nette actuelle est de 64 ans de ses dépenses annuelles et que son revenu passif est le double de ce dont il a besoin. Il a obtenu une sécurité financière et un style de vie épanouissant malgré un revenu peu impressionnant et vit maintenant avec environ 7 000 $ par année, bien qu'il soit dans la région de la baie de San Francisco.

La retraite anticipée extrême n'est pas pour tout le monde. Vous devez être disposé à être «bizarre» en limitant le budget de votre ménage à 50-75 $ par personne et par mois, ne pas posséder de voiture, ne pas utiliser la télévision par câble, évitez un mariage de rêve et une lune de miel coûteuse. recevoir une bourse complète et éviter les logements coûteux. En sacrifiant un mode de vie axé sur le consommateur, vous pourriez être en mesure d'accumuler un pécule assez gros à un âge relativement jeune pour pouvoir prendre votre retraite très tôt, même à l'âge de 30 ans, et vivre de votre revenu de placement. Quelques façons de construire ce petit pécule au début de votre vie: une décennie de travail exceptionnellement dur, un incroyable succès entrepreneurial ou des ventes de stock provenant de la start-up que vous avez aidé à démarrer. Inutile de dire que c'est une formule que tout le monde ne peut pas employer.

Mais si vous le pouvez, et que vous avez la volonté de colorer ce que la plupart des Américains considèrent comme normal, prendre sa retraite anticipée signifie apprendre à créer et à suivre un budget et investir dans des fonds indiciels et des FNB. Vous devrez obtenir une assurance santé, mais vous pourriez choisir de vous assurer dans d'autres domaines. Vous aurez besoin d'un fonds d'urgence (tout le monde le fait). Vous devrez également faire le calcul pour déterminer combien de richesse vous devez accumuler, avec quelle rapidité et à quel rythme vous pouvez le retirer en toute sécurité pour atteindre vos objectifs de style de vie tout en préservant suffisamment de capital pour continuer à générer des revenus. Mais si le temps est plus important pour vous que l'argent, écrit M. Fisker, il se peut que vous ayez besoin de beaucoup moins que l'épargne-retraite recommandée de 1 million de dollars et que vous puissiez ainsi accumuler rapidement vos économies nécessaires.

Retraite partielle maintenant

John Crabtree, 28 ans, de Sodus, au Michigan, se dit effectivement en partie à la retraite. Son travail d'entrepreneur en maintenance dans les centrales nucléaires pendant les arrêts de ravitaillement se fait surtout au printemps et à l'automne, ce qui lui donne des étés et des hivers.«Nous vivons relativement modestement et économisons 30% de nos revenus», dit-il. "20% vont dans des comptes de retraite bénéficiant d'avantages fiscaux et 10% vont vers le paiement anticipé de notre maison. Nous prévoyons que la maison sera payée avant que nos enfants ne commencent leurs études et aient suffisamment de richesses pour pouvoir prendre leur retraite à 45 ans. »Il dit qu'il aime vraiment son travail et qu'il peut choisir de travailler huit à douze semaines par année en retraite anticipée.

Vivre un mode de vie partiellement à la retraite est l'approche la plus modérée, mais peut-être la plus difficile à planifier financièrement, car vous avez un pied dans le camp de travail pour toujours et un pied dans le camp de retraite anticipée. Votre bassin d'emplois potentiels diminue parce que les semaines de travail de 40 heures ne sont pas pour vous; En gros, vous avez besoin d'un emploi à temps partiel avec une rémunération supérieure à la rémunération à temps partiel. Vous pouvez non seulement vous permettre de travailler moins maintenant, mais aussi épargner pour l'avenir. Vous pouvez atteindre cet objectif en travaillant à votre propre rythme ou en travaillant ou en travaillant pour une entreprise indépendante qui vous permet de combiner travail et voyage, école de travail et cuisine, travail et bénévolat, ou travail et quelle que soit votre vocation.

Comme pour la retraite anticipée, la budgétisation et la minimisation des coûts sont essentielles; Cela vous permettra de vivre du revenu de moins d'heures de travail et de payer toutes les dépenses associées à vos activités non professionnelles. Votre stratégie d'épargne et d'investissement à long terme devrait être basée sur le fait que vous souhaitiez une retraite partielle maintenant et travailler pour toujours - ou une retraite partielle plus une retraite conventionnelle (ou si vous êtes vraiment extraordinaire, une retraite partielle maintenant et une retraite anticipée).

The Bottom Line

David J. Bradley, un entrepreneur de 23 ans et un étudiant MBA basé à Providence, R. I., résume combien de millénaires se sentent à propos de la retraite - et par extension, la vie.

"L'expérience de la retraite devrait être vécue tout au long de la vie", dit-il. «Cela pourrait prendre un peu plus de travail et créer des sources de revenus passives pour l'avenir», mais il ne veut pas attendre 40 ans avant d'en profiter. «Je veux voyager pendant que je suis jeune, adapter mon emploi du temps à ce que je veux faire de plus que ce que les autres me disent de faire et vivre ma vie idéale», dit-il. Alors que ses valeurs le forcent à être conscient de la façon dont il dépense son argent, il concentre son revenu discrétionnaire sur prendre au moins un congé chaque année et poursuivre des activités et des expériences différentes aussi souvent que possible.

"C'est la retraite, l'âge d'or de nos vies, après tout, n'est-ce pas? "Bradley dit. "Alors pourquoi ne pas commencer maintenant si nous le pouvons? "