Les frais de soins de longue durée sont une préoccupation majeure pour de nombreux retraités, étant donné qu'un pourcentage important d'entre eux n'est pas assuré pour ce risque. Mais beaucoup en auront besoin à un moment donné de leur vie et cela arrivera généralement à un moment où ils seront physiquement incapables de travailler ou de remplacer leur épargne. Et le vieillissement de la population des baby-boomers a fait de cette question un élément essentiel de la planification financière pour les clients qui ne peuvent pas se payer une assurance soins de longue durée et, franchement, ne peuvent pas non plus payer pour des soins de longue durée.

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Christine Benz, directrice des finances personnelles de Morningstar Inc., a récemment rassemblé un certain nombre de statistiques mettant en évidence ce sujet dans un article récent. (Pour en savoir plus, voir: Assurance soins de longue durée: qui en a besoin? )

Probabilité élevée et coût

Les données de Benz brossent un tableau plutôt sombre pour les personnes âgées qui n'ont pas les moyens d'obtenir des soins de longue durée de toute nature. «Le pourcentage de personnes âgées de 65 ans qui ont passé au moins une nuit dans un foyer de soins ou qui ont eu besoin de soins à domicile au cours des deux dernières années a bondi de 40% et 50%, respectivement, entre 2000 et 2010. Et les coûts peuvent être stupéfiant - dans des zones géographiques dispendieuses, le coût annuel des soins dans un établissement de soins de longue durée peut dépasser six chiffres », a-t-elle écrit.

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Benz a également écrit que le coût des primes pour l'assurance soins de longue durée a augmenté à un rythme beaucoup plus rapide que l'inflation au fil du temps. Le fait est que les compagnies d'assurance ont été obligées de continuer à augmenter leurs primes en raison de la forte incidence des réclamations avec ce type de couverture. Cela a rendu difficile pour de nombreux transporteurs d'assurer leurs propriétaires de contrats sur une base rentable. Les titulaires de polices qui ont cotisé à ces polices pendant des années peuvent maintenant être incapables de continuer à payer leurs primes puisque les taux continuent d'augmenter, les laissant ainsi sans protection et sans tout l'argent qu'ils ont déjà payé au fil des ans. Benz a écrit que le coût de certaines politiques de soins de longue durée a augmenté de près de 9% en 2016. (Pour en savoir plus, voir: Couverture de SLD pas un non-Brainer .)

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Et le pourcentage d'aînés qui auront besoin de soins de longue durée continue également d'augmenter. M. Benz a cité une statistique du Center for Retirement Research du Boston College qui estime que 44% des hommes et 58% des femmes auront besoin d'une forme quelconque de soins gérés avant de mourir. Cette nouvelle alarmante est une source de préoccupation majeure pour les planificateurs financiers, qui doivent essayer d'aider leurs clients à maximiser leurs ressources pour y faire face. Cependant, le Centre a également déclaré que la durée moyenne des services de soins de longue durée est plus courte que ce que beaucoup de gens pensent. Les hommes n'ont généralement besoin que de soins pendant environ un an, tandis que la durée moyenne des soins pour les femmes est d'environ un an et cinq mois.Mais 22% des hommes et 36% des femmes auront besoin de soins pendant plus d'un an.

Un sondage de Genworth a révélé que le coût annuel des soins de longue durée sera de 82 125 $ pour les patients en chambre semi-privée et de 92 378 $ pour les patients en chambre privée. Et le taux d'inflation de cinq ans pour une chambre privée est un énorme 3. 5%. Les services de garde pour adultes coûtent environ 17 680 $, tandis qu'un centre de soins assistés coûte environ 43 539 $. Un rapport de 2010 de l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés indique que seulement 13,2% de ceux qui reçoivent une il.

Caregivers

Un autre facteur clé abordé par Benz est l'impact des soins de longue durée sur les soignants. La Family Caregiver Alliance a déclaré que les deux tiers des aidants sont des amis et la famille des bénéficiaires. Près des trois quarts de ces personnes ont souffert de stress lié au travail à cause de leurs soins. En 2015, l'AARP a publié une estimation selon laquelle la valeur totale des soins fournis par ces travailleurs non rémunérés s'élève à environ 470 milliards de dollars. (Pour en savoir plus, voir: Soins de longue durée: plus qu'une maison de retraite .)

Benz a également écrit que la Kaiser Family Foundation estimait que seulement 8% de tous les soins de longue durée est reçu est payé par l'assurance. Le Centre for Retirement Research a également déclaré que seulement 13% des personnes âgées ont maintenant une couverture de soins de longue durée.

Une solution possible

Un moyen que les aînés peuvent prendre pour se protéger contre les coûts élevés des soins de longue durée consiste à souscrire une police d'assurance-vie qui a accéléré les avenants qui peuvent payer ces frais. L'industrie de l'assurance-vie adopte rapidement cette nouvelle politique comme une alternative viable aux politiques traditionnelles de soins de longue durée, qui peuvent coûter des milliers de dollars par année et qui peuvent ne jamais être nécessaires.

The Bottom Line

Les aînés doivent commencer à se préparer au coût des soins de longue durée, car environ la moitié d'entre eux en auront besoin à un moment donné. L'assurance, l'épargne et les soins familiaux peuvent être nécessaires pour couvrir ce coût. Ceux qui n'ont pas planifié dans ce domaine doivent contacter leur conseiller financier pour les aider à se préparer à cet événement. (Pour en savoir plus, voir: Comment choisir la meilleure assurance soins de longue durée .)