Chaque fois que vous transférez de l'argent de votre compte vers un autre compte, qu'il s'agisse d'un compte de retraite individuel ou d'un compte d'épargne, vous faites un pas important vers un avenir financièrement sûr .

Mais que se passe-t-il si vous n'avez que 25 $ par mois à investir? Pouvez-vous encore assurer votre avenir financier? Ou est-il préférable de le mettre dans un compte d'épargne jusqu'à ce qu'il soit assez grand pour contrer les frais? Cet article explique comment évaluer les frais impliqués dans les petits investissements.

Comment traduire les frais en pourcentage d'un investissement de 25 $

Épargner 25 $ par mois s'élèvera à 300 $ par année, sans compter les intérêts. Des frais de 40 $ sur un compte de placement équivaut à plus de 13. 33% de votre investissement. Ainsi, cet investissement de 25 $ devrait vous rapporter plus de 40 $ par année, juste pour que vous atteigniez le seuil de rentabilité - si des frais de compte étaient prélevés à la fin de l'année, vous devriez obtenir un rendement de 27% sur votre argent. Pourquoi 27% au lieu de 13%? Parce que votre argent augmente régulièrement, et vous gagnez des intérêts sur le montant que vous avez dans votre compte. Par exemple, après un mois, vous avez investi 25 $, après deux mois, vous avez investi 50 $, et ainsi de suite. À mesure que votre compte augmente, le capital sur lequel l'investissement rapporte des intérêts augmente.

Par conséquent, que vous ayez à payer des frais pour acheter des actions ou des fonds communs de placement, maintenir ou ouvrir un compte IRA ou un compte d'épargne où votre épargne n'est pas supérieure au solde minimum, vous devez Compense les frais les avantages de votre investissement. Le moyen le plus simple de déterminer si vos frais sont trop élevés pour votre investissement est de calculer combien d'argent est nécessaire dans les intérêts ou les profits gagnés pour compenser les frais. Par exemple, si vous investissez 25 $ par mois, 3 $ équivaut à 1% de votre total annuel de 300 $ investi. Divisez tous les frais de 3 $ pour déterminer le pourcentage que vous auriez à gagner pour surmonter le coût d'avoir le compte.

Si vous investissez un montant différent, multipliez votre investissement mensuel par 12. Ensuite, divisez le résultat par 100. Cela vous indique ce que 1% de votre investissement est.

Investir directement avec des sociétés de fonds communs de placement

Réduisez le montant des frais que vous engagez en créant un compte de placement directement auprès d'une société de fonds communs de placement. Vous pouvez communiquer avec des sociétés de fonds communs de placement par l'entremise de leur site Web ou par téléphone et éviter les frais facturés par les maisons de courtage ou les conseillers financiers. C'est un bon choix lorsque vous n'avez pas beaucoup d'argent à gérer.

Un piège d'investir de petits montants dans cette voie d'investissement est que vous êtes sujet à des pertes. Il est similaire à investir dans des actions en ce sens que votre capital peut diminuer, voire être perdu, en fonction de la façon dont les actions ou les obligations de votre fonds diversifié montent et descendent. Par conséquent, assurez-vous que le montant que vous investissez régulièrement n'est pas l'argent dont vous aurez besoin dans les deux ou trois prochaines années.

Rembourser la dette

Une alternative aux méthodes traditionnelles d'investissement consiste à investir pour réduire votre endettement. Par exemple, vous pouvez ajouter 25 $ aux paiements mensuels minimums que vous effectuez actuellement sur votre carte de crédit, ce qui vous facture un taux d'intérêt de 12. 9%. En faisant cela, vous économisez environ 3 $. 23 par an pour chaque tranche de 25 $ que vous payez. Lorsque votre dette est partie, vous serez en mesure de mettre plus d'argent dans les investissements à long terme et vous n'aurez pas à vous soucier de frais minimes mangeant tous vos bénéfices parce que vos gains seront plus que compenser les frais de frais.

Diminuer votre solde hypothécaire

Si votre maison est liée à un prêt hypothécaire de 150 000 $ sur 30 ans avec un taux d'intérêt fixe de 6%, l'envoi de 25 $ supplémentaires par mois années de remboursement de votre prêt hypothécaire. Il y a deux raisons à cela:

• Vous remboursez votre capital. Pour chaque tranche de 25 $ que vous payez, vous payez 25 $ de moins sur votre prêt hypothécaire.
• Le montant d'intérêt que vous payez sur le capital que vous payez est éliminé pour le reste de la durée du prêt.

Par exemple, supposons que vous ayez un solde de 148 000 $ sur votre prêt hypothécaire de 30 ans après votre premier versement, et vous décidez d'envoyer 25 $ de plus ce mois-ci. Vous avez maintenant un solde hypothécaire de 147 775 $. Les 25 $ que vous venez de rembourser vous permettront d'économiser 143 $. 59 sur la durée de votre hypothèque.

En prime, vous épargnez essentiellement pour la retraite en vous assurant que vous n'aurez pas à effectuer de paiements hypothécaires après votre retraite si vous demeurez dans la même maison.

The Bottom Line

Mettre de côté 25 $ par mois pour investir dans un compte d'épargne, un fonds commun de placement ou un compte de retraite individuel est une entreprise qui en vaut la peine. Cependant, faites très attention à ce que les profits contrebalancent les frais. En outre, envisager des solutions de rechange, telles que la réduction de votre dette de carte de crédit ou le montant dû sur votre prêt hypothécaire, ce qui vous permettra d'investir des montants plus importants dans le futur.