Une hypothèque à taux variable (ARM) est sûre tant que l'emprunteur l'utilise pour les bonnes raisons et comprend les termes du prêt. Le plus grand avantage d'un ARM est qu'il est considérablement moins cher qu'une hypothèque à taux fixe, au moins pour les trois, cinq ou sept premières années. Après la durée initiale, le prêt est réinitialisé, ce qui signifie qu'il y a un nouveau taux d'intérêt basé sur les taux actuels du marché. Un plafond est souvent en place, ce qui limite le pourcentage d'augmentation par rapport au taux initial. C'est ensuite le taux jusqu'à la prochaine réinitialisation, qui peut être l'année suivante.
Un emprunteur qui choisit un ARM plutôt qu'une hypothèque à taux fixe peut économiser plusieurs centaines de dollars par mois pendant sept ans, après quoi ses coûts peuvent augmenter ou non. Son nouveau taux peut être inférieur en fonction de ce que sont les taux du marché au moment de la réinitialisation du taux.
Un emprunteur qui envisage un ARM doit exécuter les chiffres pour déterminer le scénario le plus défavorable. S'il peut encore se le permettre si l'hypothèque redevient plafonnée à l'avenir, un ARM lui fera économiser de l'argent tous les mois. Idéalement, l'emprunteur devrait utiliser les économies par rapport à une hypothèque à taux fixe pour faire des paiements de capital supplémentaires chaque mois de sorte que le prêt total est plus petit lors de la réinitialisation, ce qui réduit encore les coûts.
Un emprunteur qui envisage un ARM parce que le paiement mensuel inférieur est le seul moyen de payer sa maison sur de la glace fine. Il peut obtenir un taux similaire au moment de la réinitialisation, mais c'est un pari sérieux. Dans cette situation. Il est plus prudent de chercher une maison avec un prix plus bas à la place.
Quelle est la relation entre les taux des fonds fédéraux, du taux préférentiel et du taux LIBOR?
Le taux préférentiel et le taux LIBOR, deux des taux de référence les plus importants, ont tendance à suivre de près le taux des fonds fédéraux au fil du temps. Cependant, pendant les périodes de turbulences économiques, le LIBOR semble plus susceptible de s'écarter du taux directeur de la banque centrale dans une plus large mesure.
Quelle est la différence entre un ARM 2/28 et un ARM 3/27?
Une hypothèque à taux variable (ARM) est un type de prêt hypothécaire qui a un taux d'intérêt fixe pour une certaine période au début de l'hypothèque, qui devient alors un taux d'intérêt variable selon un indice (appelé taux de référence). Ce taux de référence pourrait être le LIBOR à six mois, ou le rendement du Trésor à six mois, plus un certain écart, appelé une marge. Les prêts hypothécaires 2/28 ARM et 3/27 ARM ont des amortissements de 30 ans.
Quelle est la différence entre un prêteur hypothécaire et un agent hypothécaire?
L'achat d'une maison est un processus passionnant et déroutant. Une fois le prêt obtenu, il est important de savoir qui reçoit le paiement: le prêteur hypothécaire ou l'agent serveur.