Les conseillers financiers ont une tâche importante puisque leurs clients deviennent admissibles à l'assurance-maladie. Les personnes âgées qualifiées devraient être conseillées sur la fenêtre optimale cruciale de sept mois pour l'inscription à Medicare. Vos clients en bénéficieront si vous les informez du moment de l'inscription, de la procédure d'inscription et des décisions relatives à l'assurance-maladie. Voici les différentes parties de l'assurance-maladie:

1. Medicare Part A Assurance hospitalisation. La partie A paie pour l'hôpital, l'établissement de soins infirmiers spécialisés, l'hospice et, dans certains cas, les soins de santé à domicile. (Pour en savoir plus, voir: Medicare Myth-Busters: Ce que vous ne savez pas .)

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2. Medicare Part B Assurance médicale. La partie B, volet assurance médicale, couvre les visites chez le médecin, les fournitures médicales, les services de prévention et les soins médicaux ambulatoires.

3. Medicare Partie C Plans d'Avantage Medicare. Plans d'assurance-maladie sont des régimes d'assurance privés, normalement HMO ou PPO que Medicare approuve comme une alternative de couverture à l'assurance-maladie traditionnelle. Ils doivent offrir les mêmes avantages que Medicare traditionnel et peuvent offrir une couverture de médicaments et des services supplémentaires. Les primes varient et peuvent être les mêmes que les frais de la partie B ou plus.

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4. Medicare Part D Couverture de médicaments sur ordonnance. La couverture de la partie D peut être incluse dans le Plan Avantage Medicare ou en tant que complément. L'addition de la partie D est achetée par l'intermédiaire d'un régime d'assurance-médicaments individuel de Medicare (partie D). (Pour en savoir plus, voir: Traverser le labyrinthe de la partie D de Medicare .)

Meilleur moment pour s'inscrire

Le meilleur moment pour s'inscrire à Medicare est une fenêtre de sept mois entourant 65 ^e anniversaire. La période d'inscription optimale commence trois mois avant l'anniversaire de 65 ^e du client, comprend son mois de naissance et prend fin trois mois après le mois de son anniversaire. L'aîné peut s'inscrire gratuitement à la partie A une fois qu'il est admissible à n'importe quel moment après le début de sa période d'inscription initiale. Si le client a cotisé à l'assurance-maladie alors qu'il travaillait, la prestation de la partie A de l'assurance-maladie est gratuite, sinon il y a des frais pour la partie A et la partie B.

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La date d'inscription détermine le début de la couverture. Si un client manque la période d'inscription initiale de sept mois pour la partie B, il y a une pénalité pour inscription tardive qui persiste pendant tout le temps que la personne a la partie B et elle pourrait également faire face à une lacune dans la couverture santé. La pénalité à long terme pour l'inscription tardive est une raison cruciale pour garder le client informé du processus d'inscription à l'assurance-maladie. (Pour en savoir plus, voir: Les bases du 'Donut Hole' pour le conseiller financier .)

Pour les personnes encore employées, une fenêtre d'inscription spéciale est prévue une fois la période d'inscription initiale terminée. Tant que le client est couvert par un régime de santé collectif grâce à un emploi actuel, le client ou son conjoint peut s'inscrire à Medicare à tout moment.Il y a une période supplémentaire d'inscription à l'inscription spéciale pendant les huit mois suivant la fin de l'emploi (ou de la couverture d'assurance), selon la première éventualité. Dans la plupart des cas, le client ne se verra pas imposer une pénalité pour inscription tardive s'il s'inscrit au cours d'une période d'inscription spéciale désignée.

Péril de la fenêtre d'inscription optimale manquante

Pour le client qui ne s'est pas inscrit lorsqu'il était admissible pour la première fois et qui n'est pas admissible à une période d'inscription spéciale, une fenêtre d'inscription ouverte s'ouvre chaque année entre janvier et janvier. Si le client s'inscrit au cours de cette période, la couverture débutera le 1er juillet. L'inconvénient de manquer la période d'inscription optimale est la possibilité que le client se retrouve avec une prime plus élevée pour inscription tardive à la partie A et / ou une prime plus élevée pour l'inscription tardive dans la partie B.

Comment s'inscrire

Puisque l'assurance-maladie est administrée par la sécurité sociale, le client doit d'abord s'inscrire à la sécurité sociale. Il existe trois options d'inscription pour vos clients éligibles à Medicare. (Pour en savoir plus, voir: Combler les lacunes de Medicare .)

1. Postulez en ligne à la sécurité sociale. Le bureau de la sécurité sociale affirme qu'il s'agit d'un processus d'inscription rapide et facile.

2. Visitez le bureau local de la sécurité sociale.

3. Appelez la sécurité sociale au 1-800-772-1213.

Le client n'a pas besoin de s'inscrire à Medicare chaque année, mais il a la possibilité de revoir sa couverture et de faire des changements pendant certaines périodes.

Plan Medigap et Avantage

Informez le client des distinctions entre un Plan Medigap et un Avantage Medicare. Si le client opte pour une police Medigap, il est prudent d'acheter cette couverture dans les 6 mois suivant l'inscription à Medicare Part B. L'inscription pendant cette période permet au client d'obtenir un droit d'émission garanti et le client peut acheter une police indépendamment des problèmes de santé existants. Cela protège le client contre les primes potentielles plus élevées qui peuvent être facturés en raison de l'état de santé d'un individu s'il attend de s'inscrire. (Pour plus d'informations, voir: Avantage Medigap vs Medicare: Quel est le meilleur? )

Si le client préfère un régime Medicare Advantage ou un régime d'assurance-médicaments Part D, sa période d'inscription coïncide avec les règles Medicare Part B. Il est important que le client comprenne qu'il doit d'abord s'inscrire à l'assurance-maladie de base avant de communiquer avec un assureur privé.

The Bottom Line

Le conseiller est dans une position unique pour ajouter de la valeur au client pendant la période d'inscription à Medicare. Comme pour de nombreux programmes gouvernementaux, il existe de nombreuses règles et réglementations. Le conseiller financier peut être un guide essentiel pour aider les 65 ans à naviguer dans les eaux troubles de l'inscription. (Pour en savoir plus, voir: Assurance Medigap: Qui en a besoin? )