Bien qu'il existe des exceptions à la règle, les frais de fonds communs de placement sont généralement plus élevés que ceux des fonds négociés en bourse (FNB).
Les ETF sont essentiellement des titres individuels conçus pour suivre un indice, une marchandise ou un panier d'autres actifs d'investissement. Les ETF s'échangent comme des actions ordinaires sur une bourse et peuvent être achetés ou échangés en actions individuelles. Les parts de fonds communs de placement ne sont pas négociées en bourse; les investisseurs peuvent les acheter et les vendre par l'intermédiaire de la société d'investissement qui offre le fonds.
Les ETF sont devenus de plus en plus populaires depuis leur introduction, principalement en raison de leur liquidité élevée, de leur facilité de négociation et de leur rentabilité. Les frais de gestion de fonds d'un FNB sont souvent inférieurs à la moitié des frais d'un fonds commun de placement comparable.
Les OPC imposent aux actionnaires des frais de transaction, des frais de distribution et des frais de transfert. Les impôts sur les gains en capital sont également transmis aux actionnaires chaque année. De nombreux fonds facturent également une charge de vente. Tous ces coûts diminuent le retour sur investissement d'un actionnaire. Les frais d'exploitation d'un fonds commun de placement sont connus sous le nom de ratio des frais. Ce ratio comprend généralement les frais de gestion et autres frais d'administration du fonds, ainsi qu'une commission de 12b-1 pour les dépenses de marketing de fonds, bien que certains analystes du marché affirment qu'il s'agit parfois d'une commission cachée. Certains fonds communs de placement sont des fonds sans frais. Les fonds sans frais et les fonds indiciels ont généralement les plus faibles ratios de frais, mais ils tendent toujours à être plus chers que les FNB.
Les FNB n'ont pas de frais de chargement. Parce qu'ils sont des instruments négociés en bourse, les FNB encourent des commissions de courtage, mais les commissions sont généralement minimes. Un cas où un fonds commun de placement pourrait impliquer des frais totaux inférieurs est si un investisseur n'achète que de très petites quantités d'actions ETF à la fois. Les FNB n'ont pas de frais 12b-1. Actuellement, le ratio moyen des frais des FNB est d'environ 0,5%. Cela se compare favorablement à la fois aux fonds communs de placement indiciels et aux fonds communs de placement gérés activement, qui ont des ratios de frais moyens de 0,55% et de 1,40%, respectivement.
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J'ai un KSOP par l'intermédiaire de mon employeur que j'ai investi à 100% dans les actions de la société. Je suis maintenant préoccupé par le fait que je ne suis pas diversifié et que je voudrais quitter les actions de la société pour investir dans des fonds communs de placement. Est-ce autorisé avec les fonds que j'ai contribué au compte?
Pour être sûr de vos options, il est préférable de vérifier la description du plan sommaire (SPD) pour le plan. Les options peuvent varier pour différents plans. Cela devrait inclure une explication des règles, y compris les options de diversification. Si vous avez un accès en ligne à votre compte KSOP, vous pouvez également avoir un accès en ligne au SPD de votre régime.