En juillet dernier, Empower Retirement, un fournisseur de services et de régimes de retraite, a annoncé un nouvel outil de comparaison par les pairs dans le cadre de ses services Web améliorés pour les participants au régime. Surnommé "Comment puis-je comparer? », Le logiciel compare la préparation à la retraite des individus à des pairs du même âge, du même sexe ou des mêmes tranches de revenu.

Alors que "Comment puis-je comparer? "Est accessible à tous les participants, il vise fortement les générations X et ers (ceux nés entre 1977 et 1994). Dans un article posté sur le blog, Edmund F. Murphy III, président de Empower Retirement, écrit: «Il n'est pas surprenant que la fonction de comparaison par les pairs se soit révélée particulièrement efficace auprès d'un public plus jeune … Comment comparer? est le type de plateforme améliorée qui, nous l'espérons, encouragera les jeunes travailleurs à mieux se préparer à la retraite. "

Pourquoi comparer?

Murphy fait remarquer que beaucoup d'entre nous passent beaucoup de temps à nous comparer aux autres. Il déclare: «Les gens ont le désir de savoir comment leurs efforts se comparent aux efforts de leurs pairs. Montrer aux participants ces données [épargne-retraite] peut changer la donne lorsqu'il s'agit de mieux préparer les Américains à la retraite. "Selon Murphy, les participants de Empower Retirement qui ont mesuré leurs efforts de retraite" contre le top 10% des personnes de leur âge, sexe ou tranche de revenu ont augmenté leur taux de report d'épargne de 25%. "

Les résultats d'Empower Retirement sont conformes aux études actuelles montrant que la pression des pairs (ou plus exactement notre désir de ne pas être «laissés pour compte» par nos pairs) peut nous encourager à épargner davantage. (Voir La pression des pairs peut stimuler l'épargne-retraite . )

Autres outils de comparaison entre pairs

Si vous n'investissez pas avec Empower Retirement, prenez courage. D'autres outils de comparaison par les pairs sont disponibles.

Comparé, développé par Voya Financial (anciennement ING), société d'assurance, d'investissement et de retraite, est accessible à toute personne disposant d'une connexion Internet. Créez votre profil en entrant l'âge, le revenu du ménage, le sexe et l'état civil (un compteur au bas de la page vous indique combien de personnes comme vous ont le même profil) et suivez les instructions. Vous verrez rapidement comment vos habitudes d'épargne (y compris l'épargne-retraite), vos dépenses, vos placements, vos dettes et votre planification financière se comparent à celles des autres ayant le même profil. Lorsque vous avez terminé, vous pouvez télécharger et enregistrer votre rapport personnalisé.

De plus, Nationwide et Fidelity ont développé des outils pour le grand public qui fournissent des comparaisons rapides et vicieuses en quelques minutes. L'outil Nationwide compare vos données à d'autres personnes d'âge, d'état civil, de statut de propriétaire, de statut de parent et de revenu annuel du ménage similaires.L'outil de Fidelity vous indiquera le solde de retraite moyen de quelqu'un d'âge et de localité semblables, ou vous pouvez choisir de vous comparer à vos pairs à l'échelle nationale.

Veuillez noter ce qui suit:

• Chacun de ces outils compare vos informations à celles d'autres épargnants du réseau de l'investisseur. En d'autres termes, la comparaison de Nationwide est basée sur les données Nationwide, la comparaison de Fidelity est basée sur les données Fidelity, la comparaison de Empower Retirement est basée sur les données Empower, et ainsi de suite. Par conséquent, votre rapport peut varier d'un outil à l'autre.
• Même si vous surpassez vos pairs , il est peut-être prématuré de vous tapoter sur le dos . Dans un article pour "Bloomberg Business", Rob Austin, directeur de la recherche sur la retraite chez Aon Hewitt, a déclaré: "Si vous êtes dans la moitié supérieure de la comparaison par les pairs, vous pouvez dire:" Hey, je «Je fais mieux que la plupart», et je suis un peu plus laxiste », même si vous n'épargnez peut-être pas assez (voir Épargne-retraite: Combien en faut-il? pour en savoir plus sur les montants optimaux .)

The Bottom Line

Les outils de comparaison par les pairs sont un moyen rapide, anonyme et amusant de déterminer comment vos habitudes d'épargne se comparent à celles d'autres personnes d'âge, de revenu, d'état civil et de région similaires. Dans les deux cas, les données de comparaison sont propres au conseiller en placement qui offre l'outil, de sorte que votre profil peut varier quelque peu si vous en essayez d'autres.

Indépendamment de l'outil Cependant, que vous soyez à la traîne ou que vous soyez à la traîne, gardez à l'esprit que vous ne pouvez jamais épargner trop pour la retraite.