Avez-vous entendu parler de comptes chèques premium? Pour résumer, il s'agit simplement des comptes de dépôt publics de premier rang d'une banque. Si vous êtes une personne à valeur nette supérieure, vous avez probablement accès à d'autres comptes non-ouverts dans la division des placements de votre banque. Mais si vous recherchez simplement un compte courant et que vous comparez les offres de différentes banques, vous avez probablement parcouru ces comptes premium.

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Chacun a un solde minimum requis pour éviter de payer des frais de service mensuels. La question est, êtes-vous mieux de laisser moins d'argent dans votre banque ou de vous inscrire à un compte de chèques premium?

Commencer par ces questions

Bien sûr, il n'y a pas de réponse unique, mais voici quelques questions à poser:

1. À quelle fréquence utilisez-vous les guichets automatiques? L'un des grands avantages des comptes à chèques premium est la gestion des guichets automatiques sans frais dans les guichets automatiques des sociétés. Dans les distributeurs automatiques de billets qui n'appartiennent pas à une banque, vous devez quand même payer les frais du propriétaire de l'ATM dans la plupart des cas. Si vous n'utilisez pas les guichets automatiques régulièrement, cet avantage n'est peut-être pas important pour vous.

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2. Votre solde fluctue-t-il? Souvent, les offres sans frais comprennent un certain nombre de transferts de solde de découvert et des demandes d'arrêt de paiement. Si vous êtes en mesure de respecter les exigences de solde minimum de ces comptes de premier niveau, il y a de fortes chances que vous n'utilisiez pas de protection de découvert. Et pour la plupart des gens, les demandes d'arrêt de paiement ne sont pas normales.

3. À quel point vous intéressez-vous aux intérêts de votre compte? En appelant ces comptes, les regards porteurs d'intérêts sont impressionnants, mais cela ne vaut guère la peine d'être considéré. Bien sûr, personne ne refusera de l'argent gratuit mais Chase, par exemple, offre actuellement un APY de 0, 01%. Avec un solde de 50 000 $, cela revient à 5 $ par année.

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4. Le compte offre-t-il des points de récompense? Vous pourriez recevoir des points de récompense en conjonction avec la carte de crédit que vous détenez à la banque. Toutes les banques n'offrent pas de récompenses, mais vous pouvez les prendre en compte dans votre décision.

Cela en vaut-il la peine?

Si vous regardez la prime avec les yeux d'un investisseur, probablement pas. Sans sortir de votre banque, vous pourriez gagner près de 1% sur un CD d'un an ou près de 1. 7% d'intérêt sur un CD de cinq ans. Les comptes du marché monétaire rapportent légèrement moins, mais sont comparables aux CD.

En dehors des opérations bancaires, des obligations ou des dividendes (ou distributions), les actions payantes, les ETF ou les MLP se situent entre 1% et 10% ou plus, en fonction de votre tolérance au risque. Si vous avez entre 15 000 $ et 75 000 $ pour conserver un compte courant afin de respecter les exigences de solde minimum, cet argent peut être plus difficile pour vous dans d'autres produits financiers. D'un autre côté, beaucoup de ces comptes vous créditeront de l'argent que vous gardez dans des comptes de placement liés au sein de cette famille bancaire, de sorte que vous pourriez être en mesure d'accomplir les deux en même temps.Par exemple, le compte Solution Premium de Bank of America, qui nécessite un solde de 20 000 $, est lié aux comptes d'investissement Merrill Lynch et Merrill Edge.

De plus, vous devez toujours garder de l'argent dans un compte courant pour payer vos factures. Si vous ou votre famille utilisez régulièrement les services bancaires, un compte de chèques premium vous fera probablement économiser de l'argent sur les frais de guichet automatique. Les comptes Premium peuvent également vous permettre d'obtenir des taux de prêt légèrement plus bas ou des avantages de la division d'investissement de la banque.

The Bottom Line

Bien que les comptes premium aient un solde minimum qui les fasse ressembler à un produit pour les riches, ils sont disponibles pour à peu près tous ceux qui sont prêts à payer les frais mensuels s'ils ne peuvent pas exigence d'équilibre.

Garder un solde à cinq chiffres dans votre compte courant pendant une longue période pour éviter des frais mensuels n'est probablement pas une bonne stratégie financière. Mais à la fin, cela dépend de combien vous utilisez les autres services de votre banque. Pour plus d'informations, voir Top des comptes de contrôle premium de 2015 et Meilleures promotions de compte de contrôle 2015 .