Peu importe le montant que vous gagnez, le montant que vous investissez chaque année devrait être basé sur vos objectifs. Vos objectifs d'investissement vous fournissent non seulement une cible à viser, mais ils vous permettent également de rester fidèle à votre plan d'investissement.

Vos objectifs d'investissement doivent également être basés sur le montant que vous pouvez vous permettre d'investir. Avec un revenu de 50 000 $, les contraintes de frais de subsistance peuvent vous empêcher d'investir autant que vous le souhaitez, mais si vous restez concentré sur vos objectifs, vous devriez être en mesure d'augmenter le montant de vos placements à mesure que votre revenu augmente .

En suivant quatre étapes clés de la planification financière, vous pouvez déterminer le montant à investir au début et avoir un plan pour atteindre vos objectifs grâce à des augmentations progressives du montant que vous investissez. À des fins d'illustration, ce cas particulier concerne une personne âgée de 30 ans gagnant 50 000 $ par année avec une augmentation prévue du revenu de 4% par année.

Fixez-vous des objectifs

À 30 ans, vous pouvez atteindre plusieurs objectifs, notamment créer une famille, avoir des enfants, offrir à ces enfants des études collégiales et prendre leur retraite à temps.

C'est beaucoup à accomplir avec un revenu de 50 000 $. Cependant, il est prudent de supposer que votre revenu augmentera au fil des ans, alors vous ne devriez pas laisser votre revenu actuel limiter vos objectifs. Il vous suffit de définir des priorités et, lorsque vous définissez votre plan d'investissement, de cibler chaque objectif séparément. Pour cet exemple, supposons que l'objectif que vous souhaitez cibler est de prendre sa retraite à l'âge de 65 ans.

Après avoir entré certaines hypothèses dans un calculateur de retraite, cela indique un besoin de 1 million de dollars en capital. C'est ta cible. À l'aide d'une calculatrice d'épargne, et en supposant un rendement annuel moyen de 6,5%, vous devez économiser 500 $ par mois à compter de l'âge de 30 ans. C'est votre objectif d'épargne. Votre prochaine étape consiste à créer un plan de dépenses qui vous permettra d'atteindre cet objectif.

Créer un plan de dépenses

L'erreur que beaucoup de gens commettent lors de la création d'un plan de dépenses personnelles est de déterminer leur épargne autour de leurs dépenses mensuelles, ce qui signifie qu'ils conservent ce qui leur reste.

Il en résulte invariablement un plan d'investissement sporadique, ce qui pourrait signifier qu'il n'y a pas d'argent disponible pour investir lorsque les dépenses sont élevées au cours d'un mois donné. Les personnes qui ont l'intention d'atteindre leurs objectifs inversent le processus et déterminent leurs dépenses mensuelles en fonction de leurs objectifs d'épargne. Si votre objectif d'épargne est de 500 $, ce montant devient votre première dépense.

Il est particulièrement facile de faire une déduction automatique de votre salaire pour un régime de retraite qualifié. Cela vous oblige à gérer vos dépenses sur 500 $ de moins chaque mois.

Verrouillez un pourcentage de votre revenu

La plupart des planificateurs financiers vous conseillent d'économiser entre 10% et 15% de votre revenu annuel. Un objectif d'épargne de 500 $ par mois équivaut à 12% de votre revenu, ce qui est considéré comme un montant approprié pour votre niveau de revenu.

En supposant que votre revenu augmente en moyenne de 4% par an, cela augmente automatiquement votre épargne de 4%. Dans 10 ans, votre montant d'épargne annuel, qui a commencé à 6 000 $ par année, passera à 8 540 $ par année. Au moment où vous avez 55 ans, vos économies annuelles vont augmenter à 16 000 $ par année. C'est ainsi que vous atteignez votre objectif de 1 million de dollars à l'âge de 65 ans en commençant avec un revenu de 50 000 $ par année.

Investissez selon votre profil de risque

Ce plan d'investissement suppose un taux de rendement annuel moyen de 6,5%, ce qui est réalisable en fonction du rendement historique du marché boursier au cours des 100 dernières années. Il suppose un profil d'investissement modéré, en investissant dans des actions de grande capitalisation.

Si vous êtes défavorable au risque ou si vous préférez inclure des placements moins volatils que les actions, vous devrez réduire le taux de rendement présumé, ce qui vous obligera à augmenter le montant que vous investissez.

À un plus jeune âge, vous avez un horizon temporel plus long, ce qui peut vous permettre d'assumer un peu plus de risque pour le potentiel de rendements plus élevés. Ensuite, à mesure que vous vous rapprocherez de votre objectif de retraite, vous voudrez probablement réduire la volatilité de votre portefeuille en ajoutant davantage de placements à revenu fixe. En restant concentré sur votre indice de référence d'un taux de rendement annuel moyen de 6,5%, vous devriez être en mesure de constituer une allocation de portefeuille adaptée à votre profil de risque évolutif, ce qui vous permettra de maintenir un montant d'investissement mensuel constant.