La planification successorale peut être un processus coûteux, coûtant de 800 à 4 000 dollars pour les testaments, les procurations, les procurations médicales et les directives médicales. Bien sûr, la mise en place de ces documents peut permettre d'économiser des dizaines de milliers de dollars pour les héritiers qui n'ont pas à se battre pour savoir qui obtient quels actifs ou pour payer des frais d'homologation coûteux aux avocats. La paperasserie réduit également le risque que l'État distribue des biens, ce qui peut avoir des conséquences négatives pour les héritiers.

Jetons un coup d'oeil à quelques façons de réduire les frais de conseil en planification successorale pour rendre le processus plus abordable pour n'importe qui. (Pour les lectures connexes, voir: Planification successorale: 16 choses à faire avant de mourir. )

Faites-le vous-même

De nombreux sites Web juridiques font de la planification successorale une entreprise de bricolage , similaire à la création de sociétés ou de payer des impôts. Par exemple, LegalZoom fournit un ensemble de planification successorale qui commence à seulement 149 $. 00 pour un ou 249 $ pour deux, et est accompagné d'un testament, d'une procuration, d'un testament de vie et d'un avocat indépendant pour un an. Ces services peuvent être suffisants pour les personnes ayant des besoins de planification successorale de base.

Le processus de planification successorale de bricolage consiste à remplir un questionnaire en ligne utilisé pour générer des documents spécifiques à l'État qui sont examinés par des experts et envoyés par la poste. Ensuite, les documents doivent être signés pour les rendre juridiquement contraignants et ensuite stockés dans les lieux appropriés pour être disponibles dans le futur. Ces plans peuvent être complétés ou améliorés avec des services supplémentaires, tels que des fiducies de vie ou de testament, entre autres.

Préparez-vous

Les avocats devraient donner un aperçu des coûts associés à la préparation des documents de planification successorale avant de se rencontrer en personne. En outre, la demande de frais démontre la sensibilité aux frais et pourrait entraîner un prix plus raisonnable que de simplement payer tout ce qui est facturé sans poser de questions. La plupart des documents de planification successorale devraient coûter entre 1 000 $ et 1 500 $, bien que ces chiffres puissent varier en fonction de la situation d'une personne. (Pour en savoir plus, voir: Planification successorale avancée: Introduction. )

Il est également avantageux de faire le tour des différentes options d'avocat, car les prix peuvent varier de manière significative dans une zone donnée. Bien qu'une liste d'avocats locaux en planification successorale puisse être consultée en ligne, les tarifs qu'ils facturent sont rarement cotés en bourse, ce qui signifie qu'ils doivent être contactés pour un coût estimé. Certains avocats peuvent également offrir des consultations gratuites, bien que le risque d'une visite en personne fasse l'objet de pressions pour prendre une décision sur place.

Prévoir une déduction fiscale

Les frais de planification successorale peuvent être déductibles lorsqu'ils concernent la production, l'entretien ou la génération de revenus imposables ou s'ils sont considérés comme des conseils fiscaux ou liés à la planification fiscale.Si ces conditions s'appliquent, les dépenses peuvent être qualifiées de déductions détaillées diverses à l'annexe A d'une déclaration de revenus. Publication IRS 529 répertorie «frais de conseils fiscaux» et «frais juridiques liés à la production ou la collecte du revenu imposable» comme domaines potentiels pour les déductions.

Ceux qui envisagent de faire une déduction fiscale devraient demander une facture détaillée pour indiquer le coût des services spécifiquement déductibles, plutôt que d'essayer d'estimer les déductions basées sur une facture non détaillée. De cette façon, si l'IRS demande des détails supplémentaires concernant les déductions, ou dans le cas d'un audit IRS, il existe une piste de papier fiable en place. Il est également conseillé de consulter un CPA avant de réclamer des déductions pour éviter tout problème.

The Bottom Line

La planification successorale est un processus coûteux mais nécessaire pour tous ceux qui ont des actifs qu'ils aimeraient distribuer après leur décès ou qui ont des décisions médicales qu'ils aimeraient prendre. Ceux qui recherchent l'option la moins chère peuvent vouloir regarder vers des sites Web comme LegalZoom ou Nolo pour les options de paperasse do-it-yourself. Ceux qui utilisent des avocats devraient être sûrs d'obtenir un devis avant de rencontrer en personne, si possible, pour s'assurer qu'ils comprennent les coûts à l'avance. Lors de l'utilisation d'avocats, il peut être avantageux de demander une facture détaillée afin de déduire les dépenses de planification successorale de l'impôt sur le revenu pour récupérer une partie du coût. (Pour plus d'informations, consultez: Avez-vous besoin d'un avocat spécialisé dans la planification successorale? )