Les actions qui rapportent des dividendes sont parmi les meilleures opportunités d'investissement. Non seulement les actions ont le potentiel de croître, mais vous gagnez aussi des dividendes. Gagnant-gagnant, non? Malheureusement, comme la plupart des investissements, les dividendes sont également imposables. Cela pourrait conduire à une douloureuse surprise de la part de l'Oncle Sam et pourrait vous faire des ennuis fiscaux en avril. Vous pouvez éviter ou réduire le fardeau fiscal sur les dividendes en planifiant à l'avance, en faisant attention et en considérant vos investissements. Voici quelques façons de planifier et d'atténuer combien d'impôts vous payez sur les dividendes. (Pour en savoir plus, voir: Le pouvoir de la croissance du dividende .)

Mieux vaut payer des impôts qu'éviter d'investir

Tout d'abord, ne laissez pas la crainte de payer des impôts vous empêcher d'investir dans des actions qui versent des dividendes ou dans d'autres catégories d'actifs. La plupart des investissements vient avec la possibilité de payer des impôts. C'est juste un autre prix à payer pour potentiellement gagner un rendement beaucoup plus élevé que si vous aviez gardé l'argent dans un compte d'épargne ou un certificat de dépôt (CD) dans le contexte actuel de faible taux d'intérêt. (Pour en savoir plus, voir: Les dividendes semblent toujours bons après toutes ces années .)

La première chose à faire est de savoir si vos dividendes sont qualifiés ou non. Les dividendes non qualifiés sont imposés comme un revenu ordinaire, de sorte qu'ils sont imposés à un taux beaucoup plus élevé. Essayez de détenir les actions productrices de dividendes aussi longtemps que vous le pouvez pour vous assurer que vous ne paierez pas des taux d'imposition plus élevés sur eux. Les dividendes sont généralement taxés à des taux inférieurs, alors essayez toujours de les conserver le plus longtemps possible. (Pour en savoir plus, voir: Comment les dividendes fonctionnent pour les investisseurs . )

Configurer un DRIP

Plutôt que de prendre vos dividendes, réinvestissez-les. Vous pouvez établir un régime de réinvestissement des dividendes ou un RRD. Les plans de goutte à goutte permettent aux investisseurs de réinvestir les dividendes dans l'achat d'un plus grand nombre d'actions chaque fois qu'un dividende est versé. C'est un moyen sans effort sans effort de faire croître le nombre d'actions que vous possédez sans en acheter plus vous-même. (Pour en savoir plus, lisez: Les régimes de réinvestissement des dividendes .)

L'un des autres avantages du RRD est que vous n'avez pas à payer de frais de courtage lorsque vous réinvestissez les dividendes. Un autre avantage moins connu est que les dividendes peuvent être utilisés pour acheter des parts ou des fractions d'actions. Le réinvestissement des dividendes est également une stratégie d'établissement de la moyenne des coûts en dollars, qui établit la moyenne du prix auquel vous achetez des actions à mesure qu'elles montent ou descendent sur une longue période.

Comment les dividendes sont taxés différemment

Le planificateur financier agréé (CFP) Peter J. Creedon, de Crystal Brook Advisors, a déclaré: les meilleurs aspects des dividendes sont qu'ils ne sont pas imposés comme les gains en capital ou les revenus ordinaires. Cela rend la taxe potentielle beaucoup moins pénible à supporter.(Pour en savoir plus, voir: Comment les gains en capital et les dividendes sont-ils taxés différemment? )

"Les dividendes sont généralement imposés à un taux inférieur au revenu ou aux intérêts ordinaires". "Si votre revenu imposable tombe en dessous de la tranche d'imposition de 25%, vous pouvez finir par payer 0% d'impôts. La tranche d'imposition égale ou supérieure à 25% mais inférieure à 39,6% est normalement taxable à 15%. Si le revenu tombe dans la tranche de 39. 6% ou au-dessus du taux sur une plus-value à long terme et dividende qualifié est de 20%. (Pour en savoir plus, voir: Comprendre comment les dividendes sont imposés .)

Si votre revenu brut ajusté est supérieur à 200 000 $ pour les personnes qui déposent une demande unique ou 250 000 $ pour les couples mariés ll payer une taxe supplémentaire de 3,8% sur ces dividendes. En outre, si vous êtes dans la tranche d'imposition de 39% ou plus, vous paierez le taux d'imposition des gains en capital sur les dividendes, qui est de 20%. Les couples qui gagnent plus de 450 000 $ ou les célibataires dont le revenu imposable est de 400 000 $ verront leurs taux d'imposition des dividendes plus élevés que la normale.

Cela signifie que les dividendes peuvent représenter un excellent investissement pour les personnes dont le taux d'imposition est inférieur et qui ne sont peut-être pas redevables d'impôts sur leurs dividendes. Comme toujours, assurez-vous de vérifier votre tranche d'imposition et votre revenu brut ajusté avant de prendre une décision. (Pour en savoir plus, consultez: Votre versement de dividendes: pouvez-vous compter sur cet argent? )

The Bottom Line

N'oubliez pas que même si vous payez des impôts sur vos dividendes, il existe des moyens vous pouvez réduire le fardeau. Utilisez les stratégies mentionnées ci-dessus et vous constaterez que le fardeau fiscal auquel vous faites face ne sera pas aussi mauvais. De plus, plus tôt vous commencez à planifier, plus vous pouvez utiliser ces méthodes pour réduire votre fardeau fiscal. Si vous rencontrez des difficultés pour déterminer votre situation fiscale spécifique, contactez un expert-comptable agréé (CPA) ou un CFP. Un conseiller financier qualifié ou un expert fiscal peut être en mesure de vous montrer d'autres stratégies que vous pouvez utiliser pour réduire votre facture d'impôt. (Pour en savoir plus, voir: Comment et pourquoi les entreprises paient-elles des dividendes? )