Vous êtes le propriétaire de votre 403 (b). L'institution financière détient les actifs en votre nom et facilite vos transactions.
Pour les actifs qu'ils détiennent en votre nom, les institutions financières offrent généralement une certaine protection contre leur propre faillite. Si votre compte est détenu dans une société de courtage, vos actifs sont protégés par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Si vos actifs sont détenus dans une banque, vos actifs sont protégés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La protection est généralement offerte jusqu'à certains montants. Vous devriez vérifier auprès de votre institution financière le montant de protection qu'elle offre. La plupart des institutions financières offrent des brochures sur le sujet.
Vous pouvez retirer les actifs de votre compte 403 (b) uniquement lorsque vous remplissez l'une des conditions suivantes:
- Vous devenez invalide.
- Vous vous séparez du service ou de l'emploi.
- Vos bénéficiaires réclament le montant à votre décès.
- Vous atteignez l'âge de 59 ans.
Certains régimes 403 (b) vous permettent également de retirer des montants sans satisfaire à l'une des exigences ci-dessus si vous éprouvez certaines difficultés financières. Votre employeur ou le fournisseur du régime devrait être en mesure de vous indiquer les exigences relatives à la distribution des difficultés.
Les actifs que vous retirez de votre compte 403 (b) et qui ne sont pas transférés dans un régime de retraite admissible ne peuvent plus bénéficier de gains à report d'impôt. De plus, les actifs qui ne sont plus dans le compte 403 (b) (qui ne sont pas reconduits ou transférés à un autre régime de retraite admissible) ne bénéficient pas d'une protection contre les procédures de faillite, de saisie ou tout autre processus judiciaire. 403 (b) les plans sont généralement offerts cette protection.
Pour en savoir plus sur la distribution des montants des plans 403 (b), consultez notre Tutoriel sur les plans 403 (b) .
Cette question a reçu une réponse de Denise Appleby
( Contacter Denise )
Mon mari a un compte 401 (k) qui est 100% investi avec 8 $ , 000 balance. Nous sommes en forclusion et avons besoin d'un retrait de difficultés. La société de gestion de portefeuille qui gère le compte de mon mari dit que nous ne pouvons rien retirer parce que nous n'avons malheureusement pas
Les conditions dans lesquelles les retraits peuvent être effectués à partir d'un plan qualifié, incluant un plan 401 (k) , sont déterminés par les dispositions du document de plan (élu par l'employeur). Certains régimes permettront des retraits de difficultés de tous les actifs du régime, tandis que d'autres limiteront les retraits de difficultés aux actifs attribués aux cotisations de report de salaire.
Mon certificat de dépôt (CD ) vient de mûrir et je prévois de contribuer 10 000 $ à mon compte Roth IRA actuel. La personne qui fait mes impôts ne peut pas me dire pourquoi je ne peux pas faire une contribution aussi importante, sauf pour mon faible revenu - je suis un vétéran invalide sur
Votre contribution régulière Roth IRA ne peut pas dépasser 4 000 $ annuellement. Si vous avez au moins 50 ans au 31 décembre 2005, vous pouvez cotiser 500 $ de plus, ce qui porte votre limite de cotisation annuelle à 4 500 $. Toutefois, si votre revenu pour l'année est inférieur à 4 000 $, votre contribution ne peut pas être plus élevé que votre revenu.
Ma mère héritée de l'IRA de mon père? Quand elle est décédée, j'ai reçu une demande de compte qui m'énumère comme bénéficiaire, et j'ai remarqué que mon frère et moi devrons prendre la distribution requise de ma mère. Mon frère est introuvable. Comment dois-je
Si votre frère ne peut pas être trouvé, vous pouvez vérifier avec le dépositaire de l'IRA et / ou le conseiller financier pour savoir si le document du plan IRA comprend des dispositions pour une telle situation. Par exemple, certains documents de l'IRA indiquent que si un bénéficiaire ne peut être trouvé, ce bénéficiaire sera traité comme s'il n'était pas un bénéficiaire de l'IRA.