Les soins de longue durée peuvent être une question assez facile à ignorer. Il est difficile pour la plupart des gens de s'imaginer dans une telle position d'impuissance et beaucoup pensent que le problème est une chose dont seuls les autres doivent s'inquiéter. Nous savons tous, au fond, que nous finirons par vieillir et perdrons les facultés de la jeunesse. Traiter de cette réalité dans le présent est une histoire différente.

Ignorez la possibilité d'avoir besoin de soins de longue durée à vos risques et périls. La probabilité que vous ayez besoin de soins de longue durée est plus élevée que la plupart des gens ne le pensent. Et avec une espérance de vie moyenne qui devrait augmenter au cours des prochaines décennies, cette probabilité ne fera qu'augmenter. (Pour en savoir plus, voir: L'assurance soins de longue durée: qui en a besoin? )

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Probabilité d'avoir besoin de soins de longue durée

Les soins de longue durée comprennent les maisons de soins infirmiers, les établissements de soins à domicile et les résidences-services. Les patients peuvent nécessiter des soins intensifs en raison d'un handicap, d'une blessure ou d'une autre maladie. Les raisons courantes pour un aîné nécessitant des soins de longue durée comprennent la démence, le cancer et les blessures qui limitent considérablement la mobilité. Ces endroits aident les personnes âgées avec des activités de base quotidiennes, comme l'utilisation des toilettes, manger et s'habiller. Ils peuvent également aider à gérer les finances, prendre soin des animaux de compagnie et prendre rendez-vous chez le médecin.

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Parce que les femmes vivent en moyenne cinq ans de plus que les hommes, elles auront probablement besoin de plus de temps dans un établissement de soins de longue durée. Le séjour moyen d'une femme dans une maison de retraite est d'environ 1,5 ans de plus que pour un homme, selon le département américain de la santé et des services sociaux. (Pour en savoir plus, voir: Considérations relatives à la couverture de soins de longue durée .)

Les chances de recevoir des soins de longue durée sont élevées. Environ 66% des 65 ans en auront besoin et un cinquième devra être dans un établissement pendant plus de cinq ans. Actuellement, les hommes passent en moyenne 2, 2 ans dans un établissement de soins de longue durée, tandis que les femmes passent 3, 7 ans.

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Les coûts

Certaines personnes supposent que les soins de longue durée seront couverts par l'assurance-maladie, mais ce ne sera pas le cas. Même Medicaid paie seulement un tiers de ces coûts, tandis que l'assurance maladie générale couvre moins de 3%. Si les personnes âgées prévoient avoir besoin de soins de longue durée, elles doivent souscrire une assurance distincte pour les couvrir.

Les soins de longue durée peuvent coûter jusqu'à 250 $ par jour dans une maison de soins infirmiers ou plus de 20 000 $ pour une visite de trois mois. Pour ceux qui choisissent d'avoir de l'aide à domicile, le coût moyen est de 21 $ par heure. Un séjour quotidien dans une garderie pour adultes coûte environ 70 $. Pour les personnes qui n'ont pas la capacité de payer en espèces pour des soins de longue durée, l'assurance est la meilleure chose à faire. Malheureusement, cela peut aussi être coûteux. La personne moyenne paie des primes annuelles de 3 500 $ pour l'assurance de soins de longue durée. Cela équivaut à près de 300 $ par mois, une énorme partie par rapport à l'assurance auto et habitation.Avec des étiquettes de prix comme ça, il est facile de voir pourquoi les gens ignorent le problème si obstinément. (Pour en savoir plus, voir: Soins de longue durée: plus qu'une simple maison de retraite .)

De nombreuses polices ne couvriront qu'une partie des coûts, de sorte que les personnes âgées devront encore payer une partie de leurs prestations. dépenses -pocket. Selon les statistiques du National Care Planning Council, les personnes âgées ont payé 25% des maisons de retraite en 2010.

Comment se préparer

Comme toute forme d'assurance, les soins de longue durée ne sont pas quelque chose que l'on veut réellement utiliser - mais l'avoir peut soulager vos soucis. Selon l'Association américaine d'assurance de soins de longue durée, 50% des personnes âgées qui ont acheté leur police avant l'âge de 60 ans l'ont utilisé au cours de leur vie. Ce sont des chances assez élevées.

Malheureusement, les personnes atteintes de certains problèmes de santé peuvent également ne pas être admissibles à l'assurance soins de longue durée. Cela peut inclure la maladie de Parkinson, la maladie d'Alzheimer, la fibrose kystique et une liste non négligeable d'autres maladies. Si vous ne pouvez ou ne pouvez pas souscrire une assurance soins de longue durée, assurez-vous d'avoir un fonds d'urgence bien approvisionné. Même ceux avec assurance devraient vérifier leur politique pour voir combien ils pourraient avoir à payer de leur poche. (Pour en savoir plus, voir: Prendre la surprise hors des soins de longue durée .)

L'achat d'une police plus jeune peut vous faire économiser des milliers de primes annuelles au cours de votre vie. La différence entre quelqu'un qui a acheté une police à 55 ans et 70 ans est d'environ 1 500 $ par année. Toutes les politiques ne sont pas créées égales. Beaucoup ne couvrent pas les séjours dans des établissements qui durent moins de 90 jours. Environ 20% des personnes passent moins de 90 jours dans des maisons de soins infirmiers, ce qui signifie que leur protection ne sera pas appliquée. Les personnes âgées peuvent acheter des polices qui couvriront les visites pour une durée indéterminée, mais elles paieront probablement une prime plus élevée.

The Bottom Line

Comme la plupart des problèmes potentiels, les soins de longue durée sont un problème qui devient plus effrayant plus longtemps vous l'ignorez. Mais tout comme ces autres problèmes, cette peur commence à s'atténuer lorsque vous passez du temps à vous préparer au pire. Faites tout ce que vous pouvez pour être préparé. Vivez un mode de vie sain, obtenez vos canards de soins de santé dans une rangée et assurez-vous que vos années de retraite seront dépensées dans le confort. Votre futur moi et votre famille vous en seront reconnaissants. (Pour en savoir plus, consultez: Assurance soins de longue durée: vous avez des options .)