Avec les retraites des entreprises en perte de vitesse et l'avenir de la Sécurité Sociale menacé, il est judicieux de dépendre le plus possible de vos propres ressources. Avec

IRA et Roth IRA, cela pourrait inclure de contribuer à un 401 (k), en supposant que votre entreprise offre cela, et la grande majorité (70%) des grandes entreprises font.

Malheureusement, seulement 45% des entreprises de moins de 100 employés avaient 401 (k) s en mars 2015, selon le Bureau of Labor Statistics, tel que rapporté par Bloomberg en ligne. Les petites entreprises rechignent à ce qu'elles considèrent comme les complications de la mise en place d'un 401 (k), même sans ajouter les cotisations correspondantes que certains employeurs plus importants feront (jusqu'à un pourcentage désigné du salaire d'un employé). Cependant, selon l'Economic Policy Institute, «les 401 (k) représentent une source de revenu négligeable pour les aînés. "De nouvelles données montrent qu'en 2014, les distributions de comptes 401 (k) et similaires - y compris les comptes de retraite individuels (IRA), qui sont fréquemment reportés de 401 (k) s - sont à moins de 1 000 $ par an et par personne 65 ans et plus.

Les retraites traditionnelles fournissent beaucoup plus - le Centre des droits à pension place la pension de retraite privée médiane pour les retraités de 65 ans et plus à 9 227 $ par an (les plans des états et des collectivités locales sont généralement meilleurs). le déclin. Comme ils sont remplacés par les IRA et 401 (k) s, les gens compteront encore plus sur la sécurité sociale pour le revenu après la retraite. (Vous pourriez bénéficier de la lecture de 6 Conseils d'épargne-retraite pour les 45 à 54 ans .)

Ce qui rend 401 (k) s si important

En fait, peu de travailleurs épargnent quoi que ce soit en dehors des régimes parrainés par l'employeur. Seulement 8% des contribuables admissibles à mettre de l'argent de côté dans un IRA ou Roth IRA l'ont fait en 2010, selon l'IRS. Un 401 (k) compte comme un plan parrainé par l'employeur parce que vous êtes en mesure de désigner à l'avance combien d'argent vous souhaitez contribuer. Ce n'est pas quelque chose que vous devez faire de votre propre initiative, ce qui est très difficile après vous obtenez votre salaire.

Si, cependant, vous souhaitez ajouter à votre propre compte 401 (k) et vous êtes [PLS. FIX: Il est âgé de 50 ans ou plus ] de plus de 50 ans (qui est quand l'IRS pense que vous pouvez être inspiré pour commencer à planifier la retraite - clairement, une personne très sage commence plus tôt) il existe une disposition pour rattrapage: 6 000 $ au-delà de la cotisation maximale ordinaire de 18 000 $ en 2015. Donc, à 50 ans, vous avez 6 000 $ de plus à mettre dans votre 401 (k) (au-delà du maximum de 18 $) , 000), vous pouvez le faire.

Utilisation de l'option de rattrapage

Certainement, si vous êtes en mesure d'apporter cette contribution supplémentaire, vous devriez le faire, même si vous avez 24 000 $ à épargner à l'âge de 50 ans ou plus, sur les revenus stagnés que les Américains reçoivent - après avoir payé pour la sécurité sociale, Medicare, U.S. et l'impôt sur le revenu de l'Etat - peut bien être un membre de la riche soi-disant "un pour cent" qui n'a probablement rien à craindre.

Pourtant, il est logique de profiter de chaque pause que l'Oncle Sam nous donne. Surtout si votre employeur correspond au moins à une partie de vos cotisations 401 (k), il serait judicieux de mettre autant d'argent que vous le pouvez dans ces fonds. Vous récolterez les récompenses plus tard, et bien sûr, vous ferez partie d'un groupe plutôt restreint de personnes qui ont réussi à tirer quelque chose de leurs 401 (k) ou à mettre de l'argent de côté pour la retraite.

L'IRS détermine le taux de rattrapage autorisé chaque année sur la base de différents indices du coût de la vie. Les maximums de contribution de base peuvent changer chaque année, aussi bien pour ceux-ci que pour les IRA. Note: 401 (k) s, en passant, ne sont pas requis pour permettre des rattrapages, mais la plupart le font.

Selon le site Web US News and World Report, la contribution de l'employeur la plus courante est de 50 cents sur le dollar qu'un employé verse, jusqu'à concurrence de 6% du salaire de l'employé. Mais certaines entreprises vont beaucoup plus loin. MacDonald's, par exemple, verse trois dollars pour chaque employé, mais seulement jusqu'à 1% de son salaire (il y a d'autres arrangements lorsqu'un employé de MacDonald en dépense plus). Il est donc important de vérifier ces détails auprès de votre entreprise ou de l'entreprise où vous interviewez. Surtout si vous pensez que vous allez mettre de l'argent dans la 401 (k), qui est la chose intelligente.

The Bottom Line

Ne négligez pas les avantages possibles de l'augmentation de vos cotisations 401 (k) après que vous aurez 50 ans, surtout si votre entreprise correspond à des fonds. Dans cette histoire révisée de la tortue qui court le lièvre, c'est comme si la tortue se mettait soudainement en vitesse de lapin en vue de la ligne d'arrivée.