L'assurance de protection de prêt ou l'assurance de protection de paiement (IPP) est conçue pour aider les assurés en leur fournissant un soutien financier en cas de besoin. Que ce soit en raison d'un handicap ou d'un chômage, cette assurance peut aider à protéger les paiements mensuels des prêts et protéger l'assuré contre le défaut. La politique de protection de prêt a des termes différents selon l'endroit où il est offert. En Grande-Bretagne, on pourrait parler d'assurance-maladie, d'assurance-chômage, d'assurance-chômage ou d'assurance-protection. Tous offrent une couverture très similaire. Aux États-Unis, on parle souvent d'assurance-protection des paiements (IPP). Les États-Unis offrent plusieurs formes de cette assurance en conjonction avec des prêts hypothécaires, personnels ou automobiles. Continuez à lire pour découvrir comment ces assurances fonctionnent et si elles pourraient vous convenir.

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Comment fonctionne l'assurance-prêt?
La protection de prêt peut aider les assurés à rembourser leurs dettes mensuelles jusqu'à concurrence d'un montant prédéterminé. Ces polices offrent une protection à court terme, couvrant généralement de 12 à 24 mois selon la compagnie d'assurance et la police. Les avantages de la politique peuvent être utilisés pour rembourser les prêts personnels, les prêts-auto ou les cartes de crédit. Les politiques s'appliquent généralement aux personnes âgées de 18 à 65 ans qui travaillent au moment de l'achat de la police. Dans de nombreux cas, pour être admissible, l'acheteur doit être employé au moins 16 heures par semaine dans le cadre d'un contrat à long terme ou être travailleur autonome pendant une période déterminée.
Les deux types de polices d'assurance de protection de prêt sont:

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Politique standard
Cette politique ne tient pas compte de l'âge, du sexe, de la profession et des habitudes tabagiques du preneur d'assurance. Le preneur d'assurance peut décider quel montant de couverture il veut. Ce type de politique est largement disponible auprès des fournisseurs de prêts. Il ne paie pas avant la période d'exclusion initiale de 60 jours. La couverture maximale est de 24 mois.

Politique liée à l'âge
Dans ce cas, le coût est déterminé par l'âge et le montant de couverture que le preneur d'assurance souhaite avoir. Ce type de politique est seulement offert en Grande-Bretagne. La couverture maximale est de 12 mois. Les cotations pourraient être moins coûteuses parce que, selon les fournisseurs d'assurance, les souscripteurs plus jeunes ont tendance à faire moins de réclamations. Selon la compagnie que vous choisissez de fournir votre assurance, les politiques de protection de prêt inclut parfois une prestation de décès. Pour chaque type de police, le preneur d'assurance paie une prime mensuelle en échange de la garantie de savoir que la police sera payée lorsque le preneur d'assurance n'est pas en mesure de faire face au paiement du prêt.

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Les fournisseurs d'assurance ont des dates de début différentes pour le début de la couverture. Généralement, un titulaire de police assuré peut soumettre une réclamation 30 à 90 jours après le chômage ou l'incapacité continue de la date à laquelle la politique a commencé.Le montant de la couverture dépendra de la police d'assurance.

Quels sont les coûts?
Le coût de l'assurance de protection de paiement dépend de l'endroit où vous vivez, du type de police que vous choisissez, qu'il s'agisse d'une assurance standard ou liée à l'âge et de la couverture que vous souhaitez avoir. L'assurance de protection de prêt peut être très chère. Si vous avez des antécédents de crédit pauvres, vous pourriez finir par payer une prime encore plus élevée pour la couverture.

Si vous pensez avoir besoin de ce type d'assurance, envisagez de faire appel à un groupe d'assurance discount qui offre ce service. Les primes versées par les grandes banques et les prêteurs sont généralement plus élevées que les courtiers indépendants, et la grande majorité des polices sont vendues lorsqu'un prêt est contracté. Vous avez le choix de choisir d'acheter l'assurance séparément à une date ultérieure, ce qui peut vous faire économiser des centaines de dollars. Lors de l'achat d'une police avec une hypothèque, une carte de crédit ou tout autre type de prêt, un prêteur peut ajouter le coût de l'assurance au prêt, puis imputer des intérêts sur les deux, ce qui pourrait doubler le coût d'emprunt. Obtenez la politique qui s'applique le mieux à vos besoins et à votre situation actuelle; sinon vous pourriez payer plus que vous ne le devez.

Le pour et le contre d'une protection de prêt
Selon votre politique de protection des prêts, une politique de protection de prêt peut vous aider à choisir une police peu coûteuse et à vous offrir la couverture qui vous convient.

En termes de pointage de crédit, avoir une police d'assurance de protection de prêt aide à maintenir votre pointage de crédit actuel, car la politique vous permet de rester à jour avec les paiements de prêt. En vous permettant de continuer à payer vos prêts en période de crise financière, votre pointage de crédit n'est pas affecté.

Ce type d'assurance n'aide pas nécessairement à abaisser les taux d'intérêt des prêts. Lorsque vous magasinez pour une politique, méfiez-vous des fournisseurs de prêts qui essaient de faire croire que votre intérêt de prêt diminuera si vous achetez également une police d'assurance de protection de paiement à travers eux. Ce qui se passe réellement dans ce cas, c'est que la différence de taux d'intérêt du prêt est maintenant verrouillée sur la politique de protection de prêt, donnant l'illusion que le taux d'intérêt de votre prêt a diminué, alors qu'en fait les coûts ont été transférés politique d'assurance de protection.

Ce qu'il faut surveiller
Il est important de souligner que la couverture PPI n'est pas requise pour l'approbation d'un prêt. Certains prêteurs vous le font croire, mais vous pouvez certainement faire affaire avec un fournisseur d'assurance indépendant plutôt que d'acheter un plan de protection des paiements de la société qui a initialement fourni le prêt.

Une police d'assurance peut contenir plusieurs clauses et exclusions; vous devriez tous les examiner avant de déterminer si une politique particulière vous convient. Pour ceux qui travaillent à temps plein avec des prestations d'employeur, vous n'avez même pas besoin de ce type d'assurance parce que de nombreux employés sont couverts par leur travail, qui offrent une indemnité d'invalidité et de maladie pour une moyenne de six mois.

Lors de l'examen des clauses et des exclusions de police, assurez-vous que vous êtes admissible à la soumission de réclamations. La dernière chose que vous voulez faire quand l'inattendu se produit est de découvrir que vous n'êtes pas qualifié pour soumettre une réclamation. Malheureusement, certaines entreprises sans scrupules vendent des polices à des clients qui ne sont même pas admissibles. Soyez toujours bien informé avant de signer un contrat.

Assurez-vous de connaître tous les termes, conditions et exclusions de l'assurance protection de prêt. Si cette information est sur le site Web de l'assureur, imprimez-la. Si l'information ne figure pas sur le site Web, demandez au fournisseur de l'envoyer par télécopieur, par courriel ou par la poste avant de vous inscrire. Toute entreprise éthique est plus que disposé à le faire pour un client potentiel. Si l'entreprise hésite, passez à un autre fournisseur.

Les politiques diffèrent. Vérifiez donc les termes et conditions de la couverture pour voir quelles exclusions et clauses sont énoncées dans la politique et quand elles commenceraient. Passez en revue la politique avec soin. Certaines politiques ne vous permettent pas de recevoir un paiement dans les circonstances suivantes:

• Si votre emploi est à temps partiel
• Si vous êtes travailleur autonome
• Si vous ne pouvez pas travailler en raison d'un problème médical préexistant condition
• Si vous travaillez uniquement sur un contrat à court terme
• Si vous êtes incapable de travailler dans un autre emploi autre que votre emploi actuel

Comprenez quels problèmes de santé sont exclus de la couverture. Par exemple, parce que les maladies sont diagnostiquées plus tôt, les maladies, telles que le cancer, les crises cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux, ne sont pas considérées comme critiques pour les assurés, car elles ne sont pas considérées comme critiques il y a des années. comme avancé.

The Bottom Line
Lorsque vous recherchez un prêt ou un PPI, lisez toujours attentivement les termes, conditions et exclusions de la police avant de vous engager. Recherchez une entreprise digne de confiance. Une façon est de contacter le centre de défense des consommateurs où vous vivez. Un groupe de défense des consommateurs devrait être en mesure de vous orienter vers des fournisseurs éthiquement responsables.

Examinez votre situation financière particulière en détail pour vous assurer que l'obtention d'une police est la meilleure approche pour vous. Une politique de protection de prêt ne correspond pas nécessairement à la situation de chacun. Déterminer pourquoi vous pourriez en avoir besoin; voyez si vous avez d'autres sources de revenus d'urgence grâce à des économies provenant de votre travail ou d'autres sources. Passez en revue toutes les exclusions et clauses. Est-ce que l'obtention de l'assurance sera rentable pour vous? Êtes-vous confiant et à l'aise avec l'entreprise qui gère votre politique? Ce sont toutes des questions qui doivent être traitées avec soin avant de prendre une décision aussi importante.