Félicitations. Vous avez décroché un nouvel emploi avec un salaire annuel de 100 000 $ et vous allez chasser l'appartement. Votre première question est probablement: «Combien de loyer puis-je me permettre de payer? "

Cette question a deux réponses - une, technique; l'autre, pratique.

La réponse technique

La réponse technique à la question de savoir combien vous pouvez vous permettre de payer en loyer repose sur des estimations basées sur l'une des nombreuses règles empiriques. Ces estimations sont techniques parce que les propriétaires les utilisent pour vous pré-qualifier pour le loyer qu'ils croient pouvoir vous permettre.

Une règle de base consiste à diviser votre salaire avant impôt par 40. Cela signifie que si vous gagnez 100 000 $ par année, vous devriez être en mesure de payer 2 500 $ par mois en loyer.

Une autre règle empirique est la règle des 30%. Si vous prenez 30% de 100 000 $, vous obtiendrez 30 000 $. Divisez ce chiffre par 12 (le nombre de mois dans une année) et la réponse - surprise - est de 2 500 $ par mois.

Il existe aussi une approche empirique appelée 50/30/20. Cette ligne directrice suggère que vous consacriez 50% de votre revenu après impôt aux coûts fixes tels que le loyer, les services publics et le transport; 30% sur les dépenses quotidiennes; et 20% sur la dette, la retraite et les économies d'urgence.

Selon cette approche, si votre salaire net est, disons, de 75 000 $ (en tenant compte des impôts et des cotisations au régime de retraite de ces 100 000 $), vous dépensez la moitié du loyer, des services publics et Le coût du transport serait de 37 500 $. Cela équivaut à 3 125 $ par mois, mais l'allocation de loyer sera probablement moins élevée pour tenir compte des frais de transport et de services publics.

La réponse pratique

Le problème avec toutes les «règles empiriques» techniques est qu'elles ne tiennent pas compte de votre situation financière particulière. Ce n'est pas parce qu'un locateur est disposé à vous louer un appartement de 2 500 $ que vous devriez signer ce contrat.

La réponse pratique nécessite un calcul basé sur vos finances. Le processus commence par la compilation d'une liste des frais de subsistance des ménages - sans compter le loyer.

Utilitaires - Si vous déménagez dans une région où vous habitez déjà, vous pouvez estimer facilement les utilitaires en utilisant les factures antérieures comme point de référence.

Si vous vous trouvez dans un nouvel endroit, demandez à des collègues, à des gens du pays ou même à des propriétaires potentiels. La plupart seront disposés à partager avec vous des informations sur le coût moyen attendu des services publics dans votre région. Assurez-vous de savoir ce qui est inclus dans un paiement de location, comme l'eau, le gaz, l'huile ou l'électricité.

Nourriture et frais accessoires - Comprend les produits d'épicerie, les produits de nettoyage et les dépenses accessoires telles que le dentifrice. Si vous n'êtes pas familier avec les prix dans la région, visitez quelques grandes épiceries, les prix, et comparez avec ce que vous avez passé dans le passé pour arriver à un total prévu.

Transport - Cette dépense prend en compte le paiement et l'assurance automobile, l'essence, l'entretien, le stationnement et les péages. Il peut également inclure le coût du transport en commun et toutes les autres dépenses associées aux déplacements professionnels ou non professionnels.

Communication - Cette catégorie comprend les frais de téléphonie fixe, cellulaire et / ou Internet. Tous les moyens que vous utilisez pour communiquer avec les autres doivent être pris en compte ici.

Vêtements - Les coûts de vêtements peuvent être estimés en fonction de l'expérience passée. Alternativement, si vous démarrez un nouvel emploi qui nécessite une mise à niveau de vêtements - costumes au lieu de vêtements décontractés, par exemple - en tenir compte dans le cadre de votre planification.

Dette - La plupart des gens ont des dettes. Il peut s'agir de prêts étudiants, de cartes de crédit ou de paiements sur un jet ski. Ces paiements doivent être effectués et vous devez planifier en conséquence.

Assurez-vous de permettre plus que le paiement «minimum» en ce qui concerne la dette renouvelable comme les cartes de crédit. Si vous ne pouvez pas payer votre solde de carte en entier, vous devriez le rembourser dans les mois les plus courts possible pour éviter de payer trop cher sur les intérêts.

Retraite et épargne - Ne vous changez pas dans ce département. Si vous avez un 401 (k) sponsorisé par une entreprise, indiquez le montant que vous avez contribué. De plus, assurez-vous de retenir les fonds pour un jour de pluie ou un compte d'épargne d'urgence (pour en savoir plus, voir Bâtir un fonds d'urgence ).

Assurance locataire - La location d'un appartement n'élimine pas la nécessité de protéger vos biens en cas de perte. Il ne vous enlève pas non plus la responsabilité de vous protéger de toute responsabilité au cas où quelqu'un serait blessé dans votre nouvel appartement.

Pour en savoir plus sur ce sujet, consultez Le coût moyen de l'assurance du locataire.

Extras - La dernière partie de votre liste de frais de subsistance concerne les extras, comme la télévision par câble, Netflix, les films, les sorties au restaurant, l'abonnement à un gymnase ou les dépenses liées aux loisirs que vous avez. Ces choses sont la partie la plus flexible de vos frais de subsistance, mais vous devez les énumérer.

Pendant que vous y êtes, donnez la priorité à ces extras. De cette façon, si vous trouvez que vous devez réduire les dépenses, vous aurez déjà décidé quelles sont les choses les moins importantes.

Faites les mathématiques

En commençant par votre salaire net mensuel réel, soustrayez le total de vos dépenses mensuelles. Le montant restant est ce qui est disponible à la location.

Cela ne signifie pas que vous devriez vous obliger à ce montant. Il est logique de vous laisser une petite marge de manœuvre pour tenir compte des dépenses que vous avez omis de prendre en compte ou des dépenses imprévues survenues plus tard.

Pour en savoir plus sur la budgétisation, voir Notions de base sur la budgétisation.

The Bottom Line

Si le montant réel que vous pouvez vous permettre est bien inférieur au montant obtenu en utilisant des mesures empiriques, cela pourrait être le bon moment pour réévaluer vos dépenses de subsistance et éliminer ou éliminer autant que possible.

Dans certaines grandes villes, comme New York et San Francisco, le prix d'une location peut prendre une plus grande part de votre budget. Si tel est le cas, vous devrez peut-être trouver un ou plusieurs colocataires et / ou envisager de vivre dans un quartier moins cher.

Connaître vos limites avant de faire des recherches vous fera gagner du temps et vous mettra dans un nouvel appartement qui convient à vos finances avec beaucoup moins de tracas.