Vous ne pouvez pas vivre confortablement sans un compte courant. Mais les nouvelles réglementations et le faible taux d'intérêt ont fait des comptes bancaires et des comptes d'épargne un endroit plus sûr pour garder votre argent que sous un matelas. Pire encore, les banques facturent désormais aux clients des services de base qui étaient auparavant gratuits (pour plus de détails, voir Changements à votre compte de vérification ).

Sauf si vous êtes l'un de leurs premiers clients.

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Chacune des méga-banques, ainsi que de nombreuses banques régionales, ont ce que la plupart des comptes de chèques premium appellent. Ces comptes s'adressent aux clients à valeur nette supérieure avec des avantages que les autres clients ne reçoivent pas. Voici les quatre principales sources de comptes premium et ce qu'ils offrent.

Bank of America

Si vous êtes un client de Bank of America et que vous maintenez un solde quotidien moyen de 20 000 USD ou plus, vous avez accès à son compte de chèques Premium Solution. Vous ne trouverez pas beaucoup de choses sur ce compte sur le site Web de la banque, mais il a des avantages si vous voulez plusieurs comptes de chèques portant intérêt pour séparer les fonds et vous prévoyez de garder les comptes de placement. Si vous utilisez Merrill Lynch pour vos comptes de placement et que vous utilisez la banque pour vos besoins de crédit, vous obtiendrez des avantages supplémentaires.

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Outre les tarifs spéciaux que vous recevez sur les autres services bancaires, de nombreux frais associés à l'un des comptes chèques traditionnels de BOA sont supprimés. Vous ne paierez pas pour les images de chèques, le remplacement de votre carte, l'arrêt du paiement sur un chèque, les chèques de banque ou les virements télégraphiques.

Gardez votre solde au-dessus du minimum de 20 000 $ ou vous paierez des frais mensuels de 25 $. Vous pouvez atteindre ce montant par le biais de vos comptes de chèques et d'épargne et / ou de vos «comptes d'investissement Merrill Lynch ou Merrill Edge liés» ou encore associer une première hypothèque de Bank of America que BOA offre.

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Chase

Chase est plus à propos de ses options premium. Il offre deux comptes premium ainsi que ses options de compte de base. Le chèque Premier Plus ne facture pas de frais aux guichets non-Chase jusqu'à quatre fois par période de relevé, le compte génère des intérêts et, comme Bank of America, les frais pour les mandats, les chèques de banque et les chèques de voyage sont annulés. Vous pouvez également associer deux autres comptes Premier Plus à votre compte.

Vous devez maintenir un solde quotidien moyen de 15 000 $ en dépôts / investissements liés ou effectuer des paiements automatiques sur votre première hypothèque Chase pour éviter les frais mensuels de 25 $ (dans tous les États).

Chase a aussi son compte chèque Premier Platinum. Il a toutes les mêmes caractéristiques que le Premier Plus, mais ajoute plus de services gratuits: Vous pouvez lier jusqu'à neuf comptes et vous recevez un service client prioritaire par téléphone. Cependant, vous aurez besoin d'un solde quotidien moyen d'au moins 75 000 $ pour éviter les frais, qui est de 25 $ par mois (35 $ au Connecticut, au New Jersey et à New York).Vous pouvez lier les dépôts et les investissements, mais pas les paiements hypothécaires, pour être admissible.

Citibank

La version Citibank du compte premium est appelée Citigold. Le compte Citigold paie non seulement des intérêts comme tous les autres comptes chèques premium, mais vous pouvez également inscrire votre compte dans le programme Citi ThankYou Rewards et gagner des points de récompense «pour les produits et services éligibles liés à votre compte courant». Cela rend le compte encore plus attrayant. Vous aurez besoin de 50 000 $ en dépôts admissibles et soldes de retraite ou de 100 000 $ en soldes de retraite admissibles, dépôts liés et des investissements pour éviter les frais de 30 $.

Comme les autres, Citi offre de nombreux services gratuits que les autres titulaires de compte doivent payer, ainsi que l'accès à une équipe de service à la clientèle dévouée.

Wells Fargo

Wells Fargo possède le compte Premier Relationship. Ce compte offre de nombreux avantages et services gratuits, notamment des taux d'intérêt plus élevés, un personnel de soutien dévoué et des avantages supplémentaires pour les cartes de crédit Wells Fargo, y compris une protection spéciale pour les achats et les voyages.

Voici ce que vous devrez garder à Wells Fargo pour éviter les frais mensuels de 30 $. Vous devez avoir un minimum de 25 000 $ dans les comptes de dépôt bancaires admissibles (chèques, épargne, CD, IRA assurés par la FDIC) ou 50 000 $ dans n'importe quelle combinaison de services bancaires liés, de courtage (disponible auprès de Wells Fargo Advisors, LLC) et les soldes créditeurs (y compris 10% des soldes hypothécaires, certaines hypothèques n'étant pas admissibles).

The Bottom Line

Les variations entre ces banques sont minimes. Si vous répondez aux exigences d'équilibre pour éviter les frais mensuels, vous pouvez constater que Citi, avec sa structure de récompenses, offre la meilleure affaire. D'autre part, Premier Plus de Chase offre le plus bas solde minimum requis, bien que moins d'avantages que certains de ces comptes, y compris Premier Platinum de Chases.

Si vous êtes déjà bien établi dans une banque, les différences ne vous feront probablement pas la peine de changer de banque. Pour plus d'informations, voir Comment rompre avec votre banque .