Bien que les hauts et les bas quotidiens des marchés puissent être une source d'inquiétude pour de nombreux investisseurs, le spectre d'une crise économique mondiale apparaît comme une réelle possibilité pour certains. Si cela se produit, des années d'épargne durement gagnée et des fonds de retraite pourraient être effacés en quelques jours ou même quelques heures. Heureusement, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour protéger vos actifs contre une dépression économique mondiale ou un krach boursier. Préparation et la diversification sont les éléments clés d'une stratégie de défense solide qui peut aider votre pécule à affronter un ouragan financier.

Diversifiez

La diversification de votre portefeuille est probablement la mesure la plus évidente que vous puissiez prendre pour protéger vos investissements des marchés baissiers sévères. Bien que ce soit une bonne idée pour vous d'avoir la majorité de votre épargne-retraite dans des actions ou des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB) en ce moment, vous devez être prêt à déplacer au moins une bonne partie de vos fonds. dans quelque chose d'autre si vous voyez une crise mondiale imminente. Les actions, les obligations, l'argent comptant, l'immobilier, les produits dérivés, l'assurance vie en espèces, les rentes, les métaux précieux et peut-être quelques placements choisis avec soin, comme une petite participation dans un projet pétrolier et gazier en production. moins quelque chose reste dans certaines de ces catégories si le fond tombe vraiment. (Pour en savoir plus, voir: Diversification: Protéger les portefeuilles de la destruction massive.)

Volez vers la sécurité

Chaque fois qu'il y a de la turbulence sur les marchés, la plupart des traders professionnels qui n'ont pas eu à acheter ou à vendre avant la tempête se tournent rapidement vers la trésorerie ou les équivalents de trésorerie. Vous voudrez peut-être faire la même chose, au moins si vous êtes en mesure de le faire avant que votre portefeuille ne touche le fond. Si vous sortez rapidement, vous pouvez revenir lorsque les prix sont beaucoup plus bas. Ensuite, lorsque la tendance s'inverse finalement, vous pouvez profiter beaucoup plus de l'appréciation. (Pour en savoir plus, voir: Comment profiter de la volatilité du marché à l'aide des ETF .)

Obtenez une garantie

Bien que vous ne devriez probablement pas avoir toutes vos économies sur des instruments garantis, il est sage de garder au moins une petite partie dans quelque chose qui ne va pas tomber avec le les marchés. Si vous êtes un investisseur à court terme, alors les CD bancaires et les titres du Trésor sont un bon pari. Si vous investissez à plus long terme, les rentes fixes ou indexées ou même l'assurance-vie universelle indexée peuvent offrir des rendements supérieurs à ceux des obligations-T. Les CD remboursables, les obligations d'entreprises et même les actions privilégiées des sociétés de premier ordre peuvent également offrir un revenu concurrentiel avec un risque minime à modéré. (Pour plus d'informations, voir: Comment créer un portfolio de CD échelonné .

Hedge Your Bets

Si vous voyez une chute importante à l'horizon sur les marchés, alors n'hésitez pas à vous mettre à profit directement. Vous pouvez le faire de plusieurs façons, et la meilleure façon de procéder dépendra de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel.

Si vous possédez des actions dont vous pensez qu'elles vont tomber, vous pourriez les vendre à découvert et les racheter lorsque les graphiques montrent que les actions sont probablement près du bas. C'est plus facile à faire lorsque vous possédez déjà l'action que vous allez vendre, parce que de cette façon, si le marché se déplace contre vous, vous pouvez simplement livrer vos actions au courtier et payer la différence de prix en espèces. (Pour en savoir plus, voir: Un guide de débutant sur la couverture .)

Une autre solution consiste à acheter des options de vente sur des actions dont vous détenez des options ou sur un ou plusieurs indices financiers. Ces dérivés augmenteront énormément en valeur si le prix de leur titre sous-jacent ou de leur indice de référence chute en valeur et peut réduire considérablement vos pertes totales.

Dettes payantes

Si vous avez des actifs et des passifs substantiels, il vaudrait peut-être mieux liquider une partie ou la totalité de vos avoirs et rembourser vos dettes si vous voyez des intempéries sur les marchés. Ceci est particulièrement intelligent si vous avez beaucoup de dettes à taux d'intérêt élevé, comme les cartes de crédit ou les prêts à la consommation. Cela peut au moins vous laisser avec un bilan relativement stable alors que le marché baissier rugit.

Rembourser votre maison peut être une autre bonne idée, ou au moins une partie de votre hypothèque. Cela peut également être particulièrement efficace si vous payez actuellement l'assurance hypothécaire privée (PMI) sur votre prêt. Si vous remboursez une partie de votre hypothèque, vous pouvez également refinancer pour obtenir un meilleur taux et réduire le paiement de votre maison. (Pour en savoir plus, voir: Conseils d'experts sur la réduction de la dette de carte de crédit .)

Trouver la ligne d'impôt Silver

Si vous n'êtes pas directement en mesure de protéger vos investissements, plusieurs des choses que vous pouvez faire pour soulager vos pertes. La perception de pertes fiscales est une option pour les pertes que vous avez subies dans vos comptes imposables; Il suffit de vendre toutes vos positions perdues et de les racheter 31 jours plus tard (ce qui signifie que vous devrez les vendre avant la fin du mois de novembre afin de réaliser la perte avant le 1er janvier, alors vérifiez d'abord votre calendrier). Ensuite, vous pouvez écrire toutes vos pertes sur les gains que vous avez réalisés dans ces comptes. Vous pouvez reporter toute perte excédentaire à une année ultérieure et déduire chaque année jusqu'à 3 000 $ de pertes de vos revenus ordinaires. (Pour en savoir plus, voir: Perte de revenus: réduire les pertes de placement .)

Si vous possédez des IRA traditionnels ou des plans qualifiés d'anciens employeurs que vous êtes en mesure de déménager, envisagez de les convertir en totalité ou en partie. les dans Roth IRAs lorsque leurs valeurs sont déprimées. Cela réduira effectivement le montant de la conversion - et donc le montant du revenu imposable que vous devez déclarer. Une baisse de 30% de la valeur d'un IRA de 100 000 $ signifie 30 000 $ que vous n'aurez pas à payer d'impôts si vous convertissez la totalité du solde en un an.Cette stratégie est particulièrement indiquée si vous êtes au chômage pendant une partie de l'année, car vous pourriez vous maintenir dans l'une des fourchettes d'imposition les plus basses, même avec le revenu de conversion.

The Bottom Line

Bien que les pannes et les dépressions du marché vont généralement être de mauvaises nouvelles pour votre portefeuille, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour minimiser vos pertes ou même profiter directement du mouvement du marché. La diversification, la liquidité, les produits dérivés, les ventes à découvert et la récupération des pertes fiscales peuvent tous être utilisés pour consolider votre portefeuille lorsque les puces sont en panne. Pour plus d'informations sur la façon dont vous pouvez protéger votre portefeuille contre l'effondrement économique, consultez votre conseiller financier. (Pour plus d'informations, voir: Rééquilibrer votre portefeuille pour qu'il reste sur la bonne voie .)