En plus d'être en mesure de soutenir les idées d'affaires des amis et de la famille, les particuliers peuvent utiliser le financement participatif pour ajouter de l'immobilier à leur portefeuille de placements. Généralement tenues sur Internet, les campagnes de crowdfunding permettent à quiconque de recueillir des fonds pour des projets et des entreprises commerciales auprès d'un grand nombre de personnes qui contribuent de petits dons.

Les entrepreneurs ont été positivement impactés par ce phénomène. Cela leur a permis de démarrer, de développer et même de sauver leurs entreprises avec des capitaux très bon marché par rapport à d'autres options de financement, telles que le financement par actions et par emprunt. Les développeurs ont également pu exploiter le potentiel du financement participatif. Des plateformes telles que Fundrise, CrowdStreet et RealtyMogul leur ont permis de lever des fonds pour acquérir et développer des biens immobiliers générateurs de revenus. Ces plateformes ont également donné aux investisseurs individuels une alternative aux fonds de placement immobilier (REIT) et leur ont permis d'investir directement dans le développement immobilier et les acquisitions. (Pour en savoir plus, voir Immobilier et financement participatif: une nouvelle voie pour les investisseurs .)

Bien que le concept de base du financement participatif immobilier puisse paraître génial, il présente quelques inconvénients, dont les investisseurs potentiels devraient être conscients. Ci-dessous, nous allons explorer quelques avantages et inconvénients d'investir dans l'immobilier à travers une plateforme de crowdfunding. (Voir aussi: Ce que le financement participatif signifie pour les investisseurs .)

Avantages

Contrairement aux FPI, le financement participatif permet aux investisseurs de décider exactement quelles propriétés ils souhaitent inclure et d'exclure leur portefeuille. Lorsqu'une personne achète des actions d'une FPI, elle investit essentiellement dans un nombre de biens géographiquement diversifié. Si les avoirs du FPI sont importants, il pourrait être un peu difficile pour les actionnaires d'analyser toutes les propriétés du portefeuille du FPI. Lorsqu'un particulier investit dans une campagne de financement participatif immobilier, il investit dans une seule propriété. Cela permet à l'investisseur de savoir ce qu'il y a exactement dans son portefeuille.

De plus, les investissements dans des campagnes de crowdfunding immobilier ne sont pas cotés en bourse et ne sont donc pas évalués à la valeur de marché chaque minute de la journée. Par conséquent, les fluctuations de la valeur des investissements immobiliers financés par capitalisation ne se produisent pas. Le cours des actions d'une FPI peut fluctuer de façon spectaculaire tout au long de la journée de négociation et, souvent, l'évolution du cours des actions est influencée par des facteurs externes. Les investisseurs en FPI qui cherchent à échapper à la volatilité du marché boursier pourraient trouver un refuge dans la nature illiquide des placements financés par capitalisation.

Il y a aussi des investisseurs qui veulent simplement réaliser un gain de la vente d'une pièce à un bien immobilier et collecter des revenus locatifs réguliers, tout en évitant le défi de la gestion immobilière.Le financement participatif immobilier est attrayant pour les investisseurs qui aimeraient profiter des avantages de posséder des biens productifs de revenus, mais pas nécessairement le gérer.

De plus, les campagnes de crowdfunding immobilier ne nécessitent pas un investissement minimum important. Cela signifie que les investisseurs peuvent détenir une participation dans un projet immobilier important sans avoir à déposer une grande quantité d'argent. Grâce à la capacité d'investir de petites sommes dans des transactions immobilières, les investisseurs peuvent diversifier leur participation dans plusieurs immeubles, ce qui permet de diversifier leur portefeuille et de minimiser l'exposition au risque. Par exemple, au lieu d'investir 250 000 $ dans une propriété, un investisseur peut investir 50 000 $ dans quatre campagnes différentes. (Pour en savoir plus, voir: Immobilier et financement participatif: une nouvelle voie pour les investisseurs .)

Cons

Le financement participatif immobilier pourrait ne pas convenir aux investisseurs qui souhaitent jouer un rôle actif dans la gestion de leurs avoirs immobiliers. Les investisseurs dans la propriété crowdfunded ont généralement peu de contrôle et doivent faire confiance au développeur ou à l'opérateur pour gérer avec succès la propriété.

Un autre problème est le fait que les investissements immobiliers financés par capitalisation sont illiquides et ne sont pas négociés. Cela signifie qu'en cas d'urgence, il pourrait être presque impossible d'encaisser un investissement avant que la propriété ne soit détruite.

De plus, contrairement aux REIT, les projets immobiliers adossés à des sites de crowdfunding ne sont pas tenus de distribuer 90% des revenus locatifs aux investisseurs. Cela pourrait décevoir les investisseurs du FPI qui sont habitués à des rendements supérieurs à la moyenne.

Enfin, les biens financés par crowdfunding ne sont pas aussi réglementés que les FPI. En conséquence, les rapports aux investisseurs peuvent ne pas être de même niveau. (Voir aussi, À mesure que le financement participatif arrive à maturité, l'investissement dans les start-ups devient plus facile .)

Comme les sociétés de placement immobilier, le financement participatif a démocratisé l'accès aux placements. Cependant, investir dans la propriété financée par des fonds publics n'est pas pour tout le monde qui cherche à ajouter des biens immobiliers à son portefeuille. Comme pour toute opportunité d'investissement, il y a un certain nombre d'avantages et d'inconvénients qui viennent avec de l'argent dans une campagne de crowdfunding immobilier.