Une nouvelle tendance se dessine dans le monde des finances personnelles: prendre sa retraite dans la trentaine.

Ou, plus précisément, avoir suffisamment de revenus passifs sous forme d'investissements pour cesser de travailler dans la trentaine si vous le souhaitez. Si vous voulez travailler, vous pouvez continuer à bâtir votre richesse.

Cela soulève la question, est-ce que cela peut être fait? Pouvez-vous éviter d'attendre jusqu'à 65 ans pour prendre votre retraite? Pouvez-vous vraiment accomplir cela dans ce qui semble être quelques années?

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Apparemment oui, mais d'abord nous devrions mentionner que «retraite anticipée» peut passer par plusieurs noms différents. Vous voyez, la retraite anticipée est devenue synonyme de liberté financière ou d'indépendance financière. C'est simplement l'idée de ne pas avoir à compter sur un travail pour de l'argent.

C'est la même chose que vous auriez à accomplir à l'âge de la retraite; C'est juste que maintenant les gens le font plus tôt que jamais dans leur 50s, 40s et même dans leur trentaine.

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Rencontrer ceux qui l'ont fait

Avant de se lancer dans la retraite anticipée, il serait utile de voir un exemple de quelqu'un qui a accompli cela. Cela permet de solidifier ce qui peut être fait et ne nécessite pas nécessairement des privilèges ou des circonstances spéciales.

Nous avons d'abord Peter Adeney connu affectueusement par son pseudo, Mr. Money Moustache. Il est peut-être le défenseur de la retraite anticipée le mieux connu, qui a une clientèle féroce et loyale de personnes qu'il appelle les Mustachians. Les anciens ingénieurs logiciels, Adeney et sa femme, ont tous les deux économisé et investi assez d'argent dans leur vingtaine pour prendre leur retraite au début de la trentaine.

Nous avons également Jason Hull, planificateur financier agréé et directeur de la technologie chez myFinancialAnswers, LLC. «Ma femme et moi avons atteint l'indépendance financière avant l'âge de 40 ans», dit-il. Il a également eu plusieurs clients qui ont réussi à prendre leur retraite dans la quarantaine et la cinquantaine.

Économisez votre argent

De nombreux défenseurs de la retraite anticipée parlent souvent de deux choses: réduire drastiquement les dépenses et gagner plus d'argent.

Dans le cas d'Adeney, lui et sa femme ont économisé 50% de leurs revenus pendant qu'ils travaillaient et ont placé l'excédent dans les fonds indiciels Vanguard et dans quelques propriétés locatives

Même si vous n'avez pas besoin de économisez la moitié de votre revenu pour prendre votre retraite plus tôt. Bien sûr, plus vous épargnez, mieux c'est, mais vous n'avez probablement pas à épargner autant que vous pensez pour prendre votre retraite beaucoup plus tôt que vos collègues.

Les partisans de la préretraite ont fait les maths à maintes reprises. Adeney est même allé jusqu'à croquer les chiffres sur son site Web. Même si vous économisez seulement 30% de votre revenu et investissez dans un fonds avec un rendement de 5%, vous pouvez prendre votre retraite en 28 ans. Si vous commencez à épargner autant à 22 ans, vous pouvez prendre votre retraite à 50 ans, loin devant tout le monde.

"La plus grande pièce du puzzle est votre taux d'épargne", fait écho à Hull. Il a commenté une étude menée par le Dr Wade Pfau; cela a montré que les Américains auraient besoin d'économiser 16. 4% de leur revenu à la retraite avec la moitié de vos dépenses couvertes - en supposant que la sécurité sociale reprend le reste de l'onglet. Cela signifie que vous aurez besoin d'environ 32% pour tout couvrir.

Si sauver autant de choses semble drastique, c'est parce que c'est le cas. Les taux d'épargne moyens aux États-Unis sont lamentables en comparaison. Selon le Bureau of Economic Analysis du département du Commerce des États-Unis, le taux d'épargne moyen aux États-Unis est de 5,8%, ce qui est loin du taux de 16,4% dont vous auriez besoin pour couvrir la moitié de vos dépenses de retraite âge.

Augmentez votre revenu

Selon Hull, un autre facteur incontournable est l'augmentation du revenu. «Le revenu annuel moyen des 11,7% des utilisateurs de [myFinancialAnswers] que nous projetons de pouvoir prendre leur retraite avant l'âge de 60 ans est de 97 031 $ par personne. Le revenu familial le plus bas, soit 11,7%, était de 65 000 $. "

En d'autres termes, réduisez vos dépenses et trouvez des façons de gagner plus d'argent. Puisque vous ne serez jamais capable de réduire vos coûts de vie à zéro, il est important que vous trouviez des moyens d'augmenter votre revenu. Cela pourrait être ajouter à vos compétences, demander une augmentation ou démarrer une entreprise sur le côté. En combinant ces deux forces, vous aurez plus d'argent à épargner.

Calculez vos dépenses à la retraite

La dernière pièce du puzzle pour atteindre l'indépendance financière? Déterminer avec précision combien vous allez dépenser à la retraite. «Des études montrent qu'un tiers des retraités dépensent plus d'argent à la retraite que lorsqu'ils travaillaient», explique Hull.

Hull souligne également que nous avons tendance à sous-estimer les coûts des soins de longue durée ou à supposer faussement que Medicare prendra soin de tout ce qui nous concerne. "Medicare ne couvre que 100% pour les 20 premiers jours. Le reste est sur toi ", dit-il. Si vous prenez votre retraite bien avant 62 ans, vous ne serez même pas admissible à l'assurance-maladie, vous devrez donc tenir compte des coûts de soins de santé.

En fin de compte, le montant que vous devez épargner dépendra du montant que vous prévoyez dépenser pendant votre retraite - que vous preniez votre retraite à 35 ou 65 ans. Pour bien comprendre cela, vous devrez peut-être supposer le pire.

The Bottom Line

Retraite tôt - que ce soit dans la trentaine, la quarantaine ou la cinquantaine - peut être fait. Cela nécessite une concentration et un dévouement féroces pour épargner autant de revenus que possible. Il faut également augmenter vos revenus afin de combler l'écart. En fin de compte, cependant, vous pouvez prendre une retraite anticipée si vous travaillez vraiment dur.