Les opérations bancaires offshore sont souvent associées à un niveau élevé de sophistication financière. Cependant, la réalité est que la personne moyenne peut ouvrir un compte bancaire offshore avec seulement quelques heures de travail. (Pour les lectures connexes, voir aussi Avantages et inconvénients des investissements offshore .)

TUTORIAL: Comment gérer le crédit et la dette

Chaque banque offshore et juridiction étrangère a ses propres exigences, donc vous devrez faire des recherches pour trouver les détails pertinents à votre situation. Vous trouverez ci-dessous un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre, basé sur des centres bancaires offshore communs tels que la Suisse, les îles Caïmans et les îles anglo-normandes.

Les exigences de base

Les bases de l'ouverture d'un compte bancaire offshore sont similaires à l'ouverture d'un compte bancaire dans votre pays d'origine. Les banques offshore vous demanderont vos informations personnelles, telles que votre nom, votre date de naissance, votre adresse, votre nationalité et votre profession.

Pour vérifier vos informations personnelles, vous pouvez vous attendre à soumettre une copie de votre passeport, permis de conduire ou autres documents d'identité émis par une agence gouvernementale. En outre, les banques sont préoccupés par la vérification de votre adresse de résidence ou physique, car cela peut affecter les problèmes d'imposition. Cette exigence peut être satisfaite en présentant une facture de services publics ou des documents similaires.

En raison du large éventail de documents d'identification qui peuvent être présentés aux banques offshore, une assurance supplémentaire de l'authenticité d'un document est souvent nécessaire. Une copie notariée de certains documents peut suffire dans certains cas. D'autres centres offshore préfèrent un tampon «apostilles», qui est un type particulier de marque de certification utilisée à l'échelle internationale. Si tel est le cas, vous devrez visiter le bureau du gouvernement qui est autorisé à émettre ce timbre pour votre état ou votre nation. (Pour un aperçu général, voir aussi Regard sur les paradis fiscaux .)

Documents de vérification supplémentaires

Dans les opérations bancaires offshore, il existe souvent des exigences supplémentaires considérables pour ouvrir le compte auquel vous n'êtes peut-être pas habitué. Ces exigences sont en place pour décourager le blanchiment d'argent, la fraude fiscale ou d'autres activités illégales qui sont souvent associées aux opérations bancaires extraterritoriales.

Premièrement, les banques offshore peuvent demander à votre banque actuelle des documents de référence financiers indiquant les soldes moyens et une "relation satisfaisante". Le plus souvent, cela est satisfait par les relevés bancaires pour les six à 12 derniers mois.

Deuxièmement, de nombreuses banques offshore posent des questions sur la nature des transactions qui devraient avoir lieu via le compte. Cela peut sembler excessivement intrusif, mais les centres bancaires offshore ont été soumis à une pression croissante pour arrêter l'activité illégale. À cette fin, de nombreuses banques offshore veulent des documents supplémentaires, en notant d'où vient l'argent que vous déposez dans la banque.

Si vos fonds proviennent d'un revenu d'emploi, une fiche de salaire de votre employeur suffira probablement. Pour vérifier votre revenu d'investissement, une banque offshore peut demander des informations sur vos investissements et où ils sont détenus.

Si vous avez des fonds importants provenant d'une entreprise ou d'une transaction immobilière, vous devrez peut-être fournir des contrats de vente ou d'autres documents pertinents. Si vous déposez des fonds d'un contrat d'assurance, vous devrez peut-être fournir une lettre de votre compagnie d'assurance. Si votre argent vient de l'héritage, ils peuvent demander une lettre de l'exécuteur testamentaire attestant de cet effet.

Choix d'une devise pour votre compte bancaire offshore

Contrairement aux comptes nationaux, les comptes bancaires offshore offrent une option de la devise dans laquelle placer le compte. Cela peut être une caractéristique très précieuse d'un compte offshore car il offre la possibilité de détenir des fonds dans une devise différente si la monnaie nationale est instable ou devrait se déprécier. (Pour savoir ce qui affecte les taux de change, voir: 6 Facteurs qui influencent les taux de change .)

Il est important de comprendre les conséquences de la détention de votre compte dans différentes devises. Par exemple, le fait de détenir des fonds dans certaines devises peut vous permettre de gagner de l'intérêt sur vos dépôts, mais cela peut également entraîner un impôt étranger. En outre, vous devrez peut-être échanger des devises pour effectuer des dépôts et des retraits, ce qui pourrait être une dépense importante en fonction de la structure des frais et des taux de change offerts.

Dépôt sur un compte bancaire offshore

Les comptes bancaires offshore sont le plus souvent financés électroniquement par virements internationaux. Malheureusement, les systèmes qui permettent des transferts électroniques gratuits courants dans les banques nationales ne sont généralement pas en mesure de transférer de l'argent à l'échelle internationale.

L'envoi d'un virement électronique est une opération simple, mais presque toutes les banques facturent des frais de virement internationaux pour envoyer ou recevoir des fonds. Le prix des virements bancaires varie d'une banque à l'autre, alors assurez-vous de chercher des offres. Malheureusement, il y a peu de bonnes alternatives. Les chèques domestiques ne sont généralement pas acceptés dans les juridictions étrangères, et les fonds personnels sont impraticables.

TUTORIEL: Courtiers et négociation en ligne

Retrait d'un compte bancaire offshore

Les banques offshore offrent une variété de moyens de retirer des fonds pour optimiser la commodité d'utilisation de leurs services. De nombreuses banques offshore émettent une carte de débit / ATM normale qui vous permet d'accéder facilement à vos fonds dans le monde entier. Vous voudrez regarder dans les frais pour employer cette méthode puisque les frais internationaux d'atmosphère peuvent être chers. Retrait de plus grandes quantités d'argent à la fois peut aider à réduire ces frais.

Certaines banques offshore proposent des contrôles. Cependant, ce n'est généralement pas une méthode préférée de retirer des fonds. Principalement, c'est parce que la confidentialité est souvent souhaitée dans les comptes offshore. Des problèmes peuvent également survenir puisque les chèques tirés sur des comptes étrangers ne sont pas toujours acceptés.

La meilleure option est peut-être d'utiliser deux comptes: l'un en mer, l'autre en interne.De cette façon, les virements électroniques peuvent être utilisés pour transférer de plus grandes quantités de fonds offshore vers un compte national où ils peuvent être facilement accessibles. Cette méthode offre une plus grande confidentialité et sécurité tout en offrant la commodité des services bancaires locaux.

The Bottom Line

Malgré la mystique entourant les services bancaires offshore, il est relativement simple d'ouvrir un compte. Souvent, il suffit de remplir les documents, de fournir des documents d'identification de base et de fournir des informations supplémentaires pour montrer que vous ne prévoyez pas d'utiliser le compte pour des activités illégales.

Le choix de la meilleure devise et l'optimisation des dépôts et des retraits sont légèrement plus compliqués, mais le meilleur choix pour ces éléments devrait être plus clair lorsque vous étudiez votre situation bancaire personnelle. Lors de l'utilisation de comptes bancaires offshore et de recevoir des virements internationaux, il est important de consulter un professionnel de l'impôt pour vous assurer que vous suivez les réglementations fiscales au pays et à l'étranger. (Pour lire, voir: Panama Papers révèlent les secrets de l'argent sale).