Vous venez de tirer votre pointage de crédit et vous l'avez trouvé étrangement bas. Ce n'est pas bon.

Mais cela arrive, et parfois pour des raisons indépendantes de votre volonté. Vous ne saviez pas que vous alliez perdre votre emploi, tomber malade ou vivre un autre événement imprévu qui accumulait la dette ou vous faisait manquer des paiements. Heureusement, tout est derrière vous maintenant; vous êtes dans une meilleure situation financière (félicitations). Mais maintenant vous vivez avec un crédit endommagé que vous devez utiliser dans un avenir pas si lointain.

Dans certains cas, le cliché "le temps guérit toutes les blessures" s'applique définitivement. Mais dans d'autres, il existe des moyens d'améliorer rapidement votre score. Voici quelques choses que vous pouvez faire. (Pour un rappel sur Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit?, cliquez ici en premier.)

1. Faites-en une offre

Un compte de carte de crédit délinquant jette-t-il un sombre nuage sur votre dossier de crédit? Appelez la compagnie et offrez de payer le solde de la carte de crédit en entier si elle enlève la partie «en souffrance» de votre rapport et la remplace par «payé comme convenu. "Il peut rechigner au début, mais la plupart des entreprises préfèrent avoir l'argent que d'avoir à confier les choses à une agence de recouvrement. Si la compagnie est d'accord, demandez-le par écrit avant de payer la facture.

Gardez à l'esprit que si cette dette parvient à une agence de recouvrement, vos chances d'obtenir l'enregistrement effacé sont minces à moins qu'il y ait une raison légitime (à savoir, un différend) au sujet de la délinquance pour commencer.

2. Ne pas nettoyer la maison

Si vous voulez que votre pointage de crédit s'améliore, vous devriez fermer un tas de comptes afin que cela ne ressemble pas à une grosse dette, n'est-ce pas? Négatif! Une partie de votre score est basée sur la quantité de crédit disponible que vous utilisez; C'est ce que l'on appelle votre ratio d'utilisation du crédit, le pourcentage de votre limite de crédit totale que vous utilisez en ce moment. Un taux d'utilisation du crédit élevé (ce qui signifie que vous avez utilisé une grande partie de votre crédit disponible) peut réduire votre score, tandis qu'un faible taux d'utilisation du crédit peut augmenter votre score. Donc, si vous fermez un compte, vous avez éliminé l'une de vos marges de crédit et votre pourcentage augmente. Au lieu de cela, gardez vos comptes, mais payez ces soldes.

3. Vérifiez ces limites de crédit

Le rapport indique-t-il que votre plastique dépasse sa limite de crédit? Pourquoi diable une entreprise vous permettrait de facturer beaucoup plus? Ce n'est probablement pas le cas; l'entreprise a peut-être augmenté votre limite, mais a oublié de partager cette information avec les bureaux de crédit. Cette mauvaise communication diminue votre pointage de crédit. Alors appelez l'entreprise et dites-lui de vous assurer que les bureaux ont vos limites actuelles. Et pendant que vous y êtes, demandez à vos créanciers de vous accorder une limite de crédit plus élevée si vous avez eu de bons antécédents de paiements à temps. Une limite de crédit plus élevée réduit votre taux d'utilisation du crédit.Cela augmentera votre score au moins légèrement.

4. Corriger les erreurs Rapide

Ce n'est pas comme si quelqu'un assis à un bureau appelait tous les gens avec qui vous faites affaire et demandait une mise à jour quotidienne. Vos rapports de crédit sont compilés automatiquement. Donc, contestez les frais incorrects que vous voyez tout de suite. Des formulaires en ligne sont disponibles dans chacun des trois grands bureaux: Experian, TransUnion et Equifax.

Si vous commettez un gros achat, par exemple une hypothèque, si vous commettez des erreurs, faites-le savoir à votre prêteur potentiel. Certains prêteurs offrent un service appelé la restauration rapide. Ils peuvent soumettre une preuve de l'erreur aux bureaux de crédit et la faire réparer dans quelques jours au lieu du mois typique (ou plus). Gardez à l'esprit que la restauration rapide ne fonctionne que s'il y a une erreur réelle ou quelque chose que vous pouvez corriger rapidement, comme le remboursement d'un solde de carte de crédit, par exemple.

5. Vérifiez votre identité

Tout le monde connaît le vol d'identité. Si votre rapport de crédit semble vraiment, vraiment mauvais et que vous avez agi vraiment, vraiment bien avec votre argent, il y a probablement un problème d'identité. Si cela peut être une question de vol d'identité, ou le bureau de crédit peut vous avoir confondu avec quelqu'un d'autre (une faute de frappe avec un numéro de sécurité sociale, et les péchés financiers d'un étranger pourraient être affichés dans votre rapport). Vérifiez toutes vos informations d'identification avant de faire quoi que ce soit d'autre.

The Bottom Line

La meilleure façon d'améliorer votre pointage de crédit rapidement est de s'assurer qu'il n'y a pas d'erreurs sur votre rapport, rembourser votre dette et garder tous les comptes ouverts. (Pour plus d'idées, voir

Meilleures façons de réparer votre pointage de crédit .) Tout service qui offre de réparer le crédit endommagé super-rapide est quelque chose à éviter. Si des problèmes légitimes sur votre rapport - une faillite ou des comptes entrant en recouvrement, par exemple - font baisser le score, vous ne pouvez pas faire grand-chose mais prouver au fil du temps que vous n'êtes plus un risque.