Les conseillers financiers qui recherchent des clientes peuvent améliorer leur qualité marchande en apprenant à fond les règles de réclamation pour la sécurité sociale. Cet avantage est crucial pour les femmes car elles ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes et à vivre plus souvent seules du divorce ou du veuvage. Les femmes représentent désormais plus de la moitié de tous les bénéficiaires de la sécurité sociale âgés de 62 ans et plus et les deux tiers des bénéficiaires âgés de 85 ans et plus.

Alors qu'un nombre record de femmes travaillent et paient dans le système, beaucoup d'entre elles gagnent moins que leurs homologues masculins parce qu'elles ont passé beaucoup de temps sur le marché du travail afin de: », écrit Mary Beth Franklin dans InvestmentNews . Ils ont également souvent échoué à participer à un régime de retraite parrainé par l'entreprise. Pour cette raison, il est impératif qu'ils choisissent la meilleure stratégie de réclamation possible pour la sécurité sociale. (Pour en savoir plus, voir: Sécurité sociale: Aider les femmes qui le réclament tôt .)

Options de classement

En 2013, la moyenne des femmes qui travaillaient à temps plein gagnaient 39 000 $, tandis que l'homme moyen gagnait environ 49 000 $. La prestation moyenne de sécurité sociale versée Cette année-là, le revenu moyen des hommes recevait 16 590 $. La sécurité sociale est à l'origine de près de la moitié des revenus perçus par les célibataires de plus de 65 ans et représente 90% de tous les revenus perçus par les femmes. les femmes de 85 ans et plus.

Les femmes ont plusieurs catégories à choisir quand il s'agit de déposer des prestations. Ils peuvent déposer en tant que travailleur ou le conjoint d'un travailleur, en tant qu'ex-conjoint ou en tant que conjoint qui a fourni des soins pour l'enfant mineur ou handicapé d'un travailleur. Ils peuvent également s'appliquer en tant que veuve ou conjoint divorcé survivant. Les femmes peuvent présenter une demande de prestations en tant que travailleur âgé de 62 à 70 ans, à condition d'avoir versé au moins 40 trimestres de couverture dans le système. Ils peuvent demander le statut de conjoint à l'âge de 62 ans, à condition qu'ils soient mariés depuis au moins un an ou ex-conjoints à 62 ans ou plus, en supposant qu'ils étaient mariés depuis au moins 10 ans, divorcés et célibataires.

Les conjoints qui s'occupent de mineurs ou d'autres personnes à charge peuvent demander des prestations à tout âge tant qu'elle s'occupe de l'enfant mineur d'un travailleur handicapé ou à la retraite jusqu'à l'âge de 16 ans ou d'un enfant adulte en permanence désactivée. Dans la plupart des cas, les femmes qui ont le droit de présenter une demande à leur propre avantage ou de demander une prestation de conjoint toucheront le plus élevé des deux avantages. La prestation de conjoint peut représenter jusqu'à la moitié de la prestation de retraite complète du travailleur. (Pour en savoir plus, voir: Conseils sur le report des prestations de sécurité sociale .

Nouvelles restrictions

La Bipartisan Budget Act de 2015 a éliminé certaines options de dépôt pour les bénéficiaires qui souhaitaient demander des prestations de conjoint tout en suspendant les leurs. La nouvelle loi interdit à tout déposant né après le 2 janvier 1954 d'utiliser cette stratégie. Maintenant, tous les déclarants sont réputés présenter une demande pour tous les avantages lorsqu'ils produisent et ils recevront une prestation soit comme un travailleur, un conjoint ou un conjoint divorcé. Les nouvelles restrictions s'appliquent aux couples mariés et aux conjoints divorcés.

Les conjoints divorcés sont autorisés à réclamer des prestations sur les gains de leur ex-conjoint, même si le conjoint qui travaille n'a pas encore demandé à bénéficier de la sécurité sociale. Mais les deux ex-conjoints doivent avoir au moins 62 ans et avoir divorcé depuis au moins deux ans.

Toute personne qui continue de travailler après avoir demandé des prestations de sécurité sociale et qui n'a pas atteint l'âge de la retraite verra ses prestations chuter de 1 dollar pour chaque 2 dollars gagnés au-delà de 15 720 dollars. atteint l'âge de la retraite complète. Les veuves peuvent demander une prestation de survivant une fois qu'elles atteignent l'âge de 60 ans et les aidants d'enfants de travailleurs décédés peuvent recevoir cette prestation jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de 16 ans. (Pour en savoir plus, voir: Conseils d'épargne retraite pour les femmes .)

Les conjoints survivants et les ex-conjoints survivants peuvent choisir de demander d'abord leurs prestations de retraite et leurs prestations de survivant, selon l'option choisie. payez-leur le plus d'argent.

Le résultat

Le dépôt des prestations de sécurité sociale est une question importante où les conseillers financiers peuvent fournir des conseils. Les femmes dépendent plus de la sécurité sociale que les hommes, donc cette décision a souvent plus de poids pour elles. Les conseillers doivent bien connaître toutes les stratégies de dépôt qui sont disponibles afin de s'assurer que leurs clientes reçoivent le maximum de revenu possible. (Pour en savoir plus, voir: Comment aider les clientes à prendre leur retraite avec succès .)