Si vous cherchez une façon de simplifier une structure d'héritage complexe pour vos héritiers, ou si vous voulez juste un moyen de la coller à Tante Martha une dernière fois, alors une lettre d'instruction est ce que vous avoir besoin. Contrairement à un testament, cette lettre n'a aucune autorité légale, mais elle peut fournir une explication facile à comprendre de votre plan successoral global à votre exécuteur testamentaire. Il sert de «feuille de triche» pour toute personne impliquée dans le règlement de vos affaires et leur fournit un point de référence prêt. La grande chose est que, parce que ces lettres ne sont pas des documents légaux, vous pouvez inclure vos propres souhaits et messages personnels à votre famille.

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Voici tout ce que vous devez inclure dans votre lettre d'instructions et ce qu'elle peut et ne peut pas faire pour vous.

Un remède simple

Une lettre d'instruction, parfois appelée lettre d'intention, fournit des informations spécifiques concernant les préférences personnelles en matière de soins médicaux ou funéraires ou des détails concernant la dispersion ou le soin des biens personnels que les documents juridiques peuvent ne pas décrire. . Les lettres d'instruction peuvent être utilisées pour différentes raisons. Mais l'une de leurs principales utilisations est simplement de mener la personne qui doit régler votre succession à travers le processus étape par étape en langage clair.

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Une bonne lettre d'instructions doit contenir les informations suivantes:

• Une liste complète de tous les actifs, liquides et illiquides
• Le lieu où se trouvent tous les actifs tangibles qui ne sont pas facilement accessibles
• Les noms, mots de passe, numéros PIN et numéros de compte de tous les actifs liquides, y compris les comptes bancaires, de courtage, de retraite et d'investissement. (Voir aussi: Gérer vos documents pour minimiser les désastres .)
• Noms et coordonnées des banquiers, courtiers, avocats ou autres professionnels qui gèrent vos avoirs
• Informations informelles sur la dispersion des actifs , comme qui obtiendrait une possession sentimentale ou héritage (le testament peut indiquer que ces articles doivent être distribués selon la lettre)
• Les organismes de bienfaisance préférés pour les dons, s'ils sont attendus au lieu de fleurs
• Emplacement des plus récents des copies de toutes les déclarations financières et de sécurité sociale, déclarations de revenus et documents juridiques (tels que les testaments et les fiducies) (Voir aussi: Pourquoi rédiger un testament .)
• Liste de tous les bénéficiaires leurs coordonnées, si nécessaire
• L'emplacement de tous les titres et / ou actes de propriété immobilière, de location, de bail pétrolier et gazier, etc.
• Votre numéro de sécurité sociale et certificat de naissance
• Emplacement (et clés à) tous les coffres-forts
• Tout divorce et / ou documents de citoyenneté, ou leurs applications
• Coordonnées de tout débiteur, telles que les hypothèques, les cartes de crédit et les prêts-auto
• Coordonnées de toutes les couvertures d'assurance, en particulier l'assurance-vie.(Voir aussi: Protégez vos enfants et vos animaux domestiques avec une assurance personnalisée .)
• Soins et placement des animaux domestiques (Pour savoir comment prendre soin de Fido après votre décès, lisez Gardez vos animaux de compagnie 'Trust .)
• Coordonnées de tous les comptes de retraite ou des successions (Voir aussi: Conservez vos données financières en ligne .)

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Dans la section suivante de l'article, nous allons vous montrer comment vous pouvez utiliser une lettre d'instruction pour augmenter votre testament ou laisser un message personnel à vos proches.

Faites de la lettre votre propre lettre

Cette lettre peut aussi vous donner plus de désirs personnels, y compris des détails tels que l'endroit où vous voulez être enterré et le genre d'enterrement que vous voulez. Vous pouvez spécifier l'emplacement, la maison funéraire ou même le type de fleurs que vous souhaitez, ou si vous souhaitez que vos cendres soient affichées lors de la cérémonie. Vous pouvez utiliser la lettre pour exprimer d'autres demandes personnelles qui pourraient ne pas convenir à un testament ou à une fiducie, comme un sentiment général sur la façon dont vous aimeriez que vos héritiers utilisent leurs biens hérités. Vous pourriez même dire à votre tante qu'elle ferait mieux de ne pas porter le chapeau bleu avec l'oiseau géant à vos funérailles.

Un autre avantage est que vous pouvez utiliser la lettre pour développer votre testament de vie, en précisant les conditions médicales dans lesquelles vous souhaitez être retiré de l'assistance vitale plus en détail que ce qui est autorisé dans une procuration médicale ou médicale. Beaucoup de gens incluent également une volonté éthique dans cette lettre. Une volonté éthique est un document qui vous permet de transmettre vos valeurs, vos croyances et vos idéaux à vos proches.

Rappelez-vous que ce type de lettre n'a pas à satisfaire à un format légal ou à d'autres exigences formelles; Il peut être écrit à la main sur du papier ordinaire et conservé dans un tiroir si vous le souhaitez. Tout va dans une lettre d'instruction. Les micromanagers peuvent même utiliser ces lettres comme une chance d'écrire leurs propres nécrologies.

Conclusion

Une lettre d'instruction fournit un raccourci facile pour ceux qui devront régler vos affaires une fois que vous serez parti. Comme pour tout autre document de planification successorale, il devrait être mis à jour au moins une fois par an et conservé dans un endroit sûr où il est accessible à vos proches ou à votre exécuteur testamentaire. Bien que cette lettre ne soit pas requise dans un sens technique, elle peut servir de dernier geste de considération pour ceux que vous avez choisis pour régler vos affaires. (Voir aussi: Trois documents que vous ne devriez pas faire sans .)